常熟銀行再次拋出“村改支”計劃。
近日，常熟銀行(601128)披露股東大會的會議資料，擬吸收合并3家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)，這一議案尚需8月11日召開的股東大會通過。
這是常熟銀行今年第三次“村改支”計劃。6月底，該行剛剛開業(yè)了三家支行，均由被吸收合并的村鎮(zhèn)銀行改制而來，該行今年首批“村改支”落地。緊接著，6月30日，該行又公布了第二項“村改支”計劃，擬吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)。
值得關(guān)注的是，常熟銀行旗下的國內(nèi)首家投資管理行——興福村鎮(zhèn)銀行，可在全國范圍內(nèi)開展村鎮(zhèn)銀行兼并收購，實現(xiàn)業(yè)務(wù)空間拓展，為何上述“村改支”均由母行參與？
母行頻繁參與“村改支”
2024年以來，各地村鎮(zhèn)銀行改革重組提速，不少主發(fā)行旗下的村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，改制成分支機構(gòu)。
常熟銀行的“村改支”行動也從去年底啟動，較為不同的是，其吸收合并的對象主要是“外系”村鎮(zhèn)銀行。
根據(jù)該行7月24日的公告，此次擬被吸收合并的3家村鎮(zhèn)銀行，一家為“興福系”村鎮(zhèn)銀行——鹽城濱海興福村鎮(zhèn)銀行；另外兩家是“長江系”村鎮(zhèn)銀行——鎮(zhèn)江潤州長江村鎮(zhèn)銀行和常州鐘樓長江村鎮(zhèn)銀行，這兩家均由武漢農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立。
根據(jù)武漢農(nóng)商行2024年業(yè)績報告，截至去年末，該行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行還有47家，分布在湖北、廣東、云南、江蘇和海南等地。但是，在過去一段時間，該行陸續(xù)出售旗下部分村鎮(zhèn)銀行。
就在剛過去的6月，武漢農(nóng)商行分別在武漢光谷聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所和江蘇省產(chǎn)權(quán)交易所轉(zhuǎn)讓所持有的4家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。其中，在江蘇省產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓的即是此次常熟銀行“村改支”對象——鎮(zhèn)江潤州長江村鎮(zhèn)銀行9000萬股股份（占總股本的45%），常州鐘樓長江村鎮(zhèn)銀行8000萬股股份（占總股本的40%），掛牌價分別為8703萬元、3200萬元。
從時間次序看，隨著上述兩家村鎮(zhèn)銀行的掛牌，常熟銀行很快注意到并計劃收購。
除了上述“村改支”計劃外，常熟銀行于2月至6月剛完成一批“村改支”工作。
今年2月下旬，該行臨時股東大會審議通過了相關(guān)議案，該行計劃吸收合并江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行。6月26日，常熟銀行收到當?shù)乇O(jiān)管部門的同意批復(fù)。隨即，6月28日至6月30日，由這3家村鎮(zhèn)銀行改制而來的南京江寧支行、揚州寶應(yīng)支行和宿遷宿城支行陸續(xù)揭牌開業(yè)。
也就說，在收到監(jiān)管批復(fù)至新分支機構(gòu)開業(yè)，不到5日時間。
幾乎同期，該行6月30日召開的臨時股東大會，審議通過了吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)的議案，又一個“村改支”計劃出現(xiàn)。
其實，常熟銀行今年“村改支”行動緊緊銜接2024年末的行動。該行于去年底完成對江蘇鎮(zhèn)江丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行“村改支”，并將其改設(shè)為兩家分支機構(gòu)——鎮(zhèn)江丹徒支行、鎮(zhèn)江運河支行，網(wǎng)點于2024年12月26 日開業(yè)。
為何直接“村改支”
常熟銀行是發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的“大戶”。
該行控股的投資管理行——興福村鎮(zhèn)銀行，是全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行，其控股子公司包括在湖北省、江蘇省、河南省及云南省發(fā)起設(shè)立并控制的30家“興福系”村鎮(zhèn)銀行和通過非同一控制下企業(yè)合并控制的分別位于廣東省、海南省和江蘇省的幾家村鎮(zhèn)銀行。
