近日，中信銀行北京海淀支行依托一線員工專業(yè)的風險識別能力、規(guī)范的應(yīng)急處置流程及高效的警銀協(xié)作機制，成功攔截一起針對老年群體的200余萬元大額轉(zhuǎn)賬詐騙，及時化解群眾財產(chǎn)損失風險，以實際行動踐行“金融為民”的服務(wù)宗旨。
當日臨近中午，支行來了一位神色焦急的老年客戶，她向柜員提出辦理200余萬元個人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，稱資金用途為“投資款”。這一需求引起銀行工作人員的高度警覺，向個人賬戶轉(zhuǎn)賬大額資金且用途標注“投資”，屬于日常演練的高風險場景，尤其是老年客戶，更是“高收益理財”類詐騙的重點人群。
銀行工作人員經(jīng)過充分分析研判，決定暫停業(yè)務(wù)辦理，一邊安撫客戶情緒，一邊耐心細致地詢問細節(jié)。“阿姨，您認識收款人嗎？這款理財產(chǎn)品是哪家公司發(fā)行的呀？”面對詢問，客戶僅含糊表示“收款人是朋友介紹的”“說能買到高收益理財，穩(wěn)賺不賠”。對于產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)、風險等級、資金監(jiān)管方式等關(guān)鍵信息均無法說明。
結(jié)合日常反詐培訓中掌握的“以‘高收益’為誘餌、通過個人轉(zhuǎn)賬實施詐騙”的典型套路，銀行工作人員判斷客戶極有可能正在遭遇詐騙。為避免資金轉(zhuǎn)移，給客戶造成無法挽回的損失，銀行按照規(guī)定程序啟動反詐應(yīng)急處置流程，一方面嚴格依照支行與屬地派出所共建的警銀聯(lián)動機制，第一時間報警，詳細說明客戶情況、轉(zhuǎn)賬金額及潛在風險；另一方面持續(xù)對客戶開展勸導，用通俗易懂的語言講解“高收益理財”類詐騙的常見套路，著重提醒“正規(guī)投資絕不會要求向個人賬戶轉(zhuǎn)賬”，并結(jié)合真實案例，幫客戶識破詐騙分子的偽裝手段。
十余分鐘后，屬地派出所民警便抵達支行。在銀行工作人員的配合下，民警進一步向客戶核實“投資公司”名稱及收款人信息，并立即通過警務(wù)協(xié)作平臺，聯(lián)系該“投資公司”所在區(qū)域的公安機關(guān)開展核查。很快，核查結(jié)果反饋：該投資公司雖真實存在，但公司明確表示“所有投資業(yè)務(wù)均需通過官方渠道辦理，資金必須轉(zhuǎn)入公司對公賬戶，從未授權(quán)任何個人收取投資款，任何以公司名義要求個人轉(zhuǎn)賬的行為均屬詐騙”。
當民警將核查結(jié)果及相關(guān)證據(jù)展示給客戶時，客戶后怕地說道：“多虧你們細心，我差點就把養(yǎng)老錢都投進去了！”隨后，客戶主動放棄轉(zhuǎn)賬操作，緊緊握住銀行工作人員和民警的手連連道謝。至此，這起涉及200余萬元的大額詐騙風險被成功化解，群眾的“養(yǎng)老錢”得以保全。
近年來，中信銀行北京分行始終將反詐工作作為保障首都金融安全、維護首都群眾利益的重要抓手，一方面常態(tài)化開展一線員工反詐技能培訓，通過案例講解、情景模擬提升員工識詐能力；另一方面完善風險防控機制，在大額業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置多重提示，對老年客戶等群體專人詢問提醒；同時與屬地公安機關(guān)建立“快速響應(yīng)、高效協(xié)作”的警銀聯(lián)動體系，確保風險及時處置。
下一步，中信銀行北京分行將持續(xù)強化員工反詐能力、針對老年客戶開展精準宣傳、優(yōu)化風險處置流程并深化警銀協(xié)作，織密金融反詐“防護網(wǎng)”，切實守護首都群眾財產(chǎn)安全，以金融力量助力社會穩(wěn)定發(fā)展。
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