民生銀行：金融活水精準(zhǔn)滴灌“鏈”上企業(yè)

　　“每到年底，作為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，面臨的最大壓力往往不是工程進(jìn)度，而是如何在保證數(shù)百家供應(yīng)商回款的同時(shí)，嚴(yán)格遵守資產(chǎn)負(fù)債率的紅線。”在一個(gè)由建筑央企承建的太原市重點(diǎn)工程部，項(xiàng)目經(jīng)理張先生道出了行業(yè)普遍面臨的“兩難”困境。

　　這不僅是張先生一個(gè)人的煩惱，也是整個(gè)建筑產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同的焦慮。一邊是嗷嗷待哺的中小微供應(yīng)商和數(shù)千名農(nóng)民工，一邊是企業(yè)嚴(yán)控負(fù)債、降杠桿的硬性指標(biāo)。如何在不增加核心企業(yè)有息負(fù)債的前提下，讓資金穿透層層分包關(guān)系，精準(zhǔn)滴灌到產(chǎn)業(yè)鏈末端？

　　面對(duì)這一行業(yè)痛點(diǎn)，民生銀行沒有沿用傳統(tǒng)的信貸思路，而是深入項(xiàng)目一線，創(chuàng)新“數(shù)字供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案”，開出了一劑“數(shù)字良方”。

　　“數(shù)字良方”打破“兩難”困境

　　“傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融往往依賴核心企業(yè)確權(quán)，流程繁瑣。而我們這次提供的‘?dāng)?shù)字供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案’，核心在于利用金融科技實(shí)現(xiàn)信用的高效流轉(zhuǎn)�！泵裆�銀行太原分行一位客戶經(jīng)理介紹。

　　該方案采用了“反向保理+數(shù)字信用憑證”的創(chuàng)新模式。依托該建筑企業(yè)在民生銀行的優(yōu)質(zhì)信用，通過全流程線上化平臺(tái)，將核心企業(yè)的信用拆分、流轉(zhuǎn)給上游多級(jí)供應(yīng)商。這一模式的突破性在于：對(duì)核心企業(yè)而言，既不占用現(xiàn)金流，也不增加表內(nèi)有息負(fù)債，完美契合了企業(yè)“降負(fù)債、穩(wěn)鏈條”的管理訴求；對(duì)銀行而言，實(shí)現(xiàn)了資金流向的全閉環(huán)監(jiān)控；而對(duì)鏈上中小企業(yè)而言，則是實(shí)實(shí)在在的“及時(shí)雨”。

　　從“不敢接單”到“秒級(jí)到賬”

　　技術(shù)的突破，最終體現(xiàn)在客戶感知的溫度上。數(shù)百公里外，鋼筋供應(yīng)商趙先生是這一創(chuàng)新模式的直接受益者。作為一名與建筑行業(yè)打交道多年的小微企業(yè)主，他坦言：“以前最怕接大項(xiàng)目的單子，回款周期長，墊資壓力大，有時(shí)候?yàn)榱税l(fā)工人工資，不得不去借高息貸款，增加了經(jīng)營的壓力�！�

　　但在接入民生銀行太原分行的供應(yīng)鏈平臺(tái)后，情況發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。在項(xiàng)目部的協(xié)助下，趙先生通過手機(jī)完成了注冊認(rèn)證，系統(tǒng)自動(dòng)關(guān)聯(lián)了核心企業(yè)的應(yīng)付賬款信息。

　　“不需要抵押物，也不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，我在手機(jī)上點(diǎn)了一下‘融資申請’，不到一個(gè)小時(shí)，手機(jī)就響起了資金到賬的提示音�！被貞浧鸬谝淮误w驗(yàn)，趙先生至今仍感嘆不已。這筆基于核心企業(yè)信用的融資，不僅利率遠(yuǎn)低于他以往的融資成本，更重要的是“秒級(jí)到賬”的效率，讓他有了底氣�！艾F(xiàn)在的資金流轉(zhuǎn)起來了，我們敢接單了，工人的工資也能按月足額發(fā)放，大家干勁都足了�！�

　　從張總的“兩難”化解，到趙先生的“底氣”回歸，民生銀行太原分行通過一個(gè)個(gè)具體的業(yè)務(wù)場景，將“金融活水”精準(zhǔn)引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。數(shù)據(jù)顯示，該項(xiàng)目上線以來，已累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上游數(shù)十家中小微企業(yè)提供了便捷的融資支持，保障了太原市重點(diǎn)工程的順利推進(jìn)，確保了數(shù)千個(gè)個(gè)人的工資能夠及時(shí)發(fā)放。

　　這正是民生銀行成立30年來始終堅(jiān)守的初心。作為中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行自1996年1月12日成立以來，始終秉持“服務(wù)大眾，情系民生”使命，將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，用心服務(wù)客戶，致力于成為廣大客戶最值得信賴的合作伙伴。

　　未來，民生銀行太原分行將繼續(xù)與萬千實(shí)體企業(yè)“并肩遠(yuǎn)航”，以更敏捷的響應(yīng)、更智慧的服務(wù)，在三晉大地上書寫金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)答卷，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融動(dòng)力。

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