進(jìn)入2025年11月下旬，2026年銀行業(yè)“開門紅”營銷戰(zhàn)已提前打響，打破往年一季度集中發(fā)力的慣例。區(qū)域性中小銀行率先搶跑，國有大行、股份制銀行緊隨其后，主流活動周期覆蓋 2025年12 月1日至2026年3月31日，但部分銀行11月即開啟預(yù)熱，行業(yè)競爭隨年末臨近持續(xù)升溫。
時代財經(jīng)梳理各類銀行官方公告及旺季營銷方案發(fā)現(xiàn)，不同梯隊銀行基于自身資源稟賦，在存款與財富管理賽道展開差異化競爭，全國性銀行以客戶運營和精準(zhǔn)服務(wù)破局，核心聚焦零售業(yè)務(wù)與資產(chǎn)提升；中小銀行則憑借“高息+實物”組合拳突圍攬儲。
博通咨詢首席分析師王蓬博向時代財經(jīng)指出，在經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇、居民風(fēng)險偏好下降、存款定期化趨勢延續(xù)的背景下，“開門紅”提前啟動并加碼營銷，大概率將成為未來幾年銀行業(yè)的常態(tài)�！暗嬲龑崿F(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，銀行一方面強(qiáng)化客戶畫像與需求洞察，推動產(chǎn)品與服務(wù)的差異化匹配；另一方面優(yōu)化考核機(jī)制，避免唯規(guī)模論，將客戶質(zhì)量、中收貢獻(xiàn)、資產(chǎn)質(zhì)量等納入綜合評價�！彼a(bǔ)充道。
圖源：圖蟲創(chuàng)意
大行拼福利，以積分、立減金、年貨紅包等促活
依托龐大的客戶基數(shù)與資金規(guī)模，國有大行未陷入“高息攬儲”同質(zhì)化競爭，而是將重心放在零售客戶深度運營與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，分行層面已密集啟動部署。
農(nóng)業(yè)銀行以信用卡為核心抓手，打造場景化營銷矩陣。三季度以來，該行已推出“信用卡多種類五倍積分包”活動，近期更疊加“潮玩盲盒刷刷樂”“年貨紅包抽多倍積分券、刷卡金券紅包”等活動，通過多元優(yōu)惠提升客戶活躍度。
中國銀行則聚焦資產(chǎn)提升與財富管理。吉林省分行于11月11日召開旺季營銷啟動會，將個人存款、財富管理、信用卡活躍客戶列為核心指標(biāo)；廣東省分行推出“粵晉月金喜”活動，客戶月末金融資產(chǎn)較上月提升1萬元至600萬元，次月可獲6元至300元微信立減金，推薦好友達(dá)標(biāo)還能額外領(lǐng)取每月最高352元立減金，擬通過“老帶新”模式擴(kuò)大客群。
建設(shè)銀行區(qū)域部署同樣緊湊，江西省分行下屬南昌、新余、贛州、撫州等市級分行近期陸續(xù)召開首季綜合金融服務(wù)活動啟動會。在12月2日的南昌分行啟動會上，相關(guān)負(fù)責(zé)人從目標(biāo)設(shè)定、策略打法、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道保障等多個維度，對首季活動的核心策略與實施路徑進(jìn)行詳細(xì)部署。
交通銀行推出“資產(chǎn)提升有好禮”活動（11月1日- 12月31日），客戶近 30 天日均資產(chǎn)提升可獲 40 元至 600 元支付貼金券，有望激活存量資金。郵儲銀行西藏分行則于 11 月 3日舉行旺季跨年競賽活動啟動大會，在沖刺四季度業(yè)績、確保年度任務(wù)收官的同時，提前布局一季度工作以搶占市場先機(jī)。值得注意的是，工商銀行雖暫無總行級“開門紅”公告，但部分分行已啟動相關(guān)籌備工作。
股份制銀行則憑借靈活的經(jīng)營機(jī)制，向特定客群與細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力。華夏銀行(600015)太原分行搶跑節(jié)奏尤為突出，10月21日便召開“開門紅”啟動會，明確緊扣存款與“龍e貸”兩大核心業(yè)務(wù)，重點突破個人經(jīng)營性貸款、高端信用卡等產(chǎn)品；浦發(fā)銀行(600000)合肥分行于11月2日啟動相關(guān)工作，組織29家經(jīng)營機(jī)構(gòu)簽署目標(biāo)責(zé)任書，并向公司、零售、金市三大板塊授旗；平安銀行(000001)南昌分行11月19日召開零售一季度業(yè)務(wù)啟動會，提出“存款、貸款、銀管、銀保全面開花”，通過“信用卡新戶禮+積分至高五倍+消費返現(xiàn)”組合拳，主攻信用卡與財富管理業(yè)務(wù)。
中小銀行主打“高性價比”
“往年12月中旬才會密集接觸客戶，今年10月就開始預(yù)熱了�！蹦吵巧绦幸痪�城市分行客戶經(jīng)理李娜（化名）向時代財經(jīng)透露，年底客戶常有閑置資金回籠計劃，提前溝通能鎖定意向，上周就有3位客戶預(yù)約了12月的大額存款。
面對全國性銀行的下沉競爭，區(qū)域性中小銀行以“高性價比”為突破口，通過利率上浮、實物禮品及提前啟動等策略，爭奪本地客戶資源。
上海金融與發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼向時代財經(jīng)表示，近年來，全國性商業(yè)銀行利用資金成本較低和渠道網(wǎng)絡(luò)分布較廣等優(yōu)勢加速下沉，與中小銀行爭奪優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)客戶和個人客戶，這使得許多中小銀行不得不更早、更主動地出擊，利用本地化、決策靈活的優(yōu)勢來鞏固市場地位。
時代財經(jīng)對比發(fā)現(xiàn)，中小型城農(nóng)商行的三年期大額存單利率普遍在1.8%-2.1%，較國有大行高出0.3-0.5個百分點，部分新戶專屬產(chǎn)品利率更高。例如，近期開門紅期間，漢口銀行、武漢農(nóng)商行、南京銀行(601009)等銀行，通過利率上浮、積分疊加等方式，三年期定存利率可達(dá)到1.85%-2.1%，遠(yuǎn)超國有大行1.55%左右的水平。此外，民營銀行新安銀行等近期更階段性上調(diào)利率，其二年期存款年化利率最高達(dá)2.35%，部分產(chǎn)品針對特定客戶群體開放。
實物激勵同樣是中小銀行的重要攬儲手段。紫金農(nóng)商行10月宣布采購涵蓋糧油、電子產(chǎn)品、床上用品等70款宣傳禮品；湖北銀行漢口支行推出“積分兌換存款有禮”活動，限定客戶存款可兌換積分，進(jìn)而兌換電飯鍋、行李箱等實物獎品。
不過，高成本攬儲的隱憂已引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注�！巴聘呃�、送禮品、密集采購宣傳品，短期內(nèi)能吸引存款、提升聲量，但會抬高負(fù)債成本，擠壓本就緊張的凈息差。若缺乏后續(xù)服務(wù)和客戶經(jīng)營，容易陷入價格戰(zhàn)，客戶黏性低，反而加劇行業(yè)惡性競爭�！蓖跖畈┫驎r代財經(jīng)表示。
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