在當(dāng)前的全球金融大環(huán)境中，區(qū)域性商業(yè)銀行如何在高基數(shù)壓力下尋找高質(zhì)量增長(zhǎng)的確定性？
2025年，哈爾濱銀行(06138)給出了一個(gè)具有厚度且兼具邏輯性的答案。隨著最新年度業(yè)績(jī)報(bào)告的正式出爐，這家深耕黑土地的城商行，不僅在資產(chǎn)規(guī)模上昂首跨入“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，更在利潤(rùn)增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、特色業(yè)務(wù)等多維度展現(xiàn)出了強(qiáng)勁的韌性與變革力。
這不僅僅是一次數(shù)字的躍升，更是一場(chǎng)關(guān)于“長(zhǎng)期主義”與“內(nèi)涵式增長(zhǎng)”的深刻實(shí)踐，標(biāo)志著哈爾濱銀行已從過(guò)去的承壓趨穩(wěn)正式轉(zhuǎn)入穩(wěn)步向好、效益優(yōu)先的新發(fā)展階段。
從宏觀視角來(lái)看，2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，也是金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)由藍(lán)圖走向現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。哈爾濱銀行在這一年里，敏銳地捕捉到了區(qū)域經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇紅利，通過(guò)重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)的雙雙增長(zhǎng)。
規(guī)模與效益的平衡術(shù)：萬(wàn)億體量下的結(jié)構(gòu)化重塑
跨入萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模，對(duì)于城商行而言既是實(shí)力的象征，也意味著管理的精細(xì)化挑戰(zhàn)。
智通財(cái)經(jīng)APP了解到，截至2025年12月31日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額正式邁過(guò)萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到人民幣10193.400億元，較上年末增加人民幣1031.081億元，增幅達(dá)11.25%。
這一數(shù)字的跨越，不僅是規(guī)模上的量變，更是經(jīng)營(yíng)邏輯重構(gòu)后的質(zhì)變產(chǎn)物。在存貸兩端利差普遍收窄的行業(yè)趨勢(shì)下，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣145.460億元，同比增長(zhǎng)2.13%；凈利潤(rùn)達(dá)人民幣12.646億元，同比增幅16.83%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為人民幣11.456億元，增幅更是高達(dá)24.56%。
這種利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超營(yíng)收增速的“剪刀差”，深刻揭示了該行在內(nèi)部管理精細(xì)化與成本管控方面的成效。2025年，該行平均權(quán)益回報(bào)率升至1.13%，較上年上升0.44個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力的顯著修復(fù)，標(biāo)志著哈爾濱銀行正逐步擺脫過(guò)去的增長(zhǎng)路徑依賴，向效益優(yōu)先的內(nèi)涵式發(fā)展模式靠攏。
若深入探究其利潤(rùn)構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，非利息收入的異軍突起成為了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要引擎。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣4.405億元，同比增長(zhǎng)19.86%，其中咨詢及顧問(wèn)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)以及代理類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。
尤其是在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)的當(dāng)下，該行丁香財(cái)富品牌的影響力持續(xù)放大，累計(jì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富產(chǎn)品銷(xiāo)售額人民幣737.76億元，這種中間業(yè)務(wù)支柱作用的增強(qiáng)，有效對(duì)沖了息差下行帶來(lái)的壓力。
與此同時(shí)，哈爾濱銀行通過(guò)主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債期限與成本結(jié)構(gòu)，持續(xù)夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余達(dá)人民幣5,055.524億元，增幅為7.1%，且在哈爾濱當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額連續(xù)八年穩(wěn)居區(qū)域首位，這不僅體現(xiàn)了極強(qiáng)的存款吸納能力，更為其資產(chǎn)端的精準(zhǔn)配置提供了成本適度、來(lái)源穩(wěn)定的金融“活水”。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，哈爾濱銀行堅(jiān)持將“資產(chǎn)質(zhì)量視為生命線”，通過(guò)前瞻性防控與主動(dòng)處置，成功遏制了質(zhì)量劣變的苗頭。截至2025年末，集團(tuán)不良貸款率為2.80%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為198.26%，貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.55%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持基本穩(wěn)定。