既然有全國性的“收購牌照”，為何不參與收購前述“外系”村鎮(zhèn)銀行，而是由母行直接吸收合并，改造成區(qū)域分支？這或與對“外系”村鎮(zhèn)銀行的不良消化、改造難易程度有關(guān)。
券商中國記者從常熟銀行了解到，“村改支”模式相較新建網(wǎng)點具有顯著優(yōu)勢，被收購的村鎮(zhèn)銀行在當?shù)匾延幸欢ǖ目蛻艋A(chǔ)、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和運營經(jīng)驗。常熟農(nóng)商銀行憑借更成熟的管理體系、更強大的風控技術(shù)以及更充裕的資本實力對其這些村鎮(zhèn)銀行進行整合改造，能夠有效控制異地擴張初期的業(yè)務(wù)風險、操作風險和合規(guī)風險。
對于“村改支”，該行認為不僅有利于該行在當?shù)卦黾泳W(wǎng)點布局，深耕當?shù)厥袌�，而且降低了原來獨立法人地位的組織和運營成本，有利于推動以地級市為單元的集約化運營。
此外，對于新開業(yè)支行的展望，券商中國記者從該行相關(guān)人士處獲悉，可進一步打開該行在江蘇區(qū)域內(nèi)的發(fā)展版圖。對于正加速推進吸收合并村鎮(zhèn)銀行改設(shè)分支機構(gòu)的工作，目的是將服務(wù)觸角從縣域延伸至地級市核心區(qū)域，填補服務(wù)空白、提升普惠金融覆蓋度。
那么，異地分支機構(gòu)對該行經(jīng)營的貢獻達到多少比重？按地區(qū)分布看，常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)的異地分支機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行對業(yè)績的貢獻達到了“半壁江山”。
該行年報顯示，截至2024年末，常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)的貸款投放余額占據(jù)貸款和墊款總額的比重達到了55.36%；常熟以外地區(qū)營業(yè)收入占比73.52%，撥備前利潤占比甚至達到了80.48%。
村鎮(zhèn)銀行改革化險加速推進
村鎮(zhèn)銀行改革重組是金融機構(gòu)改革化險的重要內(nèi)容之一。
早在2020年底，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本、適度有序推進村鎮(zhèn)銀行兼并重組等四條改革化險方案。
2024年，村鎮(zhèn)銀行的兼并重組才開始提速，越來越多的村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改建為分支機構(gòu)，至今已有上百家村鎮(zhèn)銀行“消失”。但當前，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量仍然龐大，存量達到了千余家。
從改造案例看，村鎮(zhèn)銀行的重組方式，主要包括吸收合并、收購，并將其設(shè)立為支行“村改支”或設(shè)立為分行“村改分”，其中以“村改支”較為常見。
由主發(fā)行發(fā)起設(shè)立的系列村鎮(zhèn)銀行，一般會在名稱中間冠以相同的品牌名，如常熟銀行旗下的村鎮(zhèn)銀行為“興福系”。
多家村銀系的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量曾達到了30家以上，如武漢農(nóng)商行旗下的 “長江系”村鎮(zhèn)銀行、上海農(nóng)商行旗下的“滬農(nóng)系”村鎮(zhèn)銀行、成都農(nóng)商行“中成系”、九臺農(nóng)商行“惠民系”等。
另外，股份行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行亦有不少，如民生銀行(600016)“民生系”，浦發(fā)銀行(600000)“浦發(fā)系”；由城商行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，如北京銀行(601169)“北銀系”、哈爾濱銀行“融興系”等。
值得關(guān)注的是，今年6月，工商銀行獲批收購其全資子公司重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并改制為支行，成為國有大行“村改支”首例。
券商中國記者從業(yè)內(nèi)了解到，與大行和股份行相比，更多村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行是區(qū)域中小銀行，在當前銀行機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績普遍放緩的背景下，能否承載、吸收旗下數(shù)家村鎮(zhèn)銀行的不良規(guī)模，是決定村鎮(zhèn)銀行改革化險工作推進的重要前提。
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