商業(yè)銀行如何服務(wù)海南自貿(mào)港建設(shè)

付英俊

海南自由貿(mào)易港建設(shè)是國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，是新時(shí)代中國(guó)改革開(kāi)放的標(biāo)志性工程。隨著2025年12月18日海南自由貿(mào)易港全島封關(guān)運(yùn)作的啟動(dòng)，海南正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，在這一歷史進(jìn)程中承擔(dān)著獨(dú)特而重要的使命。面對(duì)“‘一線(xiàn)’放開(kāi)、‘二線(xiàn)’管住”的特殊監(jiān)管制度、高度自由的貿(mào)易投資政策以及不斷擴(kuò)大的金融市場(chǎng)開(kāi)放，商業(yè)銀行必須重新審視自身定位，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新服務(wù)模式，才能在這場(chǎng)深刻的制度變革中把握先機(jī)，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型與區(qū)域發(fā)展的雙贏。

自貿(mào)港建設(shè)帶來(lái)多維需求

海南自貿(mào)港建設(shè)對(duì)金融服務(wù)提出了多維需求。其中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，港口、機(jī)場(chǎng)、道路、信息網(wǎng)絡(luò)等大批項(xiàng)目因投資規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、回報(bào)穩(wěn)定且緩慢，需商業(yè)銀行提供多元化、長(zhǎng)期化融資支持，尤其是“五網(wǎng)”提質(zhì)升級(jí)與智慧海南建設(shè)，對(duì)項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施REITs等金融服務(wù)有更高要求。

隨著“零關(guān)稅、低稅率、簡(jiǎn)稅制”政策落地及貿(mào)易、投資自由便利制度完善，海南與全球經(jīng)貿(mào)往來(lái)愈發(fā)頻繁，企業(yè)在跨境結(jié)算、匯率避險(xiǎn)、貿(mào)易融資、跨境投融資等方面的需求將爆發(fā)式增長(zhǎng)，急需商業(yè)銀行提供高效、便捷、低成本的跨境金融服務(wù)。

針對(duì)旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和熱帶特色高效農(nóng)業(yè)構(gòu)成的“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，金融服務(wù)需匹配各產(chǎn)業(yè)需求特征，如旅游業(yè)需景區(qū)開(kāi)發(fā)、酒店建設(shè)、消費(fèi)金融等支持，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)需知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，熱帶農(nóng)業(yè)則需供應(yīng)鏈金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、期貨套保等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

在離岸金融與資產(chǎn)管理領(lǐng)域，海南自貿(mào)港將逐步構(gòu)建與香港、新加坡等國(guó)際金融中心互補(bǔ)的離岸金融市場(chǎng)，離岸貿(mào)易、離岸銀行、離岸保險(xiǎn)、跨境資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行建立適配的產(chǎn)品體系、服務(wù)能力和風(fēng)控機(jī)制。

與此同時(shí)，自貿(mào)港建設(shè)需兼顧經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與民生福祉，商業(yè)銀行需完善普惠金融服務(wù)體系，支持小微企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，提升民生金融便利度，讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及人民群眾。

商業(yè)銀行需圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)需求調(diào)整戰(zhàn)略定位，從傳統(tǒng)信貸提供者向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“境內(nèi)+境外”“商行+投行”“融資+融智”一體化服務(wù)模式，整合銀行、證券、保險(xiǎn)等多元金融工具，為企業(yè)提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融解決方案；同時(shí)從境內(nèi)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)向“在岸+離岸”協(xié)同發(fā)展，既深耕在岸市場(chǎng)服務(wù)本地企業(yè)與居民，又積極布局離岸業(yè)務(wù)、搭建離岸金融服務(wù)能力，打通境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)與兩類(lèi)資源。

