在國家“雙碳”戰(zhàn)略引領下，發(fā)展資源節(jié)約與循環(huán)利用導向的環(huán)保產業(yè)，已成為推動高質量發(fā)展的關鍵舉措。南京銀行作為綠色金融堅定踐行者，聚焦資源循環(huán)利用價值鏈核心環(huán)節(jié)，以專業(yè)化信貸服務與創(chuàng)新產品體系，為環(huán)保企業(yè)技術創(chuàng)新、規(guī)模擴張注入金融動能，助力“無廢”社會建設，書寫金融與環(huán)保產業(yè)深度融合的實踐篇章。
精準“滴灌”細分賽道 信貸資源直達產業(yè)核心
通過對循環(huán)經濟產業(yè)的深度研判，南京銀行將信貸資源精準配置至廢棄物綠色循環(huán)、固廢高值化利用等關鍵細分賽道，讓金融活水直達企業(yè)最需要的環(huán)節(jié)。
杭州某科技公司在推廣其城鄉(xiāng)易腐垃圾分布式處理模式時，遭遇了“成長的煩惱”：這家企業(yè)手握核心技術，能將餐廚、果蔬等城鄉(xiāng)易腐垃圾快速降解轉化為優(yōu)質的有機肥，實現(xiàn)“變廢為寶”和源頭減量，項目在規(guī)�；瘡椭坪腿粘＿\營時需要持續(xù)的流動資金支持，但傳統(tǒng)抵押融資模式難以匹配輕資產科技企業(yè)的需求。針對這一痛點，南京銀行組建專項服務團隊，第一時間走進企業(yè)生產現(xiàn)場，實地調研試點項目垃圾處理效率、有機肥產銷數(shù)據(jù)與回款周期。團隊重點評估了企業(yè)核心技術的專利壁壘、項目合作方以及未來的市場潛力，摒棄傳統(tǒng)抵押依賴，采用“知識產權質押”模式，快速提供了1000萬元貸款。這筆“及時雨”注入后，有力保障了企業(yè)各類處理終端的高效運行，不僅減輕了城市末端集中處理的壓力，每年還可減少相關垃圾運輸及處理環(huán)節(jié)的碳排放逾千噸。
在污染治理與資源回收領域，南京銀行精準識別并助力南通某環(huán)保工程技術公司。該公司自主研發(fā)的無氧熱解技術能夠將工業(yè)危廢高效轉化為熱解碳、熱解油等高價值資源，產業(yè)化過程中由于前期設備投資巨大，危廢收集、預處理及生產周期又占用了大量流動資金，導致即使企業(yè)手握訂單，也難以迅速擴大處置規(guī)模�；趯ζ髽I(yè)技術先進性、經營模式及現(xiàn)金流周期的透徹分析，南京銀行為其量身提供了1000萬元的“環(huán)保貸”流動資金貸款。該產品依托政銀風險共擔機制，靈活解決了企業(yè)購買原材料（危廢）、維持日常運營的緊迫需求。據(jù)測算，該筆貸款直接支持公司年均新增處置危廢數(shù)萬噸，真正將巨大的“環(huán)境負擔”轉化為可持續(xù)的“綠色寶藏”，實現(xiàn)了環(huán)境治理與經濟效益的協(xié)同倍增。
此外，南京銀行的綠色金融觸角還廣泛延伸至農業(yè)廢棄物循環(huán)等領域，譬如貸款支持淮安某農業(yè)循環(huán)經濟標桿企業(yè)利用麥麩、木屑等農業(yè)下腳料作為基料，工廠化栽培食用菌并將采收后的菌渣加工成有機肥返還農田，實現(xiàn)了“取之于田，還之于田”的閉環(huán)。這些案例共同構成了該行賦能資源循環(huán)利用產業(yè)的立體圖景。
創(chuàng)新產品體系 打造綠色金融“專屬工具箱”
為滿足資源循環(huán)利用領域多樣化融資需求，南京銀行持續(xù)深耕產品創(chuàng)新，構建起覆蓋多場景、多類型企業(yè)的綠色金融產品“工具箱”，精準匹配企業(yè)發(fā)展需求。
在政銀合作產品中，“環(huán)保貸”頗具代表性。該產品是由江蘇省財政廳和江蘇省生態(tài)環(huán)境廳聯(lián)合金融機構共同開發(fā)、服務江蘇生態(tài)環(huán)保產業(yè)發(fā)展的專屬融資產品，重點面向節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)修復等領域企業(yè)。南京銀行作為主要合作銀行之一，積極優(yōu)化審批流程，重點滿足企業(yè)在技術升級、生產經營中的流動資金需求，有效破解了“輕資產、高技術”環(huán)保企業(yè)的融資難題。
另一創(chuàng)新產品“生態(tài)貸”，則是政銀企合作的典范。該產品由南京銀行聯(lián)合浦口生態(tài)環(huán)境局推出，首創(chuàng)運用環(huán)境效益測算與碳核算數(shù)據(jù)，將企業(yè)的環(huán)保表現(xiàn)轉化為可評估的金融信用，破解了輕資產環(huán)保企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的融資困境。
據(jù)統(tǒng)計，南京銀行綠色金融貸款余額已突破2700億元，占各項貸款比例20%左右，持續(xù)居于同業(yè)領先地位。其中，資源循環(huán)利用相關貸款投放增長顯著，精準支持了省內數(shù)十個重點循環(huán)經濟項目落地生根。
深化專業(yè)服務 繪就綠色發(fā)展金融底色
南京銀行將綠色理念深植于發(fā)展戰(zhàn)略，通過系統(tǒng)性的生態(tài)共建，將服務從單點對接擴展至全域賦能。
該行常態(tài)化開展“金融環(huán)保行”銀政企對接活動，已累計舉辦專場活動數(shù)十場，成功為超過百家環(huán)保企業(yè)牽線搭橋，解決融資需求。推出的“鑫動綠色·園區(qū)支持計劃”，已與近三十家省級以上園區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為園區(qū)內企業(yè)提供綠色通道與優(yōu)惠利率，協(xié)議框架下累計授信金額已超50億元。
在融入地方發(fā)展方面，南京銀行行動扎實。為響應南京市碳達峰行動，發(fā)布《金融服務南京市碳達峰行動方案》，與江寧經開區(qū)共建“綠色低碳發(fā)展共創(chuàng)中心”，并在區(qū)內建設全市首家“零碳網(wǎng)點”。此外，該行還為江寧經開區(qū)內龍頭企業(yè)南京埃斯頓自動化股份有限公司發(fā)放“近零碳工廠”掛鉤貸款，該貸款是江蘇省首單該類創(chuàng)新金融產品。
未來，南京銀行將持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新，豐富綠色債券、ESG理財產品等多元化服務，以更精準、高效的金融支持，攜手各方伙伴踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，為建設美麗中國貢獻金融力量。
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