藍鯨新聞1月26日訊（記者 金磊）近日，一張顯示為江西裕民銀行某客戶經(jīng)理的微信截圖在各大存款群流傳。根據(jù)圖片信息，裕民銀行正在考慮停止發(fā)放存量存款積分，并給出了協(xié)商方案，征求儲戶建議。
根據(jù)微信截圖給出的方案，如果儲戶選擇提前結(jié)清，以原有綜合收益3.3%核算利息，已發(fā)放的積分不會追回，剩余利率按照2.05%計算，并推薦客戶選存2.4%的兩年期產(chǎn)品。此外，還提到了并非正式通知，因監(jiān)管政策要求需對現(xiàn)有活動進行整改。
對此，記者致電裕民銀行客服表示，目前暫未核實到關(guān)于停止派發(fā)積分的執(zhí)行方案，如后續(xù)積分派發(fā)有變動，將會與客戶聯(lián)系。
有儲戶還表示，當(dāng)時情況是裕民銀行的客戶經(jīng)理口頭承諾額外贈送積分的，積分可以兌換支付寶立減金和微信立減金、加油卡、京東購物卡等，且每日發(fā)放，補貼比例年化為1.25%。
目前裕民銀行的利率是擬調(diào)整，雖然目前還未正式實施，但是作為一家銀行，信用是經(jīng)營之本，想要單方面更改關(guān)鍵條款的做法并不可取。
近年來，銀行“存款亂象”成為監(jiān)管部門和社會各界關(guān)注的重點，監(jiān)管嚴控民營銀行地域經(jīng)營范圍，受限于“一行一店”模式，民營銀行存在一定吸存壓力。
在禁止手工補息和發(fā)放加息券方面，地方監(jiān)管明確，不得通過手工補息、發(fā)放加息券等方式吸收存款，并給出存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出的“時間線”。而發(fā)放加息券或積分等是較為常見且隱蔽性強的違規(guī)攬儲方式。
與裕民銀行類似的是，此前遼寧振興銀行對旗下的部分存量存款產(chǎn)品“振惠存”進行“降息”，而儲戶下降的部分，實際上是存款的另一部分利息（額外收益）原本是通過‘尼克矩陣’發(fā)放，銀行當(dāng)初承諾產(chǎn)品到期時利息和額外收益一并發(fā)放，現(xiàn)在產(chǎn)品未到期，額外收益卻不發(fā)了。
而彼時不少客戶表示之所以最終決定購買，是因為振興銀行發(fā)放了能給產(chǎn)品加息的“助力券”，變相拉高了產(chǎn)品收益。
對于助力券活動終止的原因，振興銀行和尼克矩陣也都提到了“合規(guī)經(jīng)營”的要求。
藍鯨新聞還曾報道，新安銀行現(xiàn)降存量存款利率風(fēng)波，調(diào)整產(chǎn)品表述引歧義。彼時新安銀行短信通知客戶擬下調(diào)兩款產(chǎn)品收益率引起了廣泛關(guān)注。據(jù)了解，該行“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”兩款產(chǎn)品的年化收益率下調(diào)100BP，利率調(diào)整將于下一續(xù)存周期生效，這也意味著該產(chǎn)品利率將從4.8%和4.6%降至3.8%和3.6%。
而目前市面上這樣的產(chǎn)品在民營銀行中并不是個例，藍鯨新聞還注意到，截至發(fā)稿前，某中小銀行的存款類產(chǎn)品也有“隱藏”的部分作為存款收益加持。
在某中小銀行APP存款完成后界面會出現(xiàn)Z-PLUS的成長計劃，顯示本月預(yù)計發(fā)放的成長值以及到期預(yù)計累計成長值。每個月根據(jù)客戶上月累計的成長值，確定客戶的Z-PLUS會員等級，并相應(yīng)發(fā)放權(quán)益。
從成長值數(shù)字計算，以存款100000元為例，每天的成長值為347，一個月以30天計約可以獲得10410成長值。
而根據(jù)規(guī)則，折算下來每一萬成長值發(fā)放433積分和4元優(yōu)惠券，這是個相對固定的比例。
433積分可以兌換相當(dāng)于4.33元各種支付的立減金等，而優(yōu)惠卷用法基本等同于積分，同樣可以兌換微信立減、支付寶消費卷、京東卡等。這也意味著在當(dāng)下這個比例，卡在最低對應(yīng)成長值的理想狀況下每10000成長值價值8.33元。折算成比例的話，在現(xiàn)有存款年化利率的基礎(chǔ)上加了1.05%左右。
以目前某中小銀行3年期1.9%的掛牌利率計算再加上這部分額外福利，其綜合收益接近3%，在行業(yè)里相當(dāng)有競爭力。
某中小銀行在APP中作出了申明，積分和成長值相互獨立，彼此之間無直接關(guān)系。
不少儲戶還表示，某中小銀行的成長值平均到每天發(fā)放，每月2號后會自動兌現(xiàn)獎勵，兌換比例也在APP里較為清晰比較放心，至今沒有出現(xiàn)過問題，相對比較信賴。
事實上，以往每年開年銀行“開門紅”都會推出一系列營銷活動，例如存款5萬元送米，存10萬元送油，存30萬元送鍋具等等。
有銀行財富管理部工作人員對記者表示，現(xiàn)在監(jiān)管對于銀行違規(guī)攬儲還是管的比較嚴的，甚至送米面這種“實物攬儲”也觸碰到了合規(guī)紅線。如果營銷活動是與存入資金有固定比例且可計算變現(xiàn)比例的，而這個參與活動的存款金額且活動期限又是幾乎沒有上限的話，那基本就是碰了違規(guī)攬儲的紅線。
2026年剛開年，有不少大行也把資源發(fā)力在“資產(chǎn)提升”主題活動上。
以工商銀行為例，該行于2026年1月推出“月月增金禮”，活動根據(jù)月日均金融資產(chǎn)提升額設(shè)置2000元（含）-5000元（不含）、5000元（含）-1萬元（不含）、1萬元（含）以上三檔，分別對應(yīng)5000、16000、30000工銀i豆獎勵。金融資產(chǎn)包括個人客戶在該行的本外幣存款以及理財、基金、保險、國債等。
中國銀行也推出類似活動，1月5日至1月31日，該行月日均金融資產(chǎn)較上月提升1萬元及以上最高可抽取600萬尊享積分；月日均金融資產(chǎn)晉級為理財、財富、私行、企業(yè)家私行等級客戶，最高可獲贈550元微信立減金權(quán)益。
建設(shè)銀行則在手機銀行的財富會員專區(qū)，推出2026年1月的“財富等級禮、資產(chǎn)保有禮、等級晉升禮”權(quán)益活動。
其進一步表示，像上述這些大行的資產(chǎn)提升活動就是典型的營銷活動，首先范圍不僅僅是存款而是金融資產(chǎn)，而這些獎勵的積分皆為沒有太固定的直接變現(xiàn)方式，與新增資金沒有固定比例掛鉤，且獎勵有一定的活動上限。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論