4月11日晚，杭州銀行正式對(duì)外發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，2024年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入383.8億元，同比增長(zhǎng)9.6%；凈利潤(rùn)169.8億元，同比增長(zhǎng)18.1%，不良貸款率僅為0.76%，連續(xù)多年保持低位。在銀行業(yè)整體承壓的大背景下，該行主要核心指標(biāo)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)突圍，從這份年度成績(jī)單上，可以讀出這家優(yōu)質(zhì)城商行保持穩(wěn)健發(fā)展的幾大關(guān)鍵推力。
因素一：錨定長(zhǎng)期，客戶基礎(chǔ)夯實(shí)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)韌性提升
“長(zhǎng)期價(jià)值”一直是杭州銀行(600926)追求的目標(biāo)，通過(guò)不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，該行將長(zhǎng)期主義的理念融入經(jīng)營(yíng)管理各方面，展現(xiàn)了穿越周期的發(fā)展韌性。
在客戶經(jīng)營(yíng)上，該行全力推進(jìn)“拓客訪客一號(hào)發(fā)展工程”，提升公司金融“六通六引擎”、小微金融“云貸e通”、零售金融“幸福金桂”、理財(cái)公司“幸福99六合”等產(chǎn)品體系的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，因地制宜制定區(qū)域差異化營(yíng)銷(xiāo)策略，以覆蓋率及市場(chǎng)影響力提升為目標(biāo)，促進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化和自身專業(yè)能力提升。報(bào)告期內(nèi)，該行有效客戶數(shù)同比增長(zhǎng)14%，其中公司條線有效客戶數(shù)增幅超過(guò)20%，客群質(zhì)量與規(guī)模同步提升。
負(fù)債方面，杭州銀行深入推進(jìn)結(jié)算、代發(fā)等戰(zhàn)略性基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，并通過(guò)供應(yīng)鏈金融、債券承銷(xiāo)、場(chǎng)景支付類產(chǎn)品深化流量經(jīng)營(yíng)，客戶綜合金融資產(chǎn)增量創(chuàng)歷史新高，日均低付息存款增速超過(guò)40%，推動(dòng)全年存款付息率同比下降15個(gè)基點(diǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善成為該行效益增長(zhǎng)的“穩(wěn)定器”。
資產(chǎn)投向上，該行堅(jiān)持打基礎(chǔ)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)，圍繞“五篇大文章”戰(zhàn)略部署，堅(jiān)定地向制造業(yè)、中小企業(yè)、信用小微、跨境金融、科創(chuàng)服務(wù)轉(zhuǎn)型，期末制造業(yè)貸款、綠色貸款、科技貸款、普惠型小微信用貸款余額分別同比增長(zhǎng)26.27%、21.52%、29.52%、29.91%，高于一般貸款增速，為高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。
因素二：多元布局，構(gòu)筑息差收窄壓力緩沖帶
在利率中樞持續(xù)下行的市場(chǎng)環(huán)境中，杭州銀行通過(guò)財(cái)富管理、交易銀行、金融投資三大板塊的業(yè)務(wù)輪動(dòng)，有效對(duì)沖傳統(tǒng)息差收窄壓力。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行非息收入規(guī)模突破139億元，同比增速達(dá)20.2%，非息收入對(duì)營(yíng)收的貢獻(xiàn)較上年提升3.20個(gè)百分點(diǎn)至36.28%。
財(cái)富管理板塊作為該行"大零售"戰(zhàn)略的核心，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了新的躍升。數(shù)據(jù)顯示，2024年其AUM余額6022億元，同比增長(zhǎng)16.39%，期內(nèi)累計(jì)銷(xiāo)售零售財(cái)富產(chǎn)品達(dá)4370億元，代銷(xiāo)業(yè)務(wù)余額突破716億元，同比增幅達(dá)22.4%。旗下杭銀理財(cái)管理規(guī)模突破4300億元，較上年末增長(zhǎng)17%，穩(wěn)居城商行理財(cái)子公司第一梯隊(duì)。同時(shí)，該行進(jìn)一步強(qiáng)化交易銀行板塊特色經(jīng)營(yíng)，貿(mào)易融資和外匯業(yè)務(wù)在報(bào)告期內(nèi)快速上量，帶動(dòng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入較快增長(zhǎng)。金融市場(chǎng)方面，充分發(fā)揮牌照優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)把握利率波動(dòng)下的交易機(jī)會(huì)，跨境多幣種投資能力顯著提升，全年投資收益73.24億元，較上年同期增加16.75億元，增幅近30%。隨著輕資本戰(zhàn)略的持續(xù)深化，非息業(yè)務(wù)正逐步成為杭州銀行新的增長(zhǎng)引擎。
因素三：風(fēng)控為要，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異提升轉(zhuǎn)型安全邊際
風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期性和反復(fù)性，考驗(yàn)每家銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力。只有牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。據(jù)年報(bào)披露，杭州銀行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率541.45%，逾期貸款與不良貸款比例、逾期90天以上貸款與不良貸款比例分別為72.74%和55.61%，不良認(rèn)定嚴(yán)格審慎，資產(chǎn)質(zhì)量維持良好水平，為其后續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整夯實(shí)了基礎(chǔ)。
在具體舉措上，該行堅(jiān)持全員全程的風(fēng)控策略，持續(xù)優(yōu)化大額風(fēng)險(xiǎn)排查檢查、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、員工行為管理“三大法寶”，逐步建立信貸稽核機(jī)制、員工內(nèi)控行為評(píng)價(jià)、團(tuán)隊(duì)內(nèi)控行為分類評(píng)價(jià)“三大抓手”；不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)政策和授信標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資產(chǎn)投向的引領(lǐng)和約束，持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理和大類資產(chǎn)配置管理；聚焦大額授信、中小實(shí)體、大零售三大客群，提升風(fēng)控有效性；進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，深化數(shù)智風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警中心、數(shù)據(jù)模型中心、檢查中心“三大中心”建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性和有效性不斷提升。
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