此外，商業(yè)銀行需從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向差異化特色化發(fā)展，結(jié)合自身資源稟賦與比較優(yōu)勢(shì)明確路徑；還要以客戶(hù)為中心重構(gòu)業(yè)務(wù)流程與服務(wù)模式，深入挖掘自貿(mào)港環(huán)境下的客戶(hù)特殊需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化、定制化金融解決方案，提供無(wú)縫銜接的跨境跨市場(chǎng)服務(wù)體驗(yàn)。

商業(yè)銀行可在五方面發(fā)力

商業(yè)銀行圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)，可聚焦多個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域明確發(fā)展方向，具體而言，可以在五個(gè)方面發(fā)力。

其一，在跨境金融創(chuàng)新上，充分運(yùn)用EF賬戶(hù)等工具搭建本外幣一體化、離在岸聯(lián)動(dòng)的賬戶(hù)服務(wù)體系，依托區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)推廣電子交單、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品，同時(shí)提供跨境并購(gòu)貸款、內(nèi)保外貸等投融資服務(wù)，并通過(guò)遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等產(chǎn)品助力企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)跨境資金高效流動(dòng)與企業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

其二，在產(chǎn)業(yè)金融深耕上，緊扣“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建差異化支持體系，針對(duì)旅游業(yè)創(chuàng)新景區(qū)資產(chǎn)證券化、旅游消費(fèi)貸款等產(chǎn)品，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)提供融資租賃、并購(gòu)融資等特色服務(wù)，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化、投貸聯(lián)動(dòng)等模式賦能高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，以“銀行+保險(xiǎn)+期貨”模式及各類(lèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定熱帶農(nóng)業(yè)發(fā)展預(yù)期，全方位支撐產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

其三，在離岸金融突破上，圍繞開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向構(gòu)建多層次服務(wù)體系，合規(guī)開(kāi)展離岸存貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，積極申請(qǐng)QDLP、QFLP試點(diǎn)拓展跨境資產(chǎn)管理，探索跨境再保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)等離岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推進(jìn)國(guó)際航運(yùn)保險(xiǎn)中心建設(shè)。

其四，在綠色金融發(fā)展上，緊扣“雙碳”目標(biāo)與海洋強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，開(kāi)發(fā)藍(lán)色債券、藍(lán)色基金等藍(lán)色金融產(chǎn)品，布局碳質(zhì)押、碳遠(yuǎn)期等碳金融服務(wù)，設(shè)立綠色信貸專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模，重點(diǎn)支持清潔能源、綠色建筑等領(lǐng)域項(xiàng)目落地。

其五，在數(shù)字金融賦能上，深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)并拓展跨境支付等多元場(chǎng)景，推進(jìn)開(kāi)放銀行建設(shè)與生態(tài)伙伴協(xié)同，構(gòu)建場(chǎng)景化金融生態(tài)，依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)搭建跨境業(yè)務(wù)全流程智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)便利與風(fēng)險(xiǎn)防控的動(dòng)態(tài)平衡。

商業(yè)銀行在支持海南自貿(mào)港建設(shè)過(guò)程中，需筑牢風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)建設(shè)防線(xiàn)，一方面針對(duì)自貿(mào)港“‘一線(xiàn)’放開(kāi)”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)特征變化，構(gòu)建區(qū)別于傳統(tǒng)模式的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)強(qiáng)化跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)及反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅管理，完善客戶(hù)盡職調(diào)查流程，確保業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制動(dòng)態(tài)匹配；另一方面深入研究自貿(mào)港法律法規(guī)和政策體系，組建專(zhuān)門(mén)合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)，保障業(yè)務(wù)創(chuàng)新在政策框架內(nèi)有序推進(jìn)，同時(shí)積極參與監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，在可控環(huán)境下開(kāi)展創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)測(cè)試。此外，還需針對(duì)跨境、離岸及各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)特點(diǎn)，優(yōu)化內(nèi)控制度與流程，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，為自貿(mào)港建設(shè)提供穩(wěn)健合規(guī)的金融支撐。

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