國家金融監(jiān)督管理總局在九月初連續(xù)公布兩批罰單，多家金融機構因各類違規(guī)行為合計被處罰約2.69億元。
9月12日，國家金融監(jiān)督管理總局集中披露的行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行、恒豐銀行、中信銀行(601998)等11家金融機構因多項業(yè)務違規(guī)合計被罰1.629億元，同時有多名相關責任人受到警告、罰款及禁業(yè)等處罰。
加上9月5日公布的一批罰單，金融監(jiān)管總局在短短一周已對17家機構開出近2.7億元罰單，涉及信貸審批、監(jiān)管信息報送、資金運作風險等多個領域。
八家銀行合計被罰1.487億元
廣發(fā)銀行、恒豐銀行領巨額罰單
此次罰單涉及8家全國性銀行，合計被罰1.487億元，其中廣發(fā)銀行和恒豐銀行收到的罰款金額最大。
廣發(fā)銀行因相關貸款、票據、保理等業(yè)務管理不審慎，以及監(jiān)管數據報送不合規(guī)等問題被處以6670萬元罰款，相關責任人李工凡、陳卉被警告并合計罰款10萬元。
恒豐銀行因相關貸款、票據、理財等業(yè)務管理不審慎，監(jiān)管數據報送不合規(guī)等被罰款6150萬元。相關責任人王洋、魏會敏、杜娟、凌勇被警告并罰款合計25萬元；李勇、鄭現中被警告。
針對處罰決定，兩家銀行均第一時間作出回應。
廣發(fā)銀行表示，此次處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局對該行開展風險管理及內控有效性現場檢查發(fā)現問題作出的處理結果。該行誠懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實，已完成處罰相關問題的整改，并以問題整改為契機，認真舉一反三，不斷優(yōu)化長效機制，深化全面風險管理，夯實經營管理發(fā)展根基。下一步，該行堅持依法合規(guī)經營，守牢風險底線，服務實體經濟發(fā)展，不斷提升高質量發(fā)展水平。
恒豐銀行公告稱，近日，該行收到國家金融監(jiān)督管理總局2023年風險管理與內控有效性現場檢查發(fā)現問題行政處罰決定書。對于監(jiān)管部門的處罰決定，該行高度重視，虛心接受，深入剖析問題根因，已認真落實相關問題整改問責。下一步，將嚴格落實各項政策和監(jiān)管意見，全面提升內控合規(guī)和風險管理水平。
還有多家銀行因信息技術與系統管理方面存在缺陷而受罰。
民生銀行因系統使用管控不到位、基礎軟件版本管理不足、生產運維管理不嚴等問題被罰款590萬元。
光大銀行因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數據錯報等事項被罰款430萬元。
建設銀行因個別信息系統開發(fā)測試不充分、信息科技外包管理存在不足等事項被罰290萬元。
招商銀行也因數據安全管理不到位被監(jiān)管警告并罰款60萬元。
進出口銀行是本輪罰單中唯一一家政策性銀行。據金融監(jiān)管總局罰單，進出口銀行因國別風險管理不到位、薪酬支付管理不到位等事項被罰130萬元。
華夏理財領千萬罰單
恒大人壽20名高管被罰
理財和投資業(yè)務也是此次處罰的“重災區(qū)”。
中信銀行因理財回表資產風險分類不準確、同業(yè)投資投后管理不到位等事項被罰款550萬元。
信銀理財則因理財產品名稱不規(guī)范、投資比例不符合監(jiān)管要求等事項被罰220萬元。
自2024年以來，信銀理財已經兩次被罰。據金融監(jiān)管總局披露，2024年6月，該公司曾因信息披露不規(guī)范等問題被罰750萬元。
華夏理財因存在投資運作不規(guī)范、系統管控不到位、監(jiān)管數據報送不合規(guī)等行為被罰款1200萬元，相關責任人王濤、張志濤被警告并合計罰款10萬元。
對于監(jiān)管部門的上述處罰決定，華夏理財回應稱，公司誠懇接受、高度重視，已嚴格按照監(jiān)管意見，全面落實了整改工作要求。目前，公司理財產品運作有序、業(yè)績穩(wěn)健。
此次罰單還體現出監(jiān)管機構強化機構和人員“雙罰”原則，對違規(guī)行為實行“責任到人”的穿透式監(jiān)管——既以大額罰款懲戒機構主體，更精準追溯關鍵崗位、核心人員的責任，打破過往“機構擔責、人員免責”的行業(yè)慣性，構建起“罰機構+追個人”的監(jiān)管閉環(huán)。
