近日，新浪金融研究院獨家獲悉，交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構(gòu)牌照。
自2012年9月獲得私行專營牌照以來，交通銀行私人銀行部客戶規(guī)模已從2012年的1萬余戶，增至2025年中期的10.26萬戶，成為繼工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行(601988)及招商銀行(600036)之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業(yè)銀行。
值得關(guān)注的是，2025年12月，交通銀行(601328)作出重大戰(zhàn)略調(diào)整，在總行層面正式成立財富管理部，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任該部門總經(jīng)理，此次調(diào)整不僅代表了私行業(yè)務戰(zhàn)略地位的提升，更體現(xiàn)出該行正從早期產(chǎn)品代銷模式，向全生命周期資產(chǎn)配置的深度轉(zhuǎn)型。
事實上，除了交通銀行，我國另有四家獲批相關(guān)牌照的銀行，分別為工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、興業(yè)銀行(601166)、恒豐銀行。那么，持牌私行專營機構(gòu)與其他銀行私行部有何區(qū)別？某國有大行私行部有關(guān)人士對新浪金融研究院表示：“兩者沒有太大區(qū)別，也沒有利弊之分”。
交行私行專營牌照獲批超13年，去年年底組建財富管理部
2008年正值交通銀行百年華誕，同年，該行私人銀行業(yè)務正式啟航。其在2008年度報告中提及，“個人客戶分層服務體系進一步完善，試點推出了私人銀行服務，豐富了沃德財富、交銀理財品牌內(nèi)涵”。
2012年對于交通銀行而言是里程碑之年，彼時的9月21日，上海監(jiān)管局同意該行私人銀行部開業(yè)，并核發(fā)《金融許可證》，營業(yè)地址在上海，同時也核準了其部分私行領(lǐng)導的任職資格。至此，交通銀行私行業(yè)務正式獲批獨立持牌，標志著國內(nèi)第三家私人銀行專營機構(gòu)正式成立。
從組織架構(gòu)看，交通銀行2014年度報告曾將“私人銀行業(yè)務中心（私人銀行部）”列在交銀集團組織架構(gòu)圖中，成為直營機構(gòu)之一。同時，北京管理部、金融市場業(yè)務中心等也在直營機構(gòu)之下。
不過，經(jīng)查詢2015年報發(fā)現(xiàn)，“私人銀行業(yè)務中心（私人銀行部）”已列在“零售與私人業(yè)務板塊（互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務板塊）”之下，另外，個人金融業(yè)務部（消費者權(quán)益保護部）、太平洋(601099)信用卡中心等均屬于此板塊。
注：左側(cè)為交行2014年報披露，右側(cè)為2015年報披露架構(gòu)圖
時間來到2020年，彼時的年報披露，該行“私人銀行部”已隸屬于業(yè)務經(jīng)營管理部門。
注：圖為交行2020年報披露
當前，財富管理已成為多家銀行轉(zhuǎn)型的方向，而私人銀行業(yè)務更被視作“皇冠上的明珠”。2020年，交通銀行升級“財富管理”愿景，由2010年的“以財富管理銀行為目標”，升級成為“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”。
與此同時，該行在2020年報中提及“啟動私銀經(jīng)營模式改革，成立零售與私人財富管理委員會，建立投資策略會議、產(chǎn)品準入評審、市場營銷推廣、資產(chǎn)配置工作、財富管理專家團5項議事機制，組建財富管理專家團”，進一步夯實財富管理服務的專業(yè)性。
數(shù)據(jù)顯示，該行2020年私人銀行AUM較上年末增超25%，私人銀行客戶數(shù)較上年末增超21%。不過，從2021年至2025年上半年，該行此兩項指標的增幅有所放緩，均未超過20%。
從具體數(shù)據(jù)看，交通銀行私行AUM在2022年突破1萬億元，同時，客戶數(shù)在去年上半年首次突破10萬戶，成為繼工行、農(nóng)行、建行、中行及招行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業(yè)銀行。
2025年12月，交通銀行作出重大戰(zhàn)略調(diào)整，在總行層面正式成立財富管理部，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任該部門總經(jīng)理，實現(xiàn)了高凈值客戶與大眾財富客戶服務體系的貫通，此次調(diào)整不僅代表了私人銀行業(yè)務戰(zhàn)略地位的提升，更體現(xiàn)出該行正從早期產(chǎn)品代銷模式，向全生命周期資產(chǎn)配置的深度轉(zhuǎn)型。
公開信息顯示，金旗職業(yè)生涯橫跨商業(yè)銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理等多個領(lǐng)域，曾擔任交銀理財首任總裁，具備豐富的跨條線管理經(jīng)驗。金旗此次“身兼兩職”，體現(xiàn)了該行對私人銀行業(yè)務的重視，同時也有利于快速推進兩大業(yè)務板塊的整合協(xié)同。
今年2月，交通銀行董事會正式審議通過《深化零售板塊機制體制改革》議案，意味著該行對完成個金板塊整合、組織框架調(diào)整等一系列改革舉措的制度化認定。
五家銀行獲私行專營牌照，與“非持牌”私行有何區(qū)別？
自2012年獲得私人銀行專營機構(gòu)牌照至今，交通銀行私人銀行部已歷經(jīng)逾十三年發(fā)展。近日，新浪金融研究院獨家獲悉，交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構(gòu)牌照。
持牌私行專營機構(gòu)與其他銀行私行部有何區(qū)別？某國有大行私行部有關(guān)人士對新浪金融研究院表示：“兩者之間沒有太大區(qū)別，也沒有利弊之分�！�
與此同時，上述人士還表示：“事實上，從各個省份看，私人銀行部基本都嵌在個金部之中，可能沒有單獨的事業(yè)部，若客戶咨詢相關(guān)業(yè)務，具體需要聯(lián)系網(wǎng)點私人銀行顧問�！�
值得注意的是，除了交通銀行，我國另有四家獲批相關(guān)牌照的銀行，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行。
來源：新浪金融研究院根據(jù)公開信息整理
早在2008年，上海銀監(jiān)局和工商管理機構(gòu)根據(jù)《上海市推進國際金融中心建設(shè)條例》向工商銀行頒發(fā)了私人銀行業(yè)務專營機構(gòu)牌照，其私人銀行成為國內(nèi)首家經(jīng)銀監(jiān)會批準持牌經(jīng)營的私人銀行業(yè)務專營機構(gòu)。
而后，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行于2010年正式成立，并于當年獲批私行專營牌照；交通銀行則在2012年正式獲得私行專營牌照，成為第三家持牌經(jīng)營的私行專營機構(gòu)。時隔近10年，興業(yè)銀行也獲得相關(guān)牌照；當前最后一家獲得相關(guān)牌照的是恒豐銀行，時間在2022年。
公開信息顯示，“私行持牌”是原銀監(jiān)會在上海進行的試點，由上海銀監(jiān)局成立營運中心對持牌機構(gòu)進行功能性監(jiān)管，研究摸索持牌機構(gòu)事業(yè)部管理的模式。持牌機構(gòu)在經(jīng)營管理模式上相對獨立，由總行授予一定的經(jīng)營和管理權(quán)限，在權(quán)限范圍內(nèi)獨立核算、自主經(jīng)營，可以直接對外開展合作，也直接接受監(jiān)管。
此前，原興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢（現(xiàn)興業(yè)消金董事長）曾表示，設(shè)立私人銀行專營機構(gòu)，有助于該行進一步優(yōu)化財富管理業(yè)務模式和經(jīng)營體制，持續(xù)完善私人銀行服務功能，提升客戶服務水平，打造符合新時代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財富銀行”名片。
從認定標準看，上述五家專營機構(gòu)的“門檻”要求并不一致。比如，工商銀行客服表示，該行“月日均金融資產(chǎn)達到等值800萬元人民幣（含）以上，或者月日均金融資產(chǎn)達到等值600（含）-800萬元，以及經(jīng)我行認定符合條件的特別客戶、邀約客戶，且希望體驗我行專業(yè)、專享的私人銀行服務”的客戶，均可申請成為該行私人銀行客戶。
交通銀行客服表示，其認定標準包括“在我行季日均金融資產(chǎn)達到600萬元（含）人民幣及以上，或者在我行時點金融資產(chǎn)達到600萬元（含）人民幣及以上”等，符合其中之一的均可進行申請。
四家大行私行客戶規(guī)模超20萬戶，交行相關(guān)增速墊底
2025年上半年，交通銀行成功躋身私人銀行“10萬戶俱樂部”，在國有大行中居于第五位，工商銀行（2024年數(shù)據(jù)）、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行(601939)、中國銀行私行客戶數(shù)均已超過20萬戶。
此外，截至2025年上半年，交通銀行私行客戶規(guī)模增速不及農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等。其中，郵儲銀行鼎福（資產(chǎn)在人民幣600萬元及以上的客戶）客戶規(guī)模增速最高，較2024年末增長21.28%。
與此同時，交通銀行去年上半年私行AUM在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的國有大行中“墊底”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行私行AUM均超過3萬億元。
不過，從戶均私行AUM看，交通銀行僅次于中國銀行，約為1353.68萬元。但與平安銀行(000001)（超1900萬元）相比，仍有一定上升空間。
值得一提的是，2025年以來，交通銀行慈善信托發(fā)展速度明顯加快。去年12月，金旗在接受媒體采訪時指出，年內(nèi)新設(shè)立近30單慈善金融產(chǎn)品，吸引2300余名客戶參與。
據(jù)該行2021年報顯示，該行創(chuàng)新首單慈善信托產(chǎn)品，專供有慈善意愿的家族財管客戶。與此同時，2023年，該行積極助力共同富裕，創(chuàng)新推出慈善信托服務生態(tài)圈，發(fā)揮“金融+慈善”合力，落地“最美白茶”“暢享心樂”“點亮夢想”等多個慈善信托項目，形成公益慈善多方共建的良性循環(huán)。
2024年，交通銀行家族信托、家庭信托、養(yǎng)老信托、慈善信托等特色服務體系日益完善，家族財富業(yè)務規(guī)模年內(nèi)增長43.56%。
金旗表示，慈善需求與居民財富增長密切相關(guān)。隨著居民人均GDP水平提升，客戶更關(guān)注公益參與方式，也更重視項目透明度，包括資金流向與執(zhí)行情況。
事實上，除了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，招商銀行和平安銀行的私行客戶數(shù)均已超過10萬戶。
據(jù)招商銀行2025年三季報顯示，截至9月末，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）191418戶，較上年末增長13.2%，在股份行中居于首位。
此外，另一家私行客戶數(shù)超過10萬戶的是平安銀行，截至2025年末，平安銀行私行客戶數(shù)達10.56萬戶，較上年末增長9.1%；私行客戶AUM余額19913.13億元，較上年末增長0.8%。
此外，截至2025年末，中信銀行(601998)私行客戶數(shù)達9.66萬戶，較上年末增長14.93%，未來有望沖擊“10萬戶俱樂部”。
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