中國網(wǎng)財經(jīng)3月28日訊 昨日，工商銀行發(fā)布2025年度報告并舉行業(yè)績發(fā)布會，工商銀行行長劉珺攜高管層出席，就業(yè)績情況、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、資本補充及分紅安排等方面問題做出詳細回應。
“面對復雜多變的外部環(huán)境，工商銀行始終堅持在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中，不斷提升自身經(jīng)營的質(zhì)效，收入、利潤、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量各方面的指標都呈現(xiàn)積極變化。”劉珺表示，沒有因為自身的體量比較大而放松對效率的追求、對質(zhì)量的追求。
年報顯示，截至2025年末，工商銀行集團資產(chǎn)總額達53.48萬億元，較上年末增長9.5%；客戶存款37.31萬億元，較上年末增長7.1%；各項貸款30.51萬億元，較上年末增長7.5%；營業(yè)收入8013.95億元，較上年增長1.9%；凈利潤3707.66億元，較上年增長1.0%；平均總資產(chǎn)回報率(ROA)和加權(quán)平均權(quán)益回報率(ROE)分別為0.72%和9.45%。
核心效益指標全部實現(xiàn)正增長
“經(jīng)營效益穩(wěn)中提質(zhì)，盈利韌性進一步增強。”對于2025年的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)，劉珺在發(fā)布會上這樣概括道。他表示，2025年，工商銀行營業(yè)收入、手續(xù)費及傭金凈收入、撥備前的利潤、凈利潤等核心效益指標全部實現(xiàn)正增長，盈利總量繼續(xù)保持同業(yè)前列。“在一個宏觀環(huán)境，特別是利差逐漸收窄的環(huán)境之下，這樣的凈增目標的實現(xiàn)有一定難度�！�
劉珺指出，從結(jié)構(gòu)上看，利息凈收入繼續(xù)發(fā)揮營收的基本盤，與國家間接融資為主的社會融資結(jié)構(gòu)保持高度一致。2025年凈息差1.28%，較年初下降14個基點，但降幅逐季收窄，呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢。手續(xù)費及傭金凈收入1112億元，同比增長1.6%，扭轉(zhuǎn)此前負增長態(tài)勢。其他非息收入553億元，同比增長40.7%，對收入增長形成有力支撐。盈利增長的穩(wěn)定性、均衡性和可持續(xù)性進一步提升。
規(guī)模指標方面，2025年，工商銀行集團總資產(chǎn)達53.48萬億元，成為全球首家突破50萬億元的銀行。境內(nèi)人民幣貸款較年初增加2.17萬億元至29.2萬億元，增幅8%。
作為國家宏觀政策傳導主渠道，國有大行信貸投放情況一直備受市場關(guān)注。劉珺表示，工商銀行在總量引領(lǐng)的同時，更加注重投放結(jié)構(gòu)和節(jié)奏的優(yōu)化，貸款均衡度達67%，同比提升3.6個百分點；制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠等重點領(lǐng)域保持較快增長，大行服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍的作用得到有力發(fā)揮。
在現(xiàn)代化布局方面，工商銀行董事會秘書、高級業(yè)務(wù)總監(jiān)田楓林在發(fā)布會上表示，工商銀行秉承“工”的主責主業(yè)和“商”的專業(yè)特色，積極支持國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，靠前服務(wù)“兩重”“兩新”，服務(wù)和推進高質(zhì)量發(fā)展更加有力。制造業(yè)貸款余額5.24萬億元，其中中長期貸款余額2.38萬億元，設(shè)備更新貸款投放超1500億元，人民幣對公結(jié)算量2248萬億元，貿(mào)易融資余額1萬億元，商戶收單交易額2.85萬億元。
在做精做深金融“五篇大文章”方面，田楓林指出，截至2025年末，工商銀行科技貸款余額6萬億元，增速達到19.9%；綠色貸款余額6.7萬億元，增速達到19.1%，規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)第一；普惠貸款余額3.6萬億元，增速達到22.8%；各類養(yǎng)老金管理規(guī)模5.9萬億元，增速達到18.5%；數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款突破1萬億元，增速達到20.4%。
高質(zhì)量風控“不變”應對市場“萬變”
營收增長決定銀行能“跑多快”，資產(chǎn)質(zhì)量決定銀行能“走多遠”。年報顯示，截至2025年末，工商銀行不良貸款率為1.31%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為213.60%，較上年末下降1.31個百分點。
2025年末，工商銀行公司類不良貸款2566.76億元，比上年末減少199.55億元，不良貸款率1.36%，下降0.22個百分點。個人不良貸款1423.37億元，增加395.10億元，不良貸款率1.58%，上升0.43個百分點。
