年關(guān)漸進(jìn)，多家銀行將目光投向了打工人手中的“年終獎(jiǎng)”。
近日，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、蘇州銀行(002966)、大連銀行、內(nèi)蒙古銀行以及多家銀行分行紛紛推出多重好禮，積極打造“年終獎(jiǎng)”系列理財(cái)專屬活動(dòng)。比如，郵儲(chǔ)銀行在手機(jī)銀行App設(shè)置年終獎(jiǎng)專區(qū)，推出多款專屬理財(cái)產(chǎn)品；交通銀行(601328)專設(shè)“薪享專屬產(chǎn)品區(qū)”，推出理財(cái)、存款、基金、保險(xiǎn)等一站式財(cái)富管理服務(wù)。此外，部分銀行從資產(chǎn)配置角度切入，提出年終獎(jiǎng)分配方法。
現(xiàn)如今，隨著存款利息持續(xù)走低，理財(cái)產(chǎn)品愈發(fā)成為投資者的關(guān)注焦點(diǎn)。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行呐稊?shù)據(jù)顯示，截至2025年末，全國(guó)理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)33.29萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.15%；持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量較年初增長(zhǎng)14.37%。
多家銀行瞄準(zhǔn)打工人年終獎(jiǎng)，
密集上線專屬理財(cái)產(chǎn)品
近期，多家銀行打造了年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)，主要通過(guò)手機(jī)銀行App等線上渠道觸及客戶需求。
來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行、交行、招行手機(jī)銀行App
比如，郵儲(chǔ)銀行App設(shè)有“年終獎(jiǎng)”專區(qū)，其中推薦了多款理財(cái)產(chǎn)品，包括中郵理財(cái)?shù)摹疤焯煊�，最高七日年化利率�?.52%，每日可快贖，PR1低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，亦有一款PR2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品“優(yōu)盛 鴻錦最短持有7天15號(hào)薪享C”，成立以來(lái)年化利率4.28%。
此外，交通銀行在手機(jī)銀行App設(shè)有“薪享專屬產(chǎn)品區(qū)”，推出理財(cái)、存款、基金、保險(xiǎn)等一站式財(cái)富管理服務(wù)。比如，點(diǎn)擊“薪理財(cái)”便進(jìn)入了“年終獎(jiǎng)好去處——工資卡客戶專屬理財(cái)”頁(yè)面，其中展示了多款理財(cái)產(chǎn)品，比如“靈動(dòng)添利9號(hào)新薪寶”、“交銀理財(cái)靈動(dòng)添利6號(hào)新薪寶”等產(chǎn)品。
招商銀行App設(shè)有“開(kāi)薪年終獎(jiǎng)”專區(qū)，其中包括“做任務(wù)，贏好禮”和“查看任務(wù)列表”兩部分內(nèi)容。該行提醒，活動(dòng)僅限近一年有代發(fā)的招行工資卡客戶參與，根據(jù)完成任務(wù)的數(shù)量，解鎖不同等級(jí)的抽獎(jiǎng)池，比如，完成1個(gè)任務(wù)，便可解鎖“一薪一益”獎(jiǎng)池�；顒�(dòng)規(guī)則顯示，期間，符合參與資格的客戶完成活動(dòng)任務(wù)，完成任務(wù)列表中的任意1個(gè)任務(wù)即可解鎖本抽獎(jiǎng)池，其中每人每個(gè)任務(wù)在活動(dòng)期間僅可完成1次，每個(gè)抽獎(jiǎng)池僅可參與1次。
事實(shí)上，當(dāng)前銀行的優(yōu)惠活動(dòng)已不再局限于單一產(chǎn)品推送，除了使用手機(jī)App渠道宣傳，亦有多家銀行通過(guò)微信公眾號(hào)宣傳“年終獎(jiǎng)”專屬活動(dòng)。例如，內(nèi)蒙古銀行發(fā)布了“年終薪添喜，財(cái)富正當(dāng)時(shí)”，其中既包括“徽安現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品47號(hào)B”等理財(cái)產(chǎn)品，亦包括“興業(yè)收益增強(qiáng)債券型證券投資基金A”等基金產(chǎn)品，以及“陽(yáng)光人壽金吉利G兩全保險(xiǎn)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
另外，工商銀行深圳市分行方面稱，參加工行年終獎(jiǎng)存留活動(dòng)可享三重好禮。其中，第一重是升金達(dá)標(biāo)最高可領(lǐng)400萬(wàn)工銀i豆（可兌約4000元），代發(fā)客戶獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)較普通客戶翻倍；第二重是資產(chǎn)達(dá)標(biāo)最高可領(lǐng)300萬(wàn)工銀i豆（可兌約3000元）；第三重是資金留存最高可領(lǐng)364元立減金。
值得一提的是，部分銀行還從資產(chǎn)配置角度切入，提出年終獎(jiǎng)分配方法。比如，建設(shè)銀行廣東省分行提出年終獎(jiǎng)的“四筆錢”智慧分法，即“要花的錢”（約10%-20%），用于日常開(kāi)銷與應(yīng)急備用，推薦產(chǎn)品為活期理財(cái)或貨幣基金；“保障的錢”（約5%-10%），用少量資金筑牢安全墊，推薦產(chǎn)品為商業(yè)健康保險(xiǎn)（如醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)）、意外險(xiǎn)等；“求穩(wěn)的錢”（約40%-60%），為1-3年內(nèi)的確定性目標(biāo)儲(chǔ)備，力求本金安全、穩(wěn)健增值，推薦產(chǎn)品為定期存款、大額存單、國(guó)債等；“生錢的錢”（約10%-20%），用3年以上不用的閑錢，通過(guò)主動(dòng)參與資本市場(chǎng)投資，承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，追求更高的收益，推薦產(chǎn)品為FOF基金等。
資產(chǎn)提升活動(dòng)成攬儲(chǔ)新載體，
多家中小行上調(diào)定存利率
面對(duì)凈息差壓至1.42%歷史低位、大量定期存款到期背景，除了理財(cái)?shù)葘倩顒?dòng)，多家國(guó)有大行亦推出了“資產(chǎn)提升”主題活動(dòng)，將攬儲(chǔ)重心從單一存款吸納，轉(zhuǎn)向客戶全金融資產(chǎn)的擴(kuò)展。
比如，農(nóng)業(yè)銀行近期推出了統(tǒng)一資產(chǎn)提升活動(dòng)（2026年1月-3月），活動(dòng)對(duì)象為該行掌銀注冊(cè)用戶。從活動(dòng)規(guī)則看，每月設(shè)定了報(bào)名期、達(dá)標(biāo)核算期、權(quán)益領(lǐng)取期三個(gè)階段。
