隨著數(shù)字化轉型的持續(xù)深入推進，貴州銀行經(jīng)營成效不斷釋放，2025年半年度報告顯示，期內，該行營收、凈利潤分別錄得61.02億元、21.29億元，同比雙雙增長，在行業(yè)息差收窄的趨勢下凸顯強勁增長韌性。值得注意的是，截至期末，該行資產(chǎn)規(guī)模更是突破了6000億元關口。
公開數(shù)據(jù)顯示，在英國《銀行家》雜志發(fā)布的《2025年全球銀行1000強榜單》中，貴州銀行排名全球248位，在中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《2024年中國銀行業(yè)100強榜單》中排名第46位。
營收、凈利潤實現(xiàn)雙增長
對公及零售業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展
期內，貴州銀行堅持穩(wěn)中求進總基調，全面貫徹新發(fā)展理念，深化轉型發(fā)展，全行經(jīng)營保持穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好態(tài)勢。
從整體業(yè)績來看，報告期內，該行營業(yè)收入和凈利潤實現(xiàn)雙增，即營業(yè)收入61.02億元，同比增長1.35億元，增幅2.26%；凈利潤21.29億元，同比增長0.07億元，增幅0.31%。其中，淨利息收入49.18億元同比增長13.25%，占營收比例為80.60%；凈息差錄得1.91%，同比增長0.16%，核心盈利能力進一步增強；資產(chǎn)規(guī)模達6037.47億元，同比增長2.33%，首次突破6,000億大關。
需要注意的是，拉長時間來看，近年來，無論是商業(yè)銀行或是城商行，凈息差整體收窄、下行趨勢是行業(yè)共識。公開數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行凈息差1.42%，較今年一季度的1.43%進一步下降；城商銀行凈息差1.37%，均較今年一季度末持平。從上述來看，今年上半年，貴州銀行的凈息差遠超行業(yè)平均水平，并且逆市增長，并遠高于目前已披露半年報業(yè)績的多家A股銀行。
營收盈利雙增背后，今年上半年，貴州銀行對公、零售均有出色表現(xiàn)。截至報告期末，該行貸款余額3,643.47億元，較年初增長172.62億元，增幅4.97%。其中：公司貸款及墊款余額3,056.39億元，較上年末增加172.47億元，增幅5.98%，占比83.89%。另外，公司存款余額1718.80億元，同比增長1.29%。
具體來看，截至報告期末，該行支持新型工業(yè)化貸款余額361.99億元，累計投放124.27億元；支持新型城鎮(zhèn)化貸款余額1,498.14億元，累計投放130.33億元；支持旅游產(chǎn)業(yè)化貸款余額230.01億元，累計投放37.23億元；支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款余額324.11億元，累計投放98.83億元。另外，機構業(yè)務方面，截至報告期末，全行機構存款876.11億元，較年初增長81.92億元，增幅10.31%；機構客戶18,513戶，較年初增長396戶，增幅2.19%。
零售方面，個人貸款及墊款余額499.81億元，占比13.72%；截至報告期末，全行個人存款客戶1,238.42萬戶，較年初增長21.57萬戶，增幅1.77%，個人存款余額突破2,000億元，達2,026.47億元，較年初增長129.58億元，同比增長35.63億元，增幅6.83%。
具體來看，期內，該行通過提高個人消費貸款額度，延長貸款期限，豐富還款方式等，不斷激發(fā)居民消費潛力。并且，圍繞“食用行娛購”五大生活領域，該行積極開展信用卡消費分期等活動，與知名商家進行合作，深入開展場景消費。截至報告期末，該行消費金融資產(chǎn)余額367.65億元，較年初增長11.56億元。
數(shù)字化轉型持續(xù)深入肌理
AI等技術賦能“提質增效”
當下，各行各業(yè)的數(shù)字化轉型熱潮不斷深入，貴州銀行也在持續(xù)推進數(shù)字化轉型深入業(yè)務以及經(jīng)營的肌理，賦能整體經(jīng)營。
報告期內，貴州銀行投產(chǎn)407個項目及需求，為滿足客戶需求，本行上半年完成了鴻蒙手機銀行、茶青二期、信用卡個性化分期、地市公積金數(shù)據(jù)對接、白酒電商、供應鏈金融與人民銀行動產(chǎn)融資系統(tǒng)直連、現(xiàn)金管理系統(tǒng)銀企直連、農(nóng)民工工資線下代發(fā)、醫(yī)保錢包二期等重點項目研發(fā)，持續(xù)推進全行數(shù)字化轉型。
從賦能效果來看，今年上半年，貴州銀行持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術“雙輪驅動”業(yè)務轉型發(fā)展戰(zhàn)略，以數(shù)字技術重塑金融服務模式，聚焦數(shù)字金融，通過生態(tài)協(xié)同、場景連接、數(shù)據(jù)賦能，推動服務提質擴面。截至報告期末，本行數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)貸款余額40.05億元，較年初增加8.9億元。另外，報告期內，該行手機銀行用戶數(shù)達723.92萬戶，較年初增長21.63萬戶；電子渠道金融性交易筆數(shù)3.45億筆，同比增長2.82%。
