在國家深入推進航空強國戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟呼喚高質量金融供給的時代背景下，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）以實際行動詮釋“金融為民、服務實體”的初心與使命。近日，該行沈陽分行在總行戰(zhàn)略統(tǒng)籌與專業(yè)賦能下，成功為首都航空落地首筆金額達5000萬元的“航油證”閉環(huán)金融服務方案。這不僅是一次成功的業(yè)務突破，更是渤海銀行深度嵌入產業(yè)場景、以金融活水精準灌溉實體經(jīng)濟關鍵領域的生動范本，為航空產業(yè)穩(wěn)健高飛注入了強勁的金融動能。
航空運輸業(yè)是國民經(jīng)濟的重要戰(zhàn)略產業(yè)，其發(fā)展離不開龐大資金的支持。然而，該行業(yè)普遍存在重資產運營、負債壓力大、融資需求季節(jié)性波動明顯等特點，尤其是占據(jù)總成本超過30%的航油支出，構成了持續(xù)且剛性現(xiàn)金流出壓力。“降本增效、優(yōu)化現(xiàn)金流”成為擺在所有航司面前的核心課題，也對金融服務提出了更高、更精準的要求。
面對產業(yè)痛點，渤海銀行并未簡單沿用傳統(tǒng)信貸或供應鏈金融模式，而是主動深入產業(yè)肌理，創(chuàng)新構建了以“國內信用證+買方代理福費廷”為核心機制的“航油證”綜合服務方案。該方案的革新在于重塑了航司、銀行與中國航空油料集團之間的交易與金融生態(tài)。銀行角色從以往的資金提供方，躍升為連接、穩(wěn)固并賦能產業(yè)鏈的“核心樞紐”。
方案通過結構性設計，將航司未來的機票銷售收入現(xiàn)金流鎖定為還款來源，并以此為基礎，為航司提供了長達90天的航油采購延期支付期限，顯著緩解了其短期資金壓力；同時，通過銀行的即時介入，確保中航油能在提供加油服務后迅速回籠資金，將應收賬款周期從傳統(tǒng)的數(shù)十天大幅壓縮。這一設計，真正實現(xiàn)了“航司延期支付降壓力”與“供油方即時收款提效率”的雙重核心訴求，打通了產業(yè)鏈上的資金堵點，構建起三方風險共擔、價值共生的嶄新生態(tài)。
金融創(chuàng)新，風控是基石�！昂接妥C”方案的成功落地，離不開一套嵌入業(yè)務全流程的立體化風控體系作為保障。渤海銀行構筑了從客戶準入、交易核實到存續(xù)期管理的“全流程防火墻”。在準入端，嚴格審視航司的運營資質與持續(xù)經(jīng)營能力；在操作端，首創(chuàng)“交易合同、加油單據(jù)、機票入賬數(shù)據(jù)”三核對機制，確保每一筆融資都對應真實的航油消費與運輸服務，牢牢守住貿易背景真實的底線；在存續(xù)期，動態(tài)監(jiān)控航司經(jīng)營狀況與機票回款進度，確�！凹佑�-運輸-回款-還款”的資金閉環(huán)穩(wěn)固運行。與此同時，借助渤海銀行新一代綜合資金業(yè)務管理系統(tǒng)，該業(yè)務實現(xiàn)了全流程線上化操作，并配備場景專屬審批通道與“7×12小時”敏捷服務團隊，將業(yè)務全流程耗時壓縮至24小時以內，完美契合了航空業(yè)不分晝夜、高效運轉的行業(yè)特質。
下一步，渤海銀行將加速推動“航油證”模式在全國重點航空樞紐區(qū)域的復制與推廣，并以航油場景為示范，將成熟的“嵌入場景、閉環(huán)管理”服務理念與經(jīng)驗，延伸至飛機維修、航材租賃、航空物流等細分領域，逐步探索構建覆蓋航空產業(yè)全鏈條、多層次、綜合化的金融服務生態(tài)體系，為中國航空產業(yè)翱翔萬里提供更加堅實、智慧的金融保障。
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