針對普惠和個人信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，工商銀行副行長王景武在發(fā)布會上表示，普惠和個人貸款兩個板塊資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力有所上升，是當下全行業(yè)共性。工商銀行始終堅持守牢底線，積極穩(wěn)妥地防控化解風險。普惠貸款方面，工商銀行近年來不斷筑牢普惠貸款風險管控的基礎(chǔ)，堅持數(shù)字風控與專家治貸相結(jié)合，持續(xù)優(yōu)化風險管控的策略和機制；通過數(shù)智化、集約化的手段不斷提升風險管控的前瞻性和風險監(jiān)測預警的精準性；及時識別外部風險特征，加強模型迭代，強化押品管理；多措并舉，不斷提升普惠貸款風險化解及風險資產(chǎn)經(jīng)營管理的質(zhì)效。上述風控措施為工商銀行普惠貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)可比，奠定堅實基礎(chǔ)。
個人貸款方面，王景武表示，工商銀行個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量一直是較優(yōu)的，近兩年在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型增長、房地產(chǎn)市場調(diào)整、階段性供需欠平衡等多重因素影響下，不良率短期進入了上行的通道，與全行業(yè)的趨勢基本一致。但我國經(jīng)濟基礎(chǔ)穩(wěn)、韌性強、潛能大，長期向好的支撐條件和基本趨勢都沒有改變，未來個人貸款的風險是可控的。
王景武指出，從政策端來看，2025年，財政部、人民銀行、金融監(jiān)管總局等多部委連續(xù)出臺了消費品以舊換新、個人消費貸款財政貼息等各項促消費的政策�！笆逦濉币�(guī)劃綱要提出“大力提振消費”，并首次將“居民消費率明顯提高”寫入了經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標。隨著一攬子政策的加快落地以及政策紅利的持續(xù)釋放，個人信貸的市場基礎(chǔ)將逐步改善，個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量也將回歸合理水平。
王景武表示，應對市場變化，工商銀行前期已在內(nèi)部架構(gòu)和職能上做相應的調(diào)整，成立個人信貸業(yè)務(wù)部，實現(xiàn)個貸業(yè)務(wù)的集約化、專業(yè)化，經(jīng)營水平進一步提升。同時強化數(shù)智賦能，豐富個人消費、經(jīng)營領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新與供給，統(tǒng)籌平衡發(fā)展與安全，著力化解各類風險隱患，扎實做好不良資產(chǎn)的處置。在三道防線聯(lián)防聯(lián)控的共同努力下，個人貸款劣變上升的勢頭已有所放緩。
“‘十四五’以來，集團不良率持續(xù)保持每年不低于兩個bp的改善幅度。2025年末，全集團的不良率1.31%，較年初下降3bp，實現(xiàn)了‘十四五’資產(chǎn)質(zhì)量管控工作的圓滿收官�！蓖蹙拔湓诎l(fā)布會上表示，工商銀行將始終以高質(zhì)量風控的“不變”來應對市場的“萬變”，確保全集團資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
提供穩(wěn)定可持續(xù)投資回報
年報顯示，截至2025年末，工商銀行資本充足率為18.76%，一級資本充足率為14.94%，核心一級資本充足率為13.57%，均在合理區(qū)間平穩(wěn)運行；TLAC風險加權(quán)比率為21.47%，TLAC杠桿率為10.79%，均滿足監(jiān)管要求。
田楓林表示，工商銀行一直高度重視資本管理工作，資本類指標持續(xù)處于行業(yè)較優(yōu)水平。2025年，工商銀行按照“價值創(chuàng)造、市場地位、風險管控、資本約束”四端平衡的總體思路，認真落實資本新規(guī)要求，持續(xù)提升資本管理質(zhì)效。2025年全行通過利潤留存補充核心一級資本2469億元；完成2300億元資本工具和100億元TLAC債券發(fā)行，存量工具付息成本下降42個BP。建立常態(tài)資本約束機制。通過制定“1＋N”資本管理方案、優(yōu)化EVA管理模式、開展境外機構(gòu)和綜合化子公司資本使用評價，推動全集團資本使用效率不斷提升。
在發(fā)布會上，田楓林還介紹了工商銀行2025年分紅情況。2025年，該行預計派發(fā)現(xiàn)金股息合計1106億元人民幣，其中已派發(fā)中期分紅504億元，在履行公司治理程序后，將再安排一次年度末期分紅602億元。按全年平均股價計算，A、H股股息率分別達4.22%和5.99%。
“經(jīng)營發(fā)展走出不一樣的曲線，這讓我們更有底氣和實力與廣大股東共享價值創(chuàng)造的成果，提供穩(wěn)定、可持續(xù)的投資回報�！眲B表示，如果能穩(wěn)健地在每一個年度都能實現(xiàn)超過平均值以上的綜合回報水平，那么工商銀行一定就是資本市場的“穩(wěn)定器”。
劉珺進一步表示，工商銀行的資本金是全世界銀行中最多的，資本基數(shù)是最大的，在資本方面的任何變化都會對市場起到風向標的作用。工商銀行將進一步科學量化資本規(guī)劃，使得工商銀行的資本規(guī)劃變成一個年度滾動動態(tài)的資本規(guī)劃流程，使得資本使用、資本募集、內(nèi)源性、外源性資本的補充高度融合在一起，響應市場的需求，響應市場的呼聲。同時，進一步強化收入產(chǎn)生各個方面工作，使得工商銀行通過持續(xù)的財務(wù)基礎(chǔ)加厚，保證資本補充以及向市場回饋，做到“兩條腿”走路，“兩條腿”走得都很強勁。
“我們整個的資本分紅安排、資本規(guī)劃以及分紅安排都會根據(jù)市場做出動態(tài)的調(diào)整，為了資本市場的長期可持續(xù)健康發(fā)展。如果我們的調(diào)整會帶來市場更加健康持續(xù)地向好發(fā)展，工商銀行一定會起到模范帶頭的作用，使得我們的資本市場發(fā)展得更好�！眲B表示。
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