在一眾受罰機構中，恒大人壽保險有限公司成為“責任到人”的典型案例。
恒大人壽多位責任人因“保險資金運用嚴重不合規(guī)、向關聯方輸送利益，投后管理不合規(guī)，報送的報告報表存在虛假記載等”問題被處罰，20名相關人員合計被罰款282.5萬元。
其中，梁棟被禁止終身進入保險業(yè)，陳堃被禁止10年進入保險業(yè)，朱加麟、曾松柏、劉國輝被禁止5年進入保險業(yè)。
上述責任人員中，梁棟曾任恒大人壽董事長，陳堃曾任恒大人壽投資管理中心總經理、總公司副總經理，朱加麟曾任恒大人壽董事長，曾松柏曾任恒大人壽總精算師、副總經理、總經理。
深圳金融監(jiān)管局也公布了對恒大人壽及相關責任人的罰單，因“股東股權及印章管理行為存在違規(guī)”，恒大人壽被警告并罰款41萬元，相關責任人員同步被給予警告以及罰款的處罰。
金融機構數字化轉型提速
合規(guī)成為轉型“底線要求”
此前9月5日，金融監(jiān)管總局公布了7家機構的行政處罰信息，包括華夏銀行(600015)、浙商銀行、建信金融資產投資有限公司、工銀金融資產投資有限公司、交銀保險資產管理有限公司、太平洋(601099)資產管理有限責任公司及多名從業(yè)人員，罰款金額超一億元（不含個人罰款）。
結合9月12日披露的第二批處罰，兩批罰單合計涉及17家機構，總金額近2.7億元，其中廣發(fā)銀行、恒豐銀行兩家機構罰款占比超四成。
從處罰案由看，信貸、票據業(yè)務合規(guī)仍然是監(jiān)管重點，銀行集團下屬理財子公司、金融資產投資公司資金運作也是處罰“重災區(qū)”。此外，監(jiān)管數據報送合規(guī)性問題在處罰中也表現突出，多家機構因數據錯報、報送不合規(guī)被追責。
值得注意的是，廣發(fā)銀行、恒豐銀行在回應中稱，此次處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局開展風險管理及內控有效性現場檢查發(fā)現問題作出的處理結果。
這充分體現了監(jiān)管部門“穿透式監(jiān)管、持續(xù)問責“的執(zhí)法理念，同時也反映了當時金融機構在數字化轉型初期普遍面臨的挑戰(zhàn)：技術投入不足、系統銜接不暢、合規(guī)意識滯后。
隨著金融科技的深入應用，監(jiān)管科技（RegTech）水平已成為衡量金融機構合規(guī)能力的重要指標，數據報送質量直接反映機構的風險管理基礎。
此次罰單的集中落地，進一步印證了業(yè)內人士的普遍共識：今年以來金融監(jiān)管部門始終保持“嚴監(jiān)管、強問責”的高壓態(tài)勢，且伴隨金融機構數字化轉型提速，監(jiān)管維度更趨精細深入，不僅聚焦傳統信貸、資管等領域的違規(guī)風險，更針對金融科技應用中的數據安全、算法合規(guī)、外包管理等新問題強化穿透式審查，在筑牢風險防線的同時，持續(xù)引導金融機構向“合規(guī)筑基、創(chuàng)新賦能”的高質量發(fā)展路徑轉型。
對此，南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝分析指出，當前金融科技正從輔助工具升級為業(yè)務核心，但監(jiān)管規(guī)則、技術標準與人才儲備未能同步跟進。技術治理滯后于業(yè)務發(fā)展，導致機構數據報送錯漏、外包管理失效等違法違規(guī)行為頻發(fā)。在發(fā)展金融科技、推動數字化轉型的過程中，銀行等金融機構需加強技術合規(guī)能力建設。
“合規(guī)不是成本，而是創(chuàng)新的護航者�！碧锢x進一步強調，要堵住金融科技領域的違法違規(guī)風險，銀行需從“被動罰單”轉向“主動治理”。一是通過技術融合，利用AI實時校驗數據、區(qū)塊鏈固化外包流程；二是依靠人才破局，培育“金融+科技+合規(guī)”復合團隊；三是參與標準共建，主動加入監(jiān)管沙盒試點，實現安全數據共享。
總體來看，金融機構數字化轉型核心邏輯已從“技術賦能業(yè)務”轉向“業(yè)務與技術深度融合”，從“追求效率提升”轉向“效率、合規(guī)、普惠三者平衡”，最終目標是構建“以用戶為中心、以數據為基礎、以合規(guī)為底線”的現代化金融服務體系，在支持實體經濟發(fā)展的同時，實現自身高質量發(fā)展。
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