銀行貸款“等額本金”提前還款劃算嗎？

在銀行貸款的眾多還款方式中，等額本金是較為常見(jiàn)的一種。許多貸款人在還款過(guò)程中會(huì)考慮提前還款，那么對(duì)于等額本金還款方式而言，提前還款是否劃算呢？這需要從多個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析。

等額本金還款方式是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。由于每月償還的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減，所以等額本金還款方式下，每月還款總額逐月遞減。

判斷等額本金提前還款是否劃算，關(guān)鍵在于已還款時(shí)間。一般來(lái)說(shuō)，在還款前期提前還款是比較劃算的。因?yàn)榈阮~本金前期還款中利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。如果在還款初期提前還款，能夠節(jié)省較多的利息支出。

以下通過(guò)一個(gè)具體例子來(lái)進(jìn)行說(shuō)明。假設(shè)小李申請(qǐng)了一筆30萬(wàn)元的商業(yè)貸款，貸款期限為30年，年利率為5%。按照等額本金還款方式計(jì)算，每月償還本金為300000÷（30×12） = 833.33元。首月利息為300000×（5%÷12） = 1250元，首月還款總額為833.33 + 1250 = 2083.33元。第二個(gè)月本金剩余300000 - 833.33 = 299166.67元，利息為299166.67×（5%÷12） = 1246.53元，第二個(gè)月還款總額為833.33 + 1246.53 = 2079.86元。以此類(lèi)推，每月還款總額逐漸減少。

如果小李在還款1年后提前還款10萬(wàn)元，由于此時(shí)本金剩余較多，利息占比大，提前還款后剩余本金減少，后續(xù)產(chǎn)生的利息也會(huì)大幅減少。但如果小李已經(jīng)還款25年，此時(shí)大部分利息已經(jīng)在前期償還，剩余未還本金相對(duì)較少，提前還款節(jié)省的利息就比較有限了。

此外，還需要考慮提前還款是否有違約金。有些銀行會(huì)對(duì)提前還款收取一定比例的違約金，這會(huì)增加提前還款的成本。如果違約金過(guò)高，可能會(huì)抵消提前還款節(jié)省的利息，導(dǎo)致提前還款不劃算。以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比表格：

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