中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》

為規(guī)范會員單位和外部催收機構對信用卡及個人消費信貸催收行為，促進行業(yè)健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《金融機構個人消費類貸款催收工作指引（試行）》（以下簡稱《指引》）。

《指引》制定秉承“依法合規(guī)、問題導向、實事求是”原則，在“依法合規(guī)”方面，對相關法律法規(guī)、監(jiān)管政策等制度文件做了全面系統(tǒng)化梳理，做到《指引》制定條條有依據(jù)、款款有出處；在“問題導向”方面，強調抓痛點、難點、堵點，著力解決如催收行為缺乏明確標準、外部催收機構管理缺失等一系列長期困擾行業(yè)的疑難雜癥；在“實事求是”方面，本著“能落地，可執(zhí)行”思路，在機構及產品適用范圍、相關時間及頻次等條款充分結合會員單位實際情況，統(tǒng)籌了消保與風險的平衡。

在具體制定過程中，依據(jù)保護債務人合法權益、保護債權人合法權利、落實監(jiān)督與被監(jiān)督的責任、共同維護市場秩序等四項基本原則構建《指引》框架，明確了適用產品和機構范圍，從加強行業(yè)自律、規(guī)范業(yè)務發(fā)展的角度，通過催收行為定義、催收行為規(guī)范、外部催收機構管理、內控管理、促進行業(yè)健康發(fā)展等五個方面對規(guī)則進行制定�！吨敢�》主要內容如下：

一、整體介紹

《指引》為規(guī)范性文件，共七章五十四條，包括總則、催收行為、催收行為規(guī)范、外部催收機構管理、內控管理、促進行業(yè)健康發(fā)展、附則等。

二、重點內容

1.細化催收行為規(guī)范，維護行業(yè)秩序

《指引》在“第三章 催收行為規(guī)范”中對社會關注的催收時間、頻次、聯(lián)系信息獲取等熱點問題進行了全面梳理，突出強調易理解可執(zhí)行，設置了禁止紅線。一是對催收時間、合理頻次、聯(lián)系信息獲取渠道及規(guī)范聯(lián)系第三人等多個長期困擾行業(yè)的模糊敏感問題進行了明確，設立了量化標準和具體定義說明。二是細化了催收行為規(guī)范，包括催收記錄規(guī)范、電話催收規(guī)范、信函催收規(guī)范、外訪催收規(guī)范、催收人員告知規(guī)范及權屬關系轉移告知規(guī)范。三是明確了催收禁止行為，設立催收管理紅線。四是結合未來業(yè)務發(fā)展趨勢，前瞻性地對人工智能技術應用進行規(guī)范。

2.強化外部機構規(guī)范治理，建立約束機制

《指引》在“第四章 外部催收機構管理”中明確了會員單位對外部催收機構管理的各項要求，建立約束機制。一是強化主體責任，實行白名單制管理，要求會員單位在官網(wǎng)等渠道對委外催收機構實行公示制度。二是建立外部催收機構準入、退出標準和日常管理制度，明確了委托協(xié)議核心內容，實現(xiàn)契約化管理。三是細化外部合作機構管理條款，包括人員管理、信息安全管理、合規(guī)管理及投訴管理。四是要求建立合理的考核機制，通過考核指揮棒，提高會員單位對外部催收機構和催收人員的合規(guī)催收約束力。五是明確了外部催收機構禁止事項，設立了相關紅線。六是結合第三方互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務快速發(fā)展態(tài)勢，研究最新監(jiān)管指導方向，新增了互聯(lián)網(wǎng)平臺催收行為約束條款。

3.加強催收業(yè)務內控管理，實現(xiàn)治管結合

《指引》在“第五章 內控管理”要求全面提升機構內部管理能力，實現(xiàn)“治管結合”。一是將催收治理提升到公司治理層面，提高思想認識，為決策與執(zhí)行的協(xié)同提供保障。二是強調溯源治理，結合產品適當性管理要求從以往的“事后解決”管理體系向“事前預防、事中控制、事后解決”全流程體系轉型。三是全面梳理管理維度，從制度管理、運營管理、信息管理、投訴管理等多方面實現(xiàn)控制。

4.發(fā)揮協(xié)會自律作用，促進行業(yè)健康發(fā)展

《指引》在“第六章 促進行業(yè)健康發(fā)展”強調了發(fā)揮協(xié)會自律作用，促進行業(yè)高質量發(fā)展。一是結合目前行業(yè)催收工作熱點，在鼓勵自主催收、推動技術創(chuàng)新、加強黑灰產治理等方面制定了相應內容。二是加強自律管理，在建立外部催收機構違法違規(guī)信息共享、聯(lián)合打擊逃廢債等方面制定了相關內容。

《指引》的頒布是加強行業(yè)自律管理、提升從業(yè)機構合規(guī)水平的重要舉措，是行業(yè)邁向規(guī)范健康發(fā)展的關鍵一步。下一步，中國銀行業(yè)協(xié)會將繼續(xù)秉持“金融為民”的服務理念，做好《指引》實施工作，在推動行業(yè)高質量發(fā)展的征程上不斷前進。

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