在銀行的金融服務(wù)中，存款和理財(cái)是廣大客戶(hù)常見(jiàn)的選擇。了解它們的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于客戶(hù)做出合理的投資決策至關(guān)重要。
銀行存款通常被認(rèn)為是較為安全的金融產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，銀行存款主要分為活期存款、定期存款等�；钇诖婵羁梢噪S時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)，其風(fēng)險(xiǎn)幾乎可以忽略不計(jì)。定期存款在約定期限內(nèi)，客戶(hù)獲得相對(duì)固定的利息收益，只要銀行不出現(xiàn)極端情況（如破產(chǎn)等），本金和利息都能得到保障。從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)角度看，銀行存款整體可歸為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。這是因?yàn)樵谖覈?guó)，有存款保險(xiǎn)制度的保障，即使銀行出現(xiàn)問(wèn)題，儲(chǔ)戶(hù)在一定限額內(nèi)的存款也能得到賠付。
而銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)則相對(duì)復(fù)雜。銀行會(huì)根據(jù)多種因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。首先是投資標(biāo)的，若理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；若投資于股票、股票型基金等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)顯著提高。其次是產(chǎn)品的流動(dòng)性，一些封閉期較長(zhǎng)、不能提前贖回的理財(cái)產(chǎn)品，由于投資者在持有期間可能面臨資金無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)的問(wèn)題，也會(huì)增加一定風(fēng)險(xiǎn)。
銀行通常會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為五級(jí)，具體如下：
| 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) | 特點(diǎn) | 適合客戶(hù) |
|---|---|---|
| PR1（低風(fēng)險(xiǎn)） | 產(chǎn)品保障本金，且預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小，產(chǎn)品收益具有較高的確定性。 | 保守型投資者 |
| PR2（中低風(fēng)險(xiǎn)） | 不保證本金的償付，但本金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益浮動(dòng)相對(duì)可控。 | 穩(wěn)健型投資者 |
| PR3（中風(fēng)險(xiǎn)） | 不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。 | 平衡型投資者 |
| PR4（中高風(fēng)險(xiǎn)） | 不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。 | 積極型投資者 |
| PR5（高風(fēng)險(xiǎn)） | 不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)極大，收益波動(dòng)極大，投資較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。 | 激進(jìn)型投資者 |
客戶(hù)在選擇銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和資金狀況等因素，做出謹(jǐn)慎的投資決策。
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