證券時報記者 賀覺淵
為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動，4月24日，中國人民銀行等八部門公布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對金融機構(gòu)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺接受金融機構(gòu)委托為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù)的行為進行全面規(guī)范，自2026年9月30日起實施。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，在降低金融服務(wù)成本、提高金融服務(wù)覆蓋面的同時，也存在一些風(fēng)險問題，比如進行虛假和誤導(dǎo)宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競爭、營銷宣傳內(nèi)容違背社會公序良俗等。針對上述亂象，《辦法》從營銷范圍、規(guī)范內(nèi)容與行為等方面作出規(guī)定。
對于金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的范圍，《辦法》明確，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在金融管理部門許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，并應(yīng)當(dāng)以醒目的方式提示金融產(chǎn)品僅面向許可的區(qū)域客戶提供�！掇k法》同時規(guī)定，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得將金融機構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托。金融機構(gòu)不得為私募類產(chǎn)品、場外衍生品開展面向不特定對象的網(wǎng)絡(luò)營銷。
為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容，《辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立審核工作機制。要求網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用準(zhǔn)確通俗的語言介紹金融產(chǎn)品關(guān)鍵信息，不含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容。
具體而言，制作網(wǎng)絡(luò)營銷內(nèi)容不得引用不真實、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)和資料；不得夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益；嚴(yán)禁使用“低風(fēng)險”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導(dǎo)性用語。
為規(guī)范算法推薦、直播營銷等網(wǎng)絡(luò)營銷行為，《辦法》要求，任何機構(gòu)和個人未取得相應(yīng)金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)或未經(jīng)金融管理部門同意，不得在網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序及互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱中使用“融資”“貸款”“借錢”“典當(dāng)”等涉金融屬性字樣或者內(nèi)容，以及涉金融屬性字樣的商標(biāo)。
此外，支付機構(gòu)的收銀臺頁面中支付工具必須與貸款等金融產(chǎn)品區(qū)隔展示，不得誤導(dǎo)用戶混淆支付工具與貸款產(chǎn)品；非金融機構(gòu)從業(yè)人員不得通過直播、短視頻、公眾號等形式營銷金融產(chǎn)品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資咨詢。
為厘清金融機構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的權(quán)責(zé)邊界，《辦法》要求金融機構(gòu)加強對合作平臺的事前評估和持續(xù)管理，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺不得違反法律法規(guī)、國家金融管理規(guī)定介入或變相介入金融產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)及其員工不得委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺以“投資者教育”“課程培訓(xùn)”等形式變相開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，并支付費用。
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