證券時(shí)報(bào)記者 賀覺淵
12月22日，中國人民銀行宣布將實(shí)施一次性信用修復(fù)政策，對(duì)于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過1萬元人民幣的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，中國人民銀行征信系統(tǒng)（下稱“征信系統(tǒng)”）將不予展示。該政策實(shí)行“免申即享”，個(gè)人無需申請和操作，將支持信用受損但積極還款的個(gè)人高效便捷重塑信用。
對(duì)于部分已還清欠款的違約者，其征信記錄“一朝逾期、展示五年”的情況將因本次政策的實(shí)施而有所改變。
“一次性信用修復(fù)政策不區(qū)分貸款機(jī)構(gòu)、貸款類型，不設(shè)置申請程序和復(fù)雜的條件，公平公正、簡便易行地為在規(guī)定日期前履行還款義務(wù)的個(gè)人提供信用重建的機(jī)會(huì)�！毖胄懈毙虚L鄒瀾在當(dāng)天召開的新聞發(fā)布會(huì)上表示，政策對(duì)逾期時(shí)間和逾期金額做了規(guī)定，在精準(zhǔn)支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時(shí)，保留對(duì)尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，保證征信系統(tǒng)的嚴(yán)肅性和約束力。
一次性信用修復(fù)政策實(shí)施后，符合條件的逾期信息在個(gè)人信用報(bào)告中的“還款狀態(tài)”和“逾期金額”兩個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)將會(huì)予以調(diào)整。其中，“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識(shí)調(diào)整為正常標(biāo)識(shí)，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”。
根據(jù)個(gè)人逾期債務(wù)的結(jié)清時(shí)間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調(diào)整：在第一種情形中，個(gè)人已經(jīng)于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（即征信系統(tǒng)）自2026年1月1日起不予展示相關(guān)逾期信息。在第二種情形中，個(gè)人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。
若個(gè)人在政策實(shí)施期間希望了解自身信用狀況和政策適用情況，央行征信中心主任張子紅建議，可優(yōu)先通過線上渠道獲取本人信用報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP、銀聯(lián)云閃付APP、央行征信中心官網(wǎng)等均能提供查詢服務(wù)；金融機(jī)構(gòu)智慧柜員機(jī)、自助查詢機(jī)以及央行各分行征信服務(wù)柜臺(tái)等線下渠道也將持續(xù)提供查詢服務(wù)。
為滿足大家的征信報(bào)告查詢需求，央行還將在2026年上半年為每人額外增加2次免費(fèi)到柜臺(tái)查詢征信報(bào)告的機(jī)會(huì)。按此前相關(guān)規(guī)定，個(gè)人每年到柜臺(tái)查詢征信報(bào)告前2次免費(fèi)、第3次起需付費(fèi)。
央行征信管理局局長任詠梅強(qiáng)調(diào)，本次發(fā)布實(shí)施的一次性信用修復(fù)政策“完全免費(fèi)、免申即享”，個(gè)人無需申請操作，更無需委托第三方處理，任何以該政策名義索要錢財(cái)、索取信息的都是詐騙行為。
“一次性信用修復(fù)政策出臺(tái)后，預(yù)計(jì)將在三個(gè)層面發(fā)揮積極作用�！编u瀾表示，在個(gè)人層面，政策為曾經(jīng)失信的個(gè)人提供容錯(cuò)糾正的機(jī)會(huì)，有助于社會(huì)公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力。在金融機(jī)構(gòu)層面，政策有助于金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)地識(shí)別個(gè)人信用狀況，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)層面，政策有利于強(qiáng)化個(gè)人在后續(xù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的履約守信意識(shí)，有效發(fā)揮征信系統(tǒng)“守信激勵(lì)、失信懲戒”的基礎(chǔ)性作用。
目前，征信業(yè)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的重要轉(zhuǎn)型期。在“十五五”時(shí)期，央行將以優(yōu)化征信市場布局為重點(diǎn)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全面提高征信服務(wù)水平和服務(wù)能力。
據(jù)鄒瀾介紹，一方面，央行將持續(xù)做強(qiáng)做優(yōu)基礎(chǔ)征信服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域信用信息的歸集共享應(yīng)用，不斷拓展全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的覆蓋范圍；另一方面，央行將進(jìn)一步優(yōu)化征信市場布局，發(fā)揮市場化征信機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活、創(chuàng)新高效的特點(diǎn)，有效歸集共享個(gè)人和企業(yè)的多維信用信息，為科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域開發(fā)更多專業(yè)化、特色化的征信產(chǎn)品。
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