在《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》即將實施之際（10月1日），多家在華外資銀行公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構名單。
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，富邦華一銀行、韓亞銀行（中國）、開泰銀行（中國）、國民銀行（中國）、東亞銀行（中國）、南洋商業(yè)銀行（中國）、渣打銀行（中國）、友利銀行（中國）等多家外資銀行均揭曉了網(wǎng)貸合作機構。其中，富邦華一銀行披露的數(shù)量最多，達52家，涉及微眾銀行、新網(wǎng)銀行等銀行機構，亦涉及海爾消金等消金公司。另外，渣打銀行（中國）等在公布合作機構的同時也披露了合作產(chǎn)品，比如其與微眾銀行合作“微業(yè)貸”等。
近年來，在華經(jīng)營的外資銀行正在探尋業(yè)務轉型方向，在此過程中，對公業(yè)務儼然成為重點發(fā)力對象，對比而言，部分外資銀行已經(jīng)停止在中國內(nèi)地做個人業(yè)務。
多家外資行公布網(wǎng)貸合作機構，涉微眾銀行、海爾消金等
助貸新規(guī)即將實施之際，多家在華經(jīng)營的外資銀行在官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構名單。整體來看，上述外資行合作機構多涉及螞蟻、微眾銀行、海爾消金等平臺。
注：新浪金融研究院根據(jù)銀行官網(wǎng)整理
從合作機構數(shù)量看，富邦華一銀行官網(wǎng)披露的合作機構數(shù)量最多，達52家。其中，合作機構不僅包括微眾銀行、新網(wǎng)銀行、網(wǎng)商銀行、永豐銀行（中國）等銀行機構，也包括馬上消金、海爾消金等消費金融機構，另有保險公司、助貸平臺以及融資擔保公司等赫然在列。
該行在相關公告中指出，“為落實互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務信息披露相關要求，保障消費者合法權益，我行就互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品合作機構名單進行披露”。
不過，富邦華一銀行也在相關名單中強調(diào)，序號52項機構（陜西昊悅融資擔保有限公司）已暫停合作，歷史客戶服務不受影響。
來源：富邦華一銀行官網(wǎng)
此外，韓亞銀行（中國）、開泰銀行（中國）等合作機構均超過10家。其中，韓亞銀行（中國）合作機構包括螞蟻消金、海爾消金、度小滿小貸等；母行位于泰國的開泰銀行（中國）合作機構涵蓋微眾銀行、百信銀行、平安財險、泰山財險、海爾消金等。
另有部分銀行在公開合作機構的同時，亦披露了相關合作產(chǎn)品。其中，渣打銀行（中國）官網(wǎng)發(fā)布的名單顯示，其與多家合作機構合作的產(chǎn)品涉及螞蟻“信用貸”、京東“金條-信用貸”、天津金城銀行“金企貸”、微眾銀行“微業(yè)貸”。
來源：渣打銀行（中國）官網(wǎng)
此前，東亞銀行（中國）已在官網(wǎng)公布了消費貸款合作產(chǎn)品。其中，螞蟻智信（杭州）信息技術有限公司成為該行“螞蟻信用貸”、“螞蟻信用購”的產(chǎn)品合作方；微眾銀行則是該行“微粒貸聯(lián)合貸”的產(chǎn)品合作方。
個人經(jīng)營性貸款方面，東亞銀行（中國）還與網(wǎng)商銀行進行了合作，雙方開展互聯(lián)網(wǎng)個人經(jīng)營貸款業(yè)務，產(chǎn)品名稱為“網(wǎng)商貸”。
另外，友利銀行（中國）公示了1家合作機構及相關產(chǎn)品，為云瀚信息科技的京東白條，合作范圍包括貸款業(yè)務獲客與營銷、運營服務線上、線下催收業(yè)務。
早在今年9月，友利銀行（中國）便在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱：“依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，為提升互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務服務質(zhì)效、保護金融消費者合法權益，對本行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務合作機構相關信息進行公示�！�
