中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2月11日訊 日前，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則二審民事判決書(shū)，揭開(kāi)了中國(guó)光大銀行違規(guī)代銷(xiāo)信托產(chǎn)品的隱秘一角。一位投資者斥資300萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)該行推介的煤炭產(chǎn)業(yè)信托，最終僅收回本金163.87萬(wàn)余元，虧損幅度超45%、金額高達(dá)136萬(wàn)余元。
通過(guò)案號(hào)的對(duì)比，可以發(fā)現(xiàn)涉案銀行為中國(guó)光大銀行，涉案信托產(chǎn)品為“長(zhǎng)安信托·煤炭資源產(chǎn)業(yè)投資基金3號(hào)”。法院終審判決認(rèn)定，作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的光大銀行存在違規(guī)銷(xiāo)售行為，需承擔(dān)20%的損失賠償責(zé)任，即賠付投資者近27.3萬(wàn)元。
上海金融法院民事判決書(shū)【（2025）滬74民終1080號(hào)】顯示，耿某在某銀行市東支行處經(jīng)某銀行市東支行工作人員推薦，認(rèn)購(gòu)《某信托·煤炭資源產(chǎn)業(yè)投資基金3號(hào)集合資金信托計(jì)劃》，簽署《某信托·煤炭資源產(chǎn)業(yè)投資基金3號(hào)集合資金信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》。同日，耿某向某國(guó)際信托公司匯款300萬(wàn)元，附言：“耿某認(rèn)購(gòu)長(zhǎng)安樓俊項(xiàng)目”。某國(guó)際信托公司合計(jì)向耿某分配信托收益285,000元，分配信托本金1,637,429.14元。
2015年10月27日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局出具銀監(jiān)發(fā)〔2015〕169號(hào)《上海銀監(jiān)局關(guān)于某銀行上海分行加強(qiáng)內(nèi)控管理的監(jiān)管意見(jiàn)》，載明：“我局在日常監(jiān)管以及處理投訴舉報(bào)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)你分行在代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)及內(nèi)部管理方面存在較多問(wèn)題，暴露出你分行在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在諸多漏洞，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。針對(duì)上述情況，現(xiàn)提出如下監(jiān)管意見(jiàn)：一、暫停你分行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)除代理銷(xiāo)售公募基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品以外的其他代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)�！⒓訌�(qiáng)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理，你總行應(yīng)上收你分行代理業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷(xiāo)；在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。四、你總行成立工作組，對(duì)朱某和鄒某私售等違法違規(guī)行為進(jìn)行徹查，并直接向我局報(bào)告檢查結(jié)果……”
一審法院判決如下：一、某銀行市東支行應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向耿某賠償損失272,514.17元；二、駁回耿某的其余訴訟請(qǐng)求。一審案件受理費(fèi)32,190.18元，由耿某負(fù)擔(dān)29,426.19元，由某銀行市東支行負(fù)擔(dān)2,763.99元。
二審中，經(jīng)查明，某國(guó)際信托公司又向耿某分配信托本金1,329.24元，據(jù)一審判決“本院認(rèn)為”部分載明，一審判決作出后若耿某再獲分配款項(xiàng)，則該分配款其中相應(yīng)20%部分應(yīng)在某銀行市東支行的賠償金額中予以扣除或返還，扣除或返還的最高金額不超過(guò)272,514.17元。故截至判決作出之日，某銀行市東支行還需賠償耿某272,248.32元。
綜上，上訴人耿某及某銀行市東支行的上訴請(qǐng)求均不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十七條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：駁回上訴，維持原判。
二審判決書(shū)顯示，一審判決書(shū)為上海市虹口區(qū)人民法院（2025）滬0109民初308號(hào)民事判決。
天眼查工商信息顯示，耿某與中國(guó)光大銀行股份有限公司上海市東支行相關(guān)財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛一案案號(hào)為（2025）滬0109民初308號(hào)，被告為中國(guó)光大銀行股份有限公司上海市東支行，審理法院為上海市虹口區(qū)人民法院。
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