近日，平安銀行披露2025年半年度報告，顯示營收利潤降幅均收窄、存款穩(wěn)步增長、不良率進(jìn)一步壓降等，多項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)積極趨勢，并且，基于回報投資者理念，平安銀行(000001)繼續(xù)實(shí)施中期分紅，擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.36元（含稅）。
“今年以來，平安銀行順應(yīng)市場環(huán)境的變化，持續(xù)‘零售做強(qiáng)、對公做精、同業(yè)做�！瘧�(zhàn)略方針，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動經(jīng)營質(zhì)量提升，業(yè)績表現(xiàn)上看到了不少積極的變化”，在8月25日的中報業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，經(jīng)過兩年的改革調(diào)整，平安銀行在戰(zhàn)略梳理、風(fēng)險化解、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)氣整治，穩(wěn)定經(jīng)營等方面取得了一些階段性成果，體現(xiàn)出了戰(zhàn)略韌性和逆周期適應(yīng)的能力。
多項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)積極趨勢
營收利潤降幅均收窄
透過平安銀行上半年的業(yè)績報告，積極向好信號明顯。
從營收、利潤來看，2025年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入693.85億元，同比下降10.0%，主要受市場利率下行、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，凈息差1.80%，較去年同期下降16個基點(diǎn)；受市場波動影響，債券投資等業(yè)務(wù)非利息凈收入下降；實(shí)現(xiàn)凈利潤248.70億元，同比下降3.9%，降幅較第一季度有所收窄。
從存款來看，6月末，平安銀行負(fù)債總額53,648.99億元，較上年末增長1.7%；吸收存款本金余額36,944.71億元，較上年末增長4.6%；同時，上半年，計(jì)息負(fù)債平均付息率1.79%，較去年同期下降46個基點(diǎn)；吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點(diǎn)，即存款保持穩(wěn)步增長，付息率顯著優(yōu)化。
從貸款來看，零售方面，6月末，個人貸款余額17,259.78億元，較上年末下降2.3%，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為64.3%；信用卡加強(qiáng)高質(zhì)量客戶獲取，新戶獲取規(guī)模同比增長；汽車金融貸款余額2,956.24億元，較上年末增長0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放316.78億元，同比增長38.4%；對公方面，6月末，企業(yè)貸款余額16,825.20億元，較上年末增長4.7%。
需要注意的是，期內(nèi)，平安銀行繼續(xù)做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品。其中，做精四大行業(yè)，即實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長，即上半年，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放2,397.77億元，同比增長19.6%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，上半年，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1,238.17億元，同比增長16.7%。
數(shù)據(jù)顯示，6月末，平安銀行資產(chǎn)總額58,749.61億元，較上年末增長1.8%；發(fā)放貸款和墊款本金總額34,084.98億元，較上年末增長1.0%；持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，制造業(yè)、科技企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長，企業(yè)貸款余額較上年末增長4.7%。
從風(fēng)險控制來看，期內(nèi)，平安銀行繼續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。6月末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)，上半年，不良貸款生成率1.64%，較去年全年下降0.16個百分點(diǎn)；上半年，收回不良資產(chǎn)總額185.56億元，同比增長13.8%；撥備覆蓋率238.48%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持良好。
平安銀行行長冀光恒表示，2025年會是該行最難的一年，但上半年部分指標(biāo)已經(jīng)出現(xiàn)積極的趨勢，相信困難正逐步過去。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)好轉(zhuǎn)，該行會努力在今年實(shí)現(xiàn)業(yè)績的筑底企穩(wěn)，保持向好趨勢，為業(yè)績進(jìn)一步改善奠定基礎(chǔ)。同時，平安銀行將努力保持相對穩(wěn)定的分紅比例，繼續(xù)與投資者分享經(jīng)營成果。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)夯實(shí)
降本增效繼續(xù)賦能
上半年，平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型繼續(xù)，并且數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果持續(xù)賦能全行經(jīng)營，包括降本及風(fēng)險管控、業(yè)務(wù)賦能、產(chǎn)品賦能等。
降本及風(fēng)險管控上，財報顯示，上半年，平安銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動降本增效，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)192.06億元，同比下降9.0%；同時，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，信用及其他資產(chǎn)減值損失194.50億元，同比下降16.0%。
業(yè)務(wù)賦能上，上半年，平安銀行持續(xù)迭代數(shù)字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務(wù)范圍，提供多場景、多生態(tài)的綜合經(jīng)營服務(wù)模式，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)。6月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)17,759.86萬戶，較上年末增長2.0%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）3,874.50萬戶。上半年，綜合金融貢獻(xiàn)的財富客戶凈增戶數(shù)占比57.3%、新獲客AUM占比50.8%。
產(chǎn)品賦能上，在做精產(chǎn)品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業(yè)場景，運(yùn)用“金融+科技”能力，做強(qiáng)行業(yè)化、差異化、綜合化的產(chǎn)品組合，優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶綜合服務(wù)能力。6月末，數(shù)字財資平臺簽約集團(tuán)客戶數(shù)3,740戶，較上年末增長25.7%；上半年，供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額9,112.80億元，同比增長25.6%；跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,557.20億元，同比增長33.2%。
除了持續(xù)改善經(jīng)營成果、推動高質(zhì)量發(fā)展外，平安銀行持續(xù)踐行可持續(xù)發(fā)展理念，積極履行社會責(zé)任，包括深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，構(gòu)建涵蓋綠色信貸、綠色債券、碳金融等多元化產(chǎn)品體系，為綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供全方位金融支持，6月末，綠色貸款余額2,517.46億元，較上年末增長6.0%；以實(shí)際行動積極踐行金融“五篇大文章”，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，支持普惠金融、制造業(yè)、科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，上半年，普惠型小微企業(yè)貸款新發(fā)放1,339.17億元，同比增長33.6%；大力支持鄉(xiāng)村振興，6月末，涉農(nóng)貸款余額1,199.88億元，較上年末增長4.6%。
基于上半年的發(fā)展依托，對于下半年的規(guī)劃，冀光恒表示，下半年將加強(qiáng)關(guān)注重點(diǎn)經(jīng)營單位和重點(diǎn)分行的業(yè)績表現(xiàn)，提升營收和利潤水平。目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級舉措正在推動中，后續(xù)將深化產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，加快優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)同；更加專注經(jīng)濟(jì)活躍度高，信貸需求旺盛的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，加大資源和政策支持力度，優(yōu)化資產(chǎn)收益率和存款付息率，增加非息收入的占比，并引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)不斷提升精細(xì)化管理和合規(guī)治理的能力。
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