外資行助貸合作模式多元，更注重對公業(yè)務發(fā)展
事實上，上述外資銀行的助貸合作模式呈現(xiàn)出多元化特點，其根據(jù)自身風險偏好以及資源整合能力，制定了多元而差異的策略。
比如，東亞銀行（中國）與螞蟻智信合作的“螞蟻信用貸”采用純助貸模式，該行為該業(yè)務的100%出資方（貸款人），而該行與微眾銀行合作的“微粒貸聯(lián)合貸”，則是雙方共同出資，與客戶簽訂貸款合同，為借款人本人提供人民幣貸款服務。
近年來，在華經(jīng)營的外資銀行仍面臨諸多挑戰(zhàn)，現(xiàn)如今也正在探尋業(yè)務轉型方向，在此過程中，對公業(yè)務儼然成為重點發(fā)力對象，而部分外資銀行已經(jīng)停止在中國內(nèi)地做個人業(yè)務。
比如，去年6月，花旗與匯豐分別宣布，花旗向匯豐出售中國內(nèi)地的個人財富管理業(yè)務完成交割。此外，花旗也與富邦華一銀行就中國內(nèi)地的個人信用卡業(yè)務及無擔保貸款相關資產(chǎn)轉讓達成協(xié)議，并在去年7月完成交割。
而在近期，花旗銀行（中國）則公開表示，隨著個人銀行業(yè)務的關閉，該行不再是中國銀聯(lián)的成員，不過，對公業(yè)務的境內(nèi)外支付和收款不受任何影響。該公司曾多次強調(diào)，中國一直是花旗全球網(wǎng)絡和業(yè)務發(fā)展的重要部分，會更加專注于企業(yè)和機構客戶業(yè)務，在中國本地市場、亞太市場乃至全球市場為他們提供銀行服務。
除了花旗銀行，今年，大華銀行將其在華個人業(yè)務（含財富管理產(chǎn)品）整體轉讓給富邦華一銀行。
事實上，合規(guī)與本土化成本挑戰(zhàn)亦是外資銀行必須面對的現(xiàn)實，目前已有部分外資行遭到監(jiān)管部門處罰。比如，今年2月，星展銀行（中國）因薪酬延期支付對象未完全覆蓋法規(guī)要求范圍、向未取得相應資質(zhì)的企業(yè)進行融資、流動資金貸款需求測算不審慎、同業(yè)存款業(yè)務超期限，被監(jiān)管罰款140萬元。
監(jiān)管要求“名單制管理”，已有銀行公示助貸合作名單
今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》將于10月1日正式實施。
上述通知顯示，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務快速發(fā)展，在提升貸款服務效率的同時，也暴露出總行管理不到位、權責收益不匹配、定價機制不合理、業(yè)務發(fā)展不審慎、金融消費者權益保護不完善等問題。上述通知旨在推動商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務規(guī)范有序發(fā)展。
基于此，其中提出，商業(yè)銀行總行應當對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理，通過官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調(diào)整。與此同時，商業(yè)銀行不得與名單外的機構開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務合作。
在合作關系上，上述通知要求，商業(yè)銀行應當與平臺運營機構、增信服務機構建立平等互利、風險分擔、立足長遠的合作關系。
而在上述通知發(fā)布后，已有部分中資銀行、消金公司進行響應。比如，廣州銀行此前已經(jīng)披露，其合作助貸平臺及增信服務機構共有17家，包括樂信、奇富科技、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等機構。
此外，尚誠消費金融也披露了合作機構，包括微眾銀行、度小滿科技、螞蟻智信、廣州唯品會信息科技有限公司等。
而多家銀行也在展業(yè)策略上達成共識，重視接入頭部助貸機構。比如，杭州銀行(600926)在近期財報中指出，目前公司互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模和占比相對較低，合作方限于少數(shù)頭部互聯(lián)網(wǎng)金融機構。
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