中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月31日訊 昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2025年年度報(bào)告并舉行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒攜高管層出席，就業(yè)績(jī)表現(xiàn)、信貸投放、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、資產(chǎn)質(zhì)量等備受市場(chǎng)關(guān)切問(wèn)題作出回應(yīng)。
“2025年在經(jīng)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，全行的財(cái)務(wù)增長(zhǎng)保持了比較強(qiáng)的韌性，營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)連續(xù)兩年保持正增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)保持正增長(zhǎng)且增速在逐季提升，穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)一步鞏固�！痹跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒表示。
根據(jù)年報(bào)，截至報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)48.8萬(wàn)億元，其中貸款總額27.13萬(wàn)億元，新增2.23萬(wàn)億元，增速8.9%。全口徑客戶(hù)存款余額38.69萬(wàn)億元，新增3.71萬(wàn)億元。凈利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入繼續(xù)“雙正增長(zhǎng)”。
三方面因素驅(qū)動(dòng)2026年增長(zhǎng)
2025年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7253.06億元，較上年增長(zhǎng)2.1%；就營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，2025年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入5695.94億元，較上年下降1.9%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入880.85億元，較上年增加125.18億元，增長(zhǎng)16.6%。凈利潤(rùn)為2920.03億元，較上年增長(zhǎng)3.3%。
王志恒表示，拉長(zhǎng)時(shí)間軸看，農(nóng)業(yè)銀行的財(cái)務(wù)表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，凈利潤(rùn)增速已連續(xù)6年領(lǐng)先可比同業(yè)，營(yíng)業(yè)收入領(lǐng)先可比同業(yè)，率先恢復(fù)并創(chuàng)出歷史新高，實(shí)現(xiàn)了高基數(shù)上的持續(xù)增長(zhǎng)，展現(xiàn)出“紅利＋成長(zhǎng)”的市場(chǎng)特征。
王志恒介紹，2026年前兩個(gè)月農(nóng)業(yè)銀行實(shí)體貸款增加1.1萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)同比多增；息差企穩(wěn)趨勢(shì)明顯，利息凈收入增速同比轉(zhuǎn)正，有望在一季度迎來(lái)拐點(diǎn)�！霸诖吮尘跋拢瑺I(yíng)業(yè)收入繼續(xù)向好的態(tài)勢(shì)是很明顯的，為全行盈利增長(zhǎng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)�！彼硎荆芾韺訉�(duì)2026年實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)充滿(mǎn)信心。下一階段將保持戰(zhàn)略定力，在持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，更好統(tǒng)籌量?jī)r(jià)顯效，深入推進(jìn)增收節(jié)支、降本增效，把當(dāng)前良好發(fā)展態(tài)勢(shì)努力延續(xù)下去，著重做好以下三個(gè)方面的工作：
一是推動(dòng)鞏固利息凈收入的增速轉(zhuǎn)正，加強(qiáng)量?jī)r(jià)協(xié)同管理，努力推動(dòng)利息凈收入正增長(zhǎng)。一方面在規(guī)模方面深挖有效信貸需求，加大實(shí)體貸款的投放，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)生息資產(chǎn)總量結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。另一方面加強(qiáng)精細(xì)化定價(jià)管理，提升資產(chǎn)邊際收益，進(jìn)一步夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，做好低成本穩(wěn)定性資金的組織，靈活安排主動(dòng)負(fù)債，推動(dòng)存款成本進(jìn)一步下降。
二是積極拓展非息收入增長(zhǎng)空間。一方面把握提振消費(fèi)政策、資本市場(chǎng)改革發(fā)展的良好機(jī)遇，加大財(cái)富管理等產(chǎn)品服務(wù)供給，有效滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需求，不斷提升中間業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)。另一方面進(jìn)一步加強(qiáng)綜合化經(jīng)營(yíng)，前瞻做好市場(chǎng)走勢(shì)研判，動(dòng)態(tài)優(yōu)化投資交易策略和大類(lèi)資產(chǎn)配置，力爭(zhēng)保持較好的其他非息收入水平。
三是管控好風(fēng)險(xiǎn)和成本，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，持續(xù)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)控逾期和新發(fā)生不良，著力穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量，努力減少風(fēng)險(xiǎn)成本的消耗。另一方面加強(qiáng)集約化和精細(xì)化管理，進(jìn)一步壓降非緊急、非必要開(kāi)支，努力以更優(yōu)的成本實(shí)現(xiàn)更高的收益。
2026年信貸投放聚焦四大領(lǐng)域
國(guó)有大行是信貸投放的主力軍。農(nóng)業(yè)銀行“因農(nóng)而興”，服務(wù)鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)銀行主責(zé)主業(yè)所在。2025年，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額10.9萬(wàn)億元，新增10812億元，增速11.0%，高于全行平均水平2.1個(gè)百分點(diǎn)；余額占境內(nèi)貸款比重41.0%。糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款余額1.21萬(wàn)億元，增速20.3%，高于全行11.4個(gè)百分點(diǎn)。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域貸款余額分別為2.66萬(wàn)億元、2.46萬(wàn)億元，增速分別達(dá)19.5%、9.6%，分別高于全行10.6個(gè)、0.7個(gè)百分點(diǎn)。