除了業(yè)務、產(chǎn)品創(chuàng)新上的賦能外，數(shù)字化轉型在風控上同樣效果顯著。即通過策略動態(tài)迭代、數(shù)據(jù)深度賦能，實現(xiàn)風險管控從被動防御向主動治理的跨越，并且實時智能化模型強化訓練成效顯著。以“新e貸”為試點，整合1,200多個風控變量，適配導入300多條風控規(guī)則與2個評分卡模型，依托可視化監(jiān)控與仿真實驗雙擎驅動，優(yōu)化28條核心規(guī)則，在客戶通過率保持穩(wěn)定的前提下以及貸款不良率顯著壓降的基礎上，驅動整體利潤提升，實現(xiàn)復雜規(guī)則和模型運行狀態(tài)“可視化”，大幅降低了策略調整與產(chǎn)品創(chuàng)新的風險與成本。
另外，貴州銀行依托大數(shù)據(jù)和智能風控等技術，引入工商、司法、公積金、征信等三方數(shù)據(jù)，建成集貸前、貸中于一體的智能決策體系，將原本完全由人工審批模式轉變?yōu)閿?shù)據(jù)驅動的輔助決策模式。引入實時計算技術，對在線業(yè)務的進件、信審、風控、放款等多系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行實時整合計算，實現(xiàn)全流程秒級業(yè)務監(jiān)控，顯著提升風險識別時效，為風險實時感知和運營管理提供支撐。截至報告期末，該行不良貸款率以及關注類貸款占比均較年初有所下降，其中不良貸款率較年初下降0.03個百分點，關注類貸款占比較年初下降0.09個百分點。
除了常規(guī)數(shù)字化布局外，報告期內，貴州銀行加快AI技術的應用與落地，進一步深化了數(shù)智化的轉型與升級。報告期內，該行在省內金融機構率先落地大模型應用，推出「貴小智」大模型平臺，上線智能問答、制度檢索、合規(guī)雷達等大模型應用場景，支持對話及文件雙模式交互，自應用上線后用戶達4,600余人，累計問答2萬余次，助力全行多個業(yè)務領域效率提升、成本壓降、客戶體驗優(yōu)化。
創(chuàng)新多舉措賦能實體經(jīng)濟
積極多形式履行社會責任
堅守金融為民，服務實體經(jīng)濟。貴州銀行始終以高質量發(fā)展為統(tǒng)領，堅持“用心的銀行”服務理念，鞏固夯實城市業(yè)務，大力拓展農(nóng)村市場，努力成為中國最用心的一流區(qū)域性銀行。
截至報告期末，該行科技金融貸款余額98.12億元，較年初增長17.41億元，增幅21.57%。綠色信貸余額612.93億元，較年初增長25.82億元，增幅4.4%。普惠金融貸款余額612.03億元，較年初增長5.65億元，增幅0.93%。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額16.21億元，較年初增長5.9億元，增幅57.22%。數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)貸款余額40.05億元，較年初增長8.9億元，增幅28.57%。
其中，普惠方面，貴州銀行立足職責定位，將服務好小微企業(yè)、個體工商戶和城鄉(xiāng)居民作為主戰(zhàn)略、主定位，通過結合小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資需求特點，優(yōu)化信貸政策和流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式、拓寬金融渠道和網(wǎng)絡、加強風險防控和監(jiān)管協(xié)調，進一步提高了服務的能力和水平，提升了小微客戶服務滿意度和覆蓋面。報告期內，累計投放普惠型小微企業(yè)貸款188.64億元、1.85萬戶。截至報告期末，全行普惠型小微企業(yè)余額540.67億元、5.85萬戶。
與此同時，該行持續(xù)下沉服務重心，健全服務體系，優(yōu)化服務模式，助力打通金融服務鄉(xiāng)村振興“最后一公里”。截至報告期末，該行開業(yè)農(nóng)村普惠金融服務站點2,225家，為農(nóng)村群眾開立惠農(nóng)賬戶210.24萬戶，依托惠農(nóng)終端機為農(nóng)戶提供取款、匯款、代理繳費等金融服務160.37萬筆、金額37.38億元。優(yōu)選11名干部到丹寨縣龍泉鎮(zhèn)、揚武鎮(zhèn)等6個鎮(zhèn)11個村擔任駐村第一書記，切實做到脫貧攻堅“扶上馬”、鄉(xiāng)村振興“送一程”。
除了創(chuàng)新多舉措賦能實體經(jīng)濟發(fā)展外，貴州銀行積極投身于社會責任的履行中。包括持續(xù)將消費者權益保護融入業(yè)務全流程，大力普及金融知識，提升公眾金融素養(yǎng)，強化人民群眾的風險識別能力和防范能力。報告期內，該行組織開展“3·15”消費者權益保護教育宣傳活動1,134場，觸及消費者95.60萬人次；組織開展“普及金融知識萬里行”宣傳活動654場，受眾消費者數(shù)量達13.68萬人，進一步提升群眾金融消費風險防范意識和自我保護意識。
守正篤實，久久為功。作為深耕黔中大地的區(qū)域性銀行，貴州銀行始終秉持“用心的銀行”服務理念，積極踐行金融為民的理念，通過創(chuàng)新、多舉措投身于區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展大局中，寫好每一篇金融大文章，賦能實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。
未來，貴州銀行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，加快培育金融新質生產(chǎn)力，著力做好“五篇大文章”，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領發(fā)展模式、業(yè)務結構、運營能力和管理方式轉型，努力把自身建設成為客戶服務智能、產(chǎn)品供給敏捷、合作生態(tài)豐富、風險防控精準、運營安全高效，對貴州經(jīng)濟社會高質量發(fā)展具有顯著推動作用的數(shù)智化區(qū)域性銀行。
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