“零抵押、零擔(dān)保，濰坊銀行的高效審批放款，解決了企業(yè)研發(fā)升級、核心零部件采購、產(chǎn)能擴(kuò)產(chǎn)的資金缺口，讓我們能夠順利完成訂單的生產(chǎn)與交付。”近日，濰坊市一家專注于自動化系統(tǒng)集成設(shè)備研發(fā)的企業(yè)，在濰坊銀行“濰企e貸”的支持下，順利推進(jìn)核心技術(shù)迭代與生產(chǎn)線智能化升級，進(jìn)一步打通本地先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)鏈配套環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了科創(chuàng)研發(fā)與生產(chǎn)經(jīng)營的良性循環(huán)。
雖然該企業(yè)擁有轉(zhuǎn)運(yùn)機(jī)器人用電控夾具等相關(guān)專利技術(shù)，但作與多數(shù)科技型小微企業(yè)一樣，同樣面臨著輕資產(chǎn)、缺抵押的融資困境，融資難、融資慢、融資繁，成為發(fā)展歷程中的突出痛點(diǎn)。一邊是小微市場主體作為新質(zhì)生產(chǎn)力培育的重要著力點(diǎn)，亟待精準(zhǔn)金融賦能，一邊是傳統(tǒng)信貸模式難以匹配企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的快速用款需求，如何在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與落實(shí)培育新質(zhì)生產(chǎn)力之間找到契合點(diǎn)？濰坊銀行給出了“濰企e貸”的答案。
濰坊銀行聚焦小微企業(yè)融資堵點(diǎn)難點(diǎn)，依托自身網(wǎng)點(diǎn)下沉、貼近實(shí)體、服務(wù)靈活的經(jīng)營優(yōu)勢，創(chuàng)新打造“濰企e貸”特色普惠產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)服務(wù)與純線上模式的雙重局限，探索線上數(shù)字化提速、線下人工化核驗(yàn)的雙線融合模式，構(gòu)建起“科技為底座、服務(wù)為紐帶、場景為靶心”的三位一體普惠金融賦能體系，通過精準(zhǔn)金融賦能，助力小微主體提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級，逐步形成可復(fù)制可推廣的普惠金融發(fā)展新路徑。
科技是破解普惠金融信息不對稱、實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效的核心保障，也是“濰企e貸”打通線上線下服務(wù)、拓展覆蓋面關(guān)鍵載體。濰坊銀行深度融合大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)等前沿金融科技，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)歸集—模型賦能—系統(tǒng)支撐—合規(guī)風(fēng)控”全鏈條數(shù)智支撐體系，將科技能力全面嵌入“濰企e貸”盡調(diào)、審批、貸后等全流程，為產(chǎn)品可持續(xù)發(fā)展筑牢堅實(shí)底座。
以金融科技為引擎，“濰企e貸”重塑傳統(tǒng)服務(wù)流程，創(chuàng)新推出“申請在線化、調(diào)查移動化、審查數(shù)據(jù)化、風(fēng)控模型化、審批智能化、放款靈活化、貸后自動化”的全流程“七化”特色服務(wù)模式，構(gòu)建“線上快辦+線下幫辦”雙線服務(wù)機(jī)制，打造“線上便捷、線下精準(zhǔn)、全程高效”的服務(wù)體系，將科創(chuàng)小微、輕資產(chǎn)小微等新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)企業(yè)納入服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)線上線下無縫銜接，真正做到普惠服務(wù)無死角。同時，為不同企業(yè)配備專屬服務(wù)團(tuán)隊，提供一對一政策講解、手續(xù)指導(dǎo)、融資規(guī)劃，以有溫度、高效率的服務(wù)打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。
摒棄“一刀切”的粗放模式，“濰企e貸”全面響應(yīng)各類小微經(jīng)營場景與資金需求，兼顧普惠廣度與服務(wù)精度，精準(zhǔn)匹配輕資產(chǎn)、小規(guī)模、無抵押小微主體的基礎(chǔ)融資訴求，確保普惠服務(wù)不留空白、不漏主體。緊扣新質(zhì)生產(chǎn)力培育方向，產(chǎn)品圍繞科創(chuàng)小微、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等重點(diǎn)領(lǐng)域，打破單一授信模式局限，實(shí)現(xiàn)客群分層適配與需求精準(zhǔn)對接，推動金融服務(wù)從“大水漫灌”向“精準(zhǔn)滴灌”轉(zhuǎn)變，讓普惠金融活水直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)核心領(lǐng)域與重點(diǎn)群體。
截至目前，“濰企e貸”業(yè)務(wù)模式貸款余額已達(dá)39.75億元，在貸戶數(shù)4873戶，覆蓋大量科創(chuàng)小微、輕資產(chǎn)等新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)企業(yè)，普惠金融服務(wù)真正下沉到底、覆蓋到位。依托“七化”服務(wù)模式，業(yè)務(wù)辦理時限較傳統(tǒng)模式縮短50%以上，客戶跑腿次數(shù)和申貸材料大幅減少，融資流程更便捷透明，打造出具有本土辨識度的普惠金融服務(wù)品牌。通過全場景普惠服務(wù)體系，“濰企e貸”有力支持了科創(chuàng)小微、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)鏈配套小微企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)與產(chǎn)能升級，形成了可復(fù)制的小微科創(chuàng)金融服務(wù)實(shí)踐樣本。
濰坊銀行通過“濰企e貸”，有效破解了小微企業(yè)融資共性難題，普惠服務(wù)質(zhì)效、覆蓋廣度與賦能精度全面提升，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入強(qiáng)勁金融動能。
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