核算方式上，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行(601288)客服人員介紹，統(tǒng)一資產(chǎn)提升活動(dòng)達(dá)標(biāo)口徑采用總行月日均AUM（不含貸款），AUM提升額=2026年當(dāng)月月日均AUM-2025年12月末的月日均AUM。目前共設(shè)置七個(gè)月日均AUM提升達(dá)標(biāo)檔位。該行客服以最高檔600萬(wàn)元舉例稱，如客戶AUM提升額在1月末達(dá)到600萬(wàn)元以上檔位，且AUM持續(xù)保持至3月末不下降（每月單獨(dú)報(bào)名），則可連續(xù)三月領(lǐng)取對(duì)應(yīng)達(dá)標(biāo)檔位小豆，合計(jì)可領(lǐng)取7200000小豆。從兌換情況看，上述小豆可以在農(nóng)業(yè)銀行APP小豆樂(lè)園兌換家居百貨、實(shí)物特產(chǎn)、虛擬卡券等。
與大型銀行的資產(chǎn)導(dǎo)向型策略不同，近期有多家中小銀行選擇通過(guò)階段性上調(diào)存款利率的方式攬儲(chǔ)。
比如，河南睢縣德商村鎮(zhèn)銀行近期宣布，自1月5日起，將1年期、3年期定期存款利率分別從1.5%、1.7%調(diào)至1.55%、1.73%，上調(diào)幅度分別為5個(gè)基點(diǎn)、3個(gè)基點(diǎn)。
湖北麻城農(nóng)商行于1月1日調(diào)整人民幣存款利率，1年期、2年期、3年期“福滿存”（20萬(wàn)元起存）產(chǎn)品以及7天通知存款產(chǎn)品利率均有調(diào)整，上調(diào)幅度最高達(dá)20個(gè)基點(diǎn)。
實(shí)際上，與部分中小銀行上調(diào)定期存款利率不同，當(dāng)前大型銀行定存利率正在持續(xù)走低，尤其是大額存單產(chǎn)品利率，部分已進(jìn)入“0字頭”。登錄多家銀行的手機(jī)銀行可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)有六大行已全部下架了5年期大額存單產(chǎn)品，在售產(chǎn)品的期限基本在3年或以內(nèi)。
理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)33.29萬(wàn)億，
投資者數(shù)量較年初增長(zhǎng)14.37%
現(xiàn)如今，隨著存款利息持續(xù)走低，單純存錢已難滿足資產(chǎn)增值需求，越來(lái)越多的投資者跳出儲(chǔ)蓄“舒適區(qū)”，將目光投向銀行理財(cái)、基金、黃金等多元理財(cái)渠道。
據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行淖钚掳l(fā)布的《中國(guó)銀行(601988)業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2025年）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）顯示，截至2025年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模33.29萬(wàn)億元，較年初增加11.15%。
分機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)3.37萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模30.71萬(wàn)億元，較年初增加16.72%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到92.25%。
在上述年終獎(jiǎng)相關(guān)活動(dòng)中，不少銀行力推旗下理財(cái)子公司產(chǎn)品，例如，郵儲(chǔ)銀行推出中郵理財(cái)?shù)摹疤焯煊�、交通銀行推出交銀理財(cái)?shù)摹敖汇y理財(cái)靈動(dòng)添利7號(hào)新薪寶”等。
此外，《報(bào)告》顯示，截至2025年末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)（中低）及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為31.87萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為95.73%。
從上述銀行推出的年終獎(jiǎng)活動(dòng)中，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品均有“PR1低風(fēng)險(xiǎn)”、“PR2中低風(fēng)險(xiǎn)”、“2R-穩(wěn)健型”等相關(guān)標(biāo)注。與此同時(shí)，起購(gòu)門檻也普遍較低，比如，內(nèi)蒙古銀行代銷的徽銀理財(cái)?shù)摹盎瞻铂F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品47號(hào)B”，標(biāo)注“0.01起購(gòu)，低風(fēng)險(xiǎn)，每日開(kāi)放”等關(guān)鍵詞。
那么，相比于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模如何？《報(bào)告》顯示，截至2025年末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)（中高）及以上的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.08萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為0.24%。
另外，《報(bào)告》也提及了投資者持有理財(cái)產(chǎn)品的情況，截至2025年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.43億個(gè)，較年初增長(zhǎng)14.37%。從結(jié)構(gòu)上看，理財(cái)市場(chǎng)仍以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.41億個(gè)，占比98.64%。
那么，2025年理財(cái)產(chǎn)品為投資者創(chuàng)造了多少收益？據(jù)《報(bào)告》，2025年，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益7303億元，較去年增長(zhǎng)2.87%。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1132億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6171億元。2025年，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為1.98%。
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