面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，該行不僅穩(wěn)步化解歷史遺留問(wèn)題，更通過(guò)智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)和“雙線并行”監(jiān)督機(jī)制，對(duì)新增風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施了嚴(yán)密的準(zhǔn)入隔離，確保了業(yè)務(wù)在穩(wěn)健的軌道上前行。
這種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏與嚴(yán)控，使得哈爾濱銀行在追求規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，守住了不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為其高質(zhì)量發(fā)展的藍(lán)圖奠定了堅(jiān)實(shí)的信用根基。
深耕實(shí)體與數(shù)字雙輪驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建“向北開(kāi)放”的金融新生態(tài)
如果說(shuō)財(cái)務(wù)指標(biāo)是哈爾濱銀行的“骨架”，那么服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與擁抱數(shù)字轉(zhuǎn)型則是其躍動(dòng)的“靈魂”。
2025年，哈爾濱銀行立足金融本源，將滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求作為高質(zhì)量發(fā)展的落腳點(diǎn)，其公司類貸款總額達(dá)到人民幣2582.793億元，較年初大幅增加人民幣528.743億元，占全部貸款總額的62.9%。
這一增長(zhǎng)并非盲目擴(kuò)張，而是緊扣國(guó)家宏觀戰(zhàn)略與地方產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)。該行圍繞黑龍江省“4567”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，加大對(duì)制造業(yè)、綠色金融、科技金融及民營(yíng)小微企業(yè)的信貸投放，特別是法人工業(yè)貸款余額增幅高達(dá)50.49%，綠色金融貸款余額更是實(shí)現(xiàn)了111.49%的跨越式增長(zhǎng)，精準(zhǔn)滴灌了龍江大地的創(chuàng)新熱土。
作為龍江本土銀行，哈爾濱銀行在鄉(xiāng)村振興與普惠金融領(lǐng)域展現(xiàn)了深厚的人民性。通過(guò)迭代線上農(nóng)貸產(chǎn)品“農(nóng)閃貸”，基于大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了備春耕貸款的全流程線上化辦理，有效解決了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”難題。
同時(shí)，創(chuàng)新推出的“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)業(yè)物權(quán)融資貸”實(shí)現(xiàn)了以“秋收”貸“春播”，真正讓黑龍江豐富的農(nóng)業(yè)資源轉(zhuǎn)化為流動(dòng)的金融資本。截至2025年末，集團(tuán)涉農(nóng)貸款余額超過(guò)人民幣304億元，其業(yè)務(wù)足跡已覆蓋黑龍江絕大多數(shù)農(nóng)村市場(chǎng)及省外多個(gè)重要城市，成為支持鄉(xiāng)村全面振興的硬核金融力量。
此外，該行還深刻踐行“向北開(kāi)放”戰(zhàn)略，成為黑龍江省首家以直參行身份接入中國(guó)人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的地方法人銀行，跨境清結(jié)算業(yè)務(wù)總量突破人民幣4000億元，為哈爾濱建設(shè)“向北開(kāi)放之都”提供了有力的跨境結(jié)算支撐。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型則是哈爾濱銀行打造未來(lái)核心競(jìng)爭(zhēng)力的另一翼。2025年，該行科學(xué)謀劃了信息科技三年規(guī)劃，同步建設(shè)“十大基礎(chǔ)工程”，錨定從“數(shù)字哈行”邁向“智慧哈行”的目標(biāo)。
新一代零售信貸數(shù)字化產(chǎn)品“錢(qián)到家”的成功上線，憑借極速服務(wù)和全生命周期的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，為消費(fèi)市場(chǎng)注入了勃勃生機(jī)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的“千人千面”。
在民生金融領(lǐng)域，該行持續(xù)深化社銀一體化服務(wù)體系，已為174.25萬(wàn)居民提供第三代社�？òl(fā)卡及補(bǔ)換服務(wù)，成為了黑龍江社保服務(wù)事項(xiàng)最全、覆蓋最廣的金融機(jī)構(gòu)，真正讓金融服務(wù)有了“溫度”。
這種科技與業(yè)務(wù)的深度融合，不僅提升了運(yùn)營(yíng)效率，更重塑了客戶體驗(yàn)，為哈爾濱銀行在未來(lái)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中構(gòu)筑了強(qiáng)勁的數(shù)智壁壘。
展望2026年，站在“十五五”規(guī)劃籌謀布局的歷史關(guān)口，哈爾濱銀行已然確立了更為高標(biāo)的定位。在堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)這一“發(fā)展之魂”的指引下，該行將繼續(xù)深化內(nèi)涵式發(fā)展，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債與客群結(jié)構(gòu)，力爭(zhēng)成為業(yè)內(nèi)零售金融頭部城商行之一。
隨著存量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)化解與新興動(dòng)能的加速集聚，哈爾濱銀行正迎來(lái)提質(zhì)躍升的黃金機(jī)遇期。在這一場(chǎng)蝶變中，哈爾濱銀行不僅是數(shù)據(jù)的創(chuàng)造者，更是龍江經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的深度參與者與價(jià)值賦能者。對(duì)于哈爾濱銀行而言，萬(wàn)億不是終點(diǎn)，而是其奮力書(shū)寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化龍江實(shí)踐金融新篇章的號(hào)角。
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