【理財代銷白熱化，銀行與理財公司各展策略】 理財代銷競爭激烈，已進入白熱化階段。截至2025年7月9日，658家銀行代銷理財產(chǎn)品，較去年底增加96家，平均每家銀行代銷253只。 銀行理財代銷呈現(xiàn)四大特征：代銷布局加速，渠道建設(shè)分化；股份行代銷渠道廣且下沉；國有行代銷機構(gòu)少；城商行深耕本地客戶。股份行代銷理財最積極，產(chǎn)品數(shù)量表現(xiàn)亮眼。 多數(shù)理財公司打通母行外銷售渠道。浙銀理財除母行代銷，已與幾家銀行簽協(xié)議，產(chǎn)品將落地。代銷合作需先機構(gòu)準入再產(chǎn)品準入，簽協(xié)議后還需系統(tǒng)對接等。 興銀理財代銷渠道鋪設(shè)最全面，被代銷產(chǎn)品1154只，代銷機構(gòu)526家，除村鎮(zhèn)銀行外均有涉及。2022年后拓展頭部銀行代銷，與其同業(yè)脈絡(luò)有關(guān)。 11家股份行理財公司外拓積極，信銀、平安等代銷數(shù)據(jù)亮眼。浦銀、光大理財渠道拓展偏保守，以頭部為主，未與農(nóng)信社合作。 8家城商行理財子平均合作97家外部銀行，被代銷產(chǎn)品近300只，主要與城農(nóng)商行合作。杭銀理財拓展積極，蘇銀、南銀理財持續(xù)發(fā)力，徽銀理財進度慢。 國有大行理財子拓展代銷渠道保守，中銀理財最積極，合作108家，對接農(nóng)信社，拓展下沉市場，其他5家合作機構(gòu)不超30家。 理財公司合作代銷機構(gòu)增多，母行代銷金額占比降低，2025年3月降至60%。監(jiān)管要求部分城商行與農(nóng)商行2026年末清理存量理財業(yè)務(wù)。 預計理財公司牌照約50家，目前32家入駐，約200家機構(gòu)需清零理財業(yè)務(wù)，將擴大代銷業(yè)務(wù)，母行代銷占比或進一步降低。 截至7月9日，代銷產(chǎn)品數(shù)量靠前的是股份行，招行居首，代銷1727只，合作24家理財公司。其財富管理手續(xù)費及傭金收入增長，代銷理財收入增長明顯。 此外，部分銀行代銷產(chǎn)品超1000只。國有行中，交通銀行代銷1064只，代銷18家理財公司產(chǎn)品。近三分之一中小銀行只代銷興銀理財。 中小行代銷前景積極，市場需求增加，有助于與大機構(gòu)合作、降成本、獲公平環(huán)境，有望支撐業(yè)績，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，增強客戶黏性。
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