境外盜刷頻發(fā) 一批中小銀行關(guān)閉借記卡跨境交易

證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖

2025年以來，銀行卡境外盜刷事件持續(xù)引發(fā)各方關(guān)注。證券時(shí)報(bào)記者注意到，2026年元旦假期前后，社交媒體平臺上反映信用卡、借記卡遭盜刷的相關(guān)內(nèi)容明顯增多，涉及國有大行、股份制銀行及地方中小銀行等多家商業(yè)銀行。

除了協(xié)助持卡人鎖卡掛失外，為保障用戶資金安全及優(yōu)化風(fēng)控體系，湖南、廣東、吉林、河北、湖北等多地中小銀行主動關(guān)閉旗下借記卡的跨境交易功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該舉措雖能暫時(shí)降低客戶資金安全風(fēng)險(xiǎn)，但從長遠(yuǎn)來看，銀行仍需從客群細(xì)分、風(fēng)控體系搭建、交易系統(tǒng)升級等方面進(jìn)行根本性優(yōu)化。

深夜的海外“消費(fèi)”短信

“凌晨兩點(diǎn)多，我的手機(jī)彈出信用卡海外交易短信，早上醒來才看到�！奔易∩钲诘牧峙�士（化名）告訴記者，她持有的是某國有大行的Visa信用卡，元旦假期曾在日本使用過，而短信發(fā)送時(shí)她已經(jīng)回國一周。林女士回憶，自己并沒有未結(jié)清的境外消費(fèi)，由此判斷遭遇了信用卡盜刷。

慶幸的是，林女士回國后第一時(shí)間開啟“境外支付鎖”，關(guān)閉了跨境支付功能，此次盜刷并未成功。但并非所有人都如此幸運(yùn)，社交媒體平臺上多位網(wǎng)友分享信用卡遭盜刷的經(jīng)歷，損失少則數(shù)百元，有人甚至稱損失上萬元且難以追回。

值得注意的是，盜刷事件并非只發(fā)生在信用卡領(lǐng)域，李女士（化名）表示，她的儲蓄卡在2025年12月遭遇多筆盜刷，累計(jì)損失超1萬元，目前已報(bào)警立案。

“盜刷事件背后存在多重原因�！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博表示，一方面是境外商戶端、收單機(jī)構(gòu)的信息安全防護(hù)水平參差不齊，卡片敏感信息易被黑灰產(chǎn)竊取，且盜刷黑產(chǎn)已形成自動化、規(guī)�；�運(yùn)作鏈條，跨境流動性強(qiáng)導(dǎo)致打擊難度較大；另一方面是部分中小銀行的跨境風(fēng)控預(yù)警和處置能力不足，容易出現(xiàn)監(jiān)控盲區(qū)；此外，部分持卡人境外用卡安全意識薄弱，在非正規(guī)商戶刷卡、隨意透露卡片信息，也會進(jìn)一步放大盜刷風(fēng)險(xiǎn)。

多家中小銀行

關(guān)閉借記卡跨境功能

盜刷事件發(fā)酵后，吉林、河北、廣東、湖北等地多家銀行紛紛發(fā)布公告，宣布關(guān)閉其發(fā)行借記卡的境外交易功能。證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次調(diào)整以村鎮(zhèn)銀行為主，涉及安平惠民村鎮(zhèn)銀行、吉林前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行、吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行、廣東五華惠民村鎮(zhèn)銀行、河北文安縣惠民村鎮(zhèn)銀行、荊門東寶惠民村鎮(zhèn)銀行等。

吉林省公主嶺華興村鎮(zhèn)銀行公告，為進(jìn)一步保障客戶賬戶資金安全，防范銀行卡境外交易風(fēng)險(xiǎn)，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量與系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定性，自2026年1月1日（含）起，該行發(fā)行的所有借記卡將關(guān)閉境外交易功能。

具體來看，關(guān)閉范圍包括但不限于在境外（含港澳臺地區(qū)）的ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)等。該行表示，借記卡在境內(nèi)的所有金融服務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、POS消費(fèi)、線上支付、投資理財(cái)?shù)染�可正常使用，客戶的資金安全與賬戶權(quán)益不受任何影響。

陸續(xù)加入調(diào)整陣營的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)調(diào)整范圍與前述公告基本一致。王蓬博告訴記者，與國有大行、股份行相比，很多村鎮(zhèn)銀行公告在境外使用的場景和生態(tài)較少，關(guān)閉該功能可以在影響較小的情況下，最大限度地保證持卡人的資金安全。

“核心是風(fēng)險(xiǎn)防控壓力與自身能力不匹配�！蓖跖畈┱J(rèn)為，一方面，境外交易存在盜刷、跨境洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，且這類風(fēng)險(xiǎn)具備隱蔽性、跨區(qū)域特性，而村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)控模型搭建、交易實(shí)時(shí)監(jiān)測及事后追溯等方面能力薄弱，難以有效應(yīng)對；另一方面，監(jiān)管部門對反洗錢、反電信詐騙的要求持續(xù)趨嚴(yán)，跨境業(yè)務(wù)合規(guī)成本居高不下，再加上村鎮(zhèn)銀行服務(wù)的縣域、農(nóng)村客群境外交易需求極低，關(guān)停該功能成為必然。

并非永久性退出跨境業(yè)務(wù)

雖然關(guān)閉跨境支付功能的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)增多，但多位業(yè)內(nèi)人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)停境外交易功能，并不意味著放棄境外金融板塊。

王蓬博認(rèn)為，長期來看，若持續(xù)暫停跨境相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行可能流失有境外支付需求的零售客戶，還會損失跨境交易手續(xù)費(fèi)及關(guān)聯(lián)的消費(fèi)金融、財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)收入。因此，未來中小銀行顯然不會永久性退出跨境業(yè)務(wù)，不過可對低附加值、高風(fēng)險(xiǎn)的零散境外交易保持限制，針對留學(xué)、跨境電商等可核驗(yàn)的場景化業(yè)務(wù)逐步恢復(fù)；同時(shí)也可通過接入大型銀行、持牌支付機(jī)構(gòu)的成熟風(fēng)控與清算體系，以合作模式開展跨境業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，這并非業(yè)內(nèi)首次出現(xiàn)關(guān)閉跨境交易功能的情況。2025年6月，湖南省農(nóng)信聯(lián)社發(fā)布的“關(guān)于農(nóng)商銀行關(guān)閉部分借記卡跨境交易”的公告顯示，根據(jù)該行風(fēng)控政策調(diào)整，將陸續(xù)對部分借記卡暫行關(guān)閉跨境交易功能。

該通知強(qiáng)調(diào)，用戶若有跨境交易需求，可登錄該行手機(jī)銀行客戶端重新申請開通，后續(xù)如需再次關(guān)閉或開通跨境交易，也可在同路徑自主關(guān)閉和開通。

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