“我們緊密對(duì)接中央部署要求，提出2026年‘兩個(gè)鞏固’和‘兩個(gè)確�！繕�(biāo)任務(wù)�！蓖踔竞惚硎荆皟蓚�(gè)鞏固”指鞏固縣域貸款在自身貸款的占比、鞏固縣域市場(chǎng)服務(wù)優(yōu)勢(shì)；“兩個(gè)確�！敝复_保金融幫扶力度不減、確�？h域資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。將圍繞上述目標(biāo)，加大政策資源的投入，進(jìn)一步提升金融服務(wù)能力。
針對(duì)2026年信貸投放安排，王志恒表示，將保持信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，預(yù)計(jì)2026年信貸增速和2025年大體相當(dāng)。下一步信貸投放將重點(diǎn)聚焦四大領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力：
一是突出“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興著力點(diǎn)，聚焦糧食大面積單產(chǎn)提升行動(dòng)、整縣推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化糧食全鏈條金融服務(wù)；聚焦鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，以清單制做好重點(diǎn)客戶(hù)和項(xiàng)目服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)戶(hù)貸款均衡有序投放，做大做強(qiáng)“惠農(nóng)e貸”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，常態(tài)化做好重點(diǎn)幫扶地區(qū)金融服務(wù)，確保縣域貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)、占比持續(xù)提升。
二是圍繞“兩重”“兩新”加力支持?jǐn)U內(nèi)需，聚焦“十五五”重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)源頭營(yíng)銷(xiāo)，持續(xù)加大交通、能源等重大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備投放，做好新一輪政策性金融工具配套融資服務(wù)；配合國(guó)家提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，圍繞汽車(chē)、家裝等傳統(tǒng)消費(fèi)及綠色、健康等新型消費(fèi)，拓展消費(fèi)金融場(chǎng)景，落實(shí)財(cái)政貼息政策，保持消費(fèi)貸款增長(zhǎng)領(lǐng)先勢(shì)頭。
三是全力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，一方面聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級(jí)需求，全面梳理目標(biāo)客戶(hù)清單，提供精準(zhǔn)融資支持；另一方面圍繞培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，加快科技金融服務(wù)創(chuàng)新，助力新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)發(fā)展壯大，同時(shí)聚焦基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展、能源綠色低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域，繼續(xù)加大綠色信貸投放，提升綠色貸款占比。
四是持續(xù)深化普惠民生金融服務(wù)，做深做實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，加大外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)的支持力度，統(tǒng)籌速度與質(zhì)量、發(fā)展與安全，鞏固普惠金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；同時(shí)進(jìn)一步做好民生金融服務(wù)，更好滿(mǎn)足居民在住房、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的信貸需求。
資產(chǎn)質(zhì)量有望持續(xù)穩(wěn)定
年報(bào)顯示，截至2025年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.27%，較年初下降3BP。逾期貸款率1.25%。逾期貸款率低于不良貸款率。貸款撥備余額保持萬(wàn)億元以上，撥備覆蓋率292.55%，撥備余額和撥備覆蓋率均居可比同業(yè)首位。
“農(nóng)行堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，圍繞‘控新增、降存量、強(qiáng)基礎(chǔ)’，做到五個(gè)突出，即突出審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，突出系統(tǒng)觀念，突出發(fā)展質(zhì)效，突出問(wèn)題導(dǎo)向，突出底線思維�！鞭r(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示，通過(guò)不斷強(qiáng)化集團(tuán)一體化管控，前瞻防險(xiǎn)、主動(dòng)控險(xiǎn)、精準(zhǔn)化險(xiǎn)能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持總體穩(wěn)定。
林立表示，下一階段，農(nóng)業(yè)銀行全行資產(chǎn)質(zhì)量有望持續(xù)穩(wěn)定，并保持同業(yè)較優(yōu)水平。信心來(lái)自三個(gè)方面，一是普惠零售風(fēng)險(xiǎn)防控體系更加健全。下大力繼續(xù)完善客戶(hù)準(zhǔn)入真實(shí)性管理、線上線下協(xié)同審貸分離制約、統(tǒng)一授信管理、強(qiáng)化責(zé)任約束等全方位的管控機(jī)制。健全數(shù)字化風(fēng)控體系，運(yùn)用智能化手段，強(qiáng)化對(duì)普惠零售貸款信用風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早核查、早處置。同時(shí)加大對(duì)逾期管控和不良清收處置的力度。
二是重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控措施持續(xù)加力提效。房地產(chǎn)方面，截至2025年末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率與上年持平，新生不良同比減少。將繼續(xù)堅(jiān)持“一戶(hù)一策”“一項(xiàng)目一方案”，注重抓好資金、資產(chǎn)、股權(quán)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格預(yù)售資金賬戶(hù)管理，項(xiàng)目資金封閉運(yùn)行。
三是前瞻推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥壓減落后產(chǎn)能和低效無(wú)效客戶(hù)貸款。同時(shí)前瞻性加強(qiáng)對(duì)新興產(chǎn)能過(guò)剩、無(wú)序“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的力度，持續(xù)優(yōu)化全行信貸結(jié)構(gòu)和信貸質(zhì)量。
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