11月3日，“中國(guó)人民銀行上�？偛俊惫俜轿⑿殴娖脚_(tái)發(fā)布信息稱，2025年10月，上海地區(qū)第二批6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)順利接入全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（下稱“資金流信息平臺(tái)”），包括4家外資銀行、1家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營(yíng)銀行。
其中，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司、渣打銀行（中國(guó)）有限公司、富邦華一銀行有限公司、南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司是全國(guó)首批接入資金流信息平臺(tái)的外資法人銀行。
據(jù)了解，資金流信息平臺(tái)是中國(guó)人民銀行完善中小微企業(yè)信用信息互聯(lián)互通機(jī)制、探索銀行資金流信用信息共享應(yīng)用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。
此次，上述上海4家外資法人銀行的加入，不僅擴(kuò)大了平臺(tái)覆蓋范圍，豐富了參與主體類型，更能拓寬平臺(tái)服務(wù)半徑，為資金流信息平臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
目前，4家外資銀行在資金流信息平臺(tái)應(yīng)用方面均作了充分規(guī)劃，例如，匯豐銀行（中國(guó)）將以“信貸白戶”“首貸戶”等中小微企業(yè)作為主要應(yīng)用對(duì)象，借用平臺(tái)資金流信息，驗(yàn)證業(yè)務(wù)真實(shí)性和規(guī)模，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上為客戶提供具有特色的金融支持。
渣打銀行（中國(guó)）在資金流信息平臺(tái)上線后，首先在線下抵質(zhì)押授信產(chǎn)品進(jìn)行資金流產(chǎn)品的授權(quán)和查詢，積累經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，逐步建立資金流產(chǎn)品的成熟運(yùn)用機(jī)制及模型，并融入信貸業(yè)務(wù)流程中。
富邦華一銀行方面則是按照對(duì)公客戶與零售小微企業(yè)客戶明確資金流產(chǎn)品有關(guān)應(yīng)用策略，貸前評(píng)估通過(guò)資金流信息交叉驗(yàn)證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可豁免其他佐證資料，貸后管理依托資金流信息判斷客戶經(jīng)營(yíng)狀況并作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋依據(jù)，后續(xù)將探索搭建資金流數(shù)據(jù)模型，逐步實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)點(diǎn)、全業(yè)務(wù)、全產(chǎn)品、全流程“四個(gè)全覆蓋”，以掌握客戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，降低客戶融資成本，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)評(píng)估能力。
南洋商業(yè)銀行（中國(guó)）也表示，企業(yè)資金流報(bào)告為其額度管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支撐。該行落地首單查詢小微存量授信客戶，通過(guò)查詢客戶授權(quán)的資金賬戶流水信息，結(jié)合企業(yè)征信報(bào)告，判別客戶資金流運(yùn)作順暢、還款能力充足，決定繼續(xù)保持授信關(guān)系。
實(shí)際上，自2024年10月資金流信息平臺(tái)上線以來(lái)，人民銀行上海總部全力支持平臺(tái)建設(shè)發(fā)展與應(yīng)用推廣，積極貫徹落實(shí)總行《關(guān)于運(yùn)用全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)支持金融“五篇大文章”專項(xiàng)行動(dòng)工作方案》要求，持續(xù)推動(dòng)符合條件的各類機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺(tái)，深入探索應(yīng)用場(chǎng)景和模式，促進(jìn)資金流產(chǎn)品在上海地區(qū)得到有效應(yīng)用。
截至目前，上海地區(qū)已有30家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺(tái)。今年前三季度，上海轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)查詢使用企業(yè)資金流產(chǎn)品超10萬(wàn)次，依托資金流信息平臺(tái)支持授信達(dá)412億元，惠及6800余戶企業(yè)，其中超過(guò)80%為普惠小微貸款企業(yè)，精準(zhǔn)助力中小微企業(yè)獲得融資服務(wù)。
人民銀行上�？偛勘硎荆瑢⒗^續(xù)指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深挖資金流信息數(shù)據(jù)價(jià)值，探索資金流產(chǎn)品應(yīng)用新場(chǎng)景、新路徑，結(jié)合上海實(shí)際研發(fā)特色信貸產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)更好獲得融資服務(wù)，助力做好金融“五篇大文章”。
排版：汪云鵬
校對(duì)：楊立林
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