中信銀行謝志斌談居民資產(chǎn)配置的“三大變化”

8月28日金融一線消息，中信銀行今日召開2025年半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。中信銀行(601998)副行長謝志斌披露，該行財(cái)富管理業(yè)務(wù)在低利率深化與市場波動(dòng)的復(fù)雜環(huán)境下實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)、量效雙升”。數(shù)據(jù)顯示，上半年財(cái)富管理AUM增量創(chuàng)歷史同期新高，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長10.3%，增速創(chuàng)下四年以來新高。

謝志斌從三個(gè)維度解析業(yè)績亮點(diǎn)：在規(guī)模增長方面，個(gè)人理財(cái)年增量穩(wěn)居可比同業(yè)第二，領(lǐng)先優(yōu)勢較上年末擴(kuò)大200億元以上；非貨幣公募基金保有量較上年末提升1位，增幅達(dá)0.9%；保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模增速高出同業(yè)均值10個(gè)百分點(diǎn)。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化成為重要支撐。其中，一年期以上長期限理財(cái)產(chǎn)品增量占比下降2.2個(gè)百分點(diǎn)，含權(quán)基金占比提升10%；長期保障性保險(xiǎn)銷量同比增長35%，十年以上保障期保費(fèi)規(guī)模占比達(dá)59%，較監(jiān)管要求高出39個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)當(dāng)前居民資產(chǎn)配置的三大變化——低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金向理財(cái)保險(xiǎn)輪動(dòng)、中高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶轉(zhuǎn)向“低回撤高勝率”、需求從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向多元配置，謝志斌透露，下半年將重點(diǎn)提升三項(xiàng)能力：

一是資產(chǎn)組織能力，聯(lián)動(dòng)頭部資管機(jī)構(gòu)深耕大類資產(chǎn)配置，理財(cái)加速向穩(wěn)健固收+策略轉(zhuǎn)型，基金推出3%-5%目標(biāo)收益解決方案，保險(xiǎn)提升中長期分紅保障型產(chǎn)品占比。

二是客戶經(jīng)營能力，拓展代發(fā)、資本市場等場景批量獲客，強(qiáng)化分層經(jīng)營與精準(zhǔn)服務(wù)，升級(jí)高端客戶全球化資產(chǎn)配置服務(wù)，聯(lián)動(dòng)子公司構(gòu)建境內(nèi)外融合經(jīng)營模式。

三是服務(wù)配置能力，推進(jìn)智能財(cái)富顧問3.0版建設(shè)，深化大模型工具應(yīng)用提供全生命周期投資陪伴；線下推動(dòng)服務(wù)模式向資產(chǎn)配置進(jìn)階，夯實(shí)投顧專業(yè)服務(wù)能力。

謝志斌強(qiáng)調(diào)，中信銀行將在“五個(gè)領(lǐng)先”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，縱深推進(jìn)“領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行”建設(shè)�！拔覀儗⒈�承長期主義、專業(yè)致勝理念，通過投研驅(qū)動(dòng)選品、場景化獲客與線上線下聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)向高價(jià)值高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)�！�

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