智通財(cái)經(jīng)APP獲悉，4月10日，香港財(cái)庫局局長許正宇介紹有關(guān)加強(qiáng)規(guī)管持牌放債人的建議及措施，包含加強(qiáng)規(guī)管無抵押個(gè)人貸款、優(yōu)化及提升借款人負(fù)擔(dān)能力評(píng)估等6個(gè)方面。他表示，財(cái)庫局和公司注冊處現(xiàn)正草擬修訂相關(guān)放債人牌照條件及行政指引，并已與司法機(jī)構(gòu)商討分階段更新已發(fā)出的放債人牌照，以配合措施的實(shí)施時(shí)間表。
許正宇指，去年六月至八月，香港展開了加強(qiáng)規(guī)管放債人的公眾咨詢，共收到150份來自社會(huì)各界的意見書，其間亦有向委員會(huì)作簡介，并舉辦簡介會(huì)，向放債業(yè)界、專業(yè)組織及非政府組織等介紹措施細(xì)節(jié)。整體回應(yīng)非常正面，普遍支持采取針對(duì)性措施處理過度借貸問題，加強(qiáng)規(guī)管放債人。
隨著今年三月十三日公布咨詢總結(jié)及具體措施，將分兩階段實(shí)施，即今年八月及明年六月，以確保新措施循序漸進(jìn)、運(yùn)作暢順。
各項(xiàng)措施如下：
第一，加強(qiáng)規(guī)管無抵押個(gè)人貸款。將規(guī)定放債人在與低收入人士訂立無抵押個(gè)人貸款協(xié)議時(shí)，須根據(jù)借款人的“還款占入息比率”上限，以及其雇傭合約剩余期限，訂定實(shí)際貸款金額和還款期。新增牌照條件將于今年八月一日起實(shí)施。
同時(shí)，將兩個(gè)借款人收入門檻分別由每月5,000港元調(diào)整至每月6,000港元，以及由每月5,001至10,000港元調(diào)整至每月6,001至12,000港元，以更貼近現(xiàn)實(shí)水平。每月收入低于(或等于)6,000港元者，“還款占入息比率”上限為百分之三十五；每月收入介于6,001至12,000港元者，“還款占入息比率”則不能超過百分之四十。此外，對(duì)于沒有固定收入的借款人，將規(guī)定放債人按照借款人過去三個(gè)月或12個(gè)月的入息紀(jì)錄，以較高者作為計(jì)算其每月平均收入的基準(zhǔn)。
第二，加強(qiáng)保障公眾權(quán)益。現(xiàn)時(shí)，借款人在貸款申請(qǐng)或會(huì)提供貸款咨詢?nèi)�。鑒于貸款咨詢?nèi)藢?duì)償還貸款沒有法律責(zé)任，將禁止放債人要求借款人在申請(qǐng)無抵押個(gè)人貸款時(shí)提供貸款咨詢?nèi)�。�?jīng)修訂牌照條件將于今年八月一日起實(shí)施。
第三，優(yōu)化及提升借款人負(fù)擔(dān)能力評(píng)估。為提升“信資通”個(gè)人信貸資料的完整性，將規(guī)定所有從事無抵押個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的放債人，須每30天內(nèi)向“信資通”提供其無抵押個(gè)人貸款借款人的個(gè)人信貸資料。新增牌照條件將于明年六月一日起實(shí)施，首六個(gè)月為試運(yùn)期�！靶刨Y通”平臺(tái)營運(yùn)商，即香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司，將搭建網(wǎng)上平臺(tái)，并提供技術(shù)支援，讓放債人上傳借款人的個(gè)人信貸資料。放債人無須承擔(dān)網(wǎng)上平臺(tái)的開發(fā)費(fèi)用。
為促進(jìn)放債人進(jìn)行更詳細(xì)及有效的貸款申請(qǐng)?jiān)u估，認(rèn)為有需要推動(dòng)更多放債人加入“信資通”。將調(diào)整放債人須加入“信資通”的門檻，即無抵押個(gè)人貸款業(yè)務(wù)總額由咨詢時(shí)的一億港元，下調(diào)至5,000萬港元。此外，考慮到低收入人士的借貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，進(jìn)一步規(guī)定若果其無抵押個(gè)人貸款業(yè)務(wù)涉及每月收入低于12,000港元的借款人，放債人必須加入“信資通”。新增放債人牌照條件計(jì)劃第二階段，即明年六月一日起實(shí)施。預(yù)計(jì)約340間放債人須加入及使用“信資通”作貸款申請(qǐng)?jiān)u估，占整體無抵押個(gè)人貸款市場約百分之九十四。
第四，優(yōu)化投訴處理。公司注冊處及警方已分別設(shè)立投訴熱線，并增設(shè)“持牌放債人投訴熱線清單”，方便公眾掌握放債人的聯(lián)絡(luò)資料及投訴渠道。另外，公司注冊處會(huì)加強(qiáng)監(jiān)督放債人處理投訴的制度及程序，確保投訴獲得妥善跟進(jìn)。
第五，加強(qiáng)宣傳推廣。會(huì)加強(qiáng)向外傭、青年及低收入人士宣傳審慎借貸的重要性，并會(huì)加強(qiáng)與非政府機(jī)構(gòu)合作，制定理財(cái)及借貸的教育資訊，提升社會(huì)整體的理財(cái)能力，教育與監(jiān)管并行，讓市民具備健全的理財(cái)觀念。
第六，優(yōu)化放債人規(guī)管制度。將修訂《放債人條例》，賦權(quán)公司注冊處統(tǒng)一負(fù)責(zé)放債人的發(fā)牌及監(jiān)管事宜，以及在其網(wǎng)站發(fā)布屢次違規(guī)放債人的名單，加強(qiáng)透明度。會(huì)擬備具體法例修訂建議征詢公眾意見。
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