在數(shù)字經(jīng)濟浪潮席卷全球的今天，數(shù)據(jù)已成為金融行業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力。齊魯銀行立足金融科技前沿，成功打造《基于湖倉一體技術(shù)的金融數(shù)據(jù)底座及應(yīng)用服務(wù)體系建設(shè)項目》，該項目不僅榮獲工信部2024信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用方案典型案例、第十五屆金融科技創(chuàng)新獎等多項獎項，更通過技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用落地，為同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的“實戰(zhàn)樣本”。
破局傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)：湖倉一體技術(shù)的應(yīng)運而生
在金融服務(wù)加速邁向“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的當(dāng)下，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫與大數(shù)據(jù)平臺“雙庫分立”的模式，逐漸暴露出諸多問題：處理海量交易數(shù)據(jù)時，性能跟不上；技術(shù)復(fù)雜，導(dǎo)致開發(fā)效率低；數(shù)據(jù)融合難，阻礙業(yè)務(wù)創(chuàng)新。?
齊魯銀行精準(zhǔn)抓住行業(yè)痛點，引入湖倉一體技術(shù)，打造了全新的金融數(shù)據(jù)中臺，以數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉庫為核心支撐，通過數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，提供數(shù)據(jù)交換、開發(fā)、管理等一站式服務(wù)。?
針對客戶標(biāo)簽、指標(biāo)分析、合規(guī)審計等實際業(yè)務(wù)需求，在數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)上搭建了專項數(shù)據(jù)集市，讓數(shù)據(jù)按主題分類存儲，調(diào)用起來更加便捷。平臺提供的數(shù)據(jù)服務(wù)經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)化處理后，統(tǒng)一上架到數(shù)據(jù)超市。下游用戶通過數(shù)據(jù)門戶，就能輕松訪問數(shù)據(jù)超市。?
六大創(chuàng)新點亮技術(shù)內(nèi)核：從架構(gòu)革新到價值創(chuàng)造
湖倉一體架構(gòu)創(chuàng)新。數(shù)據(jù)湖對行內(nèi)外結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的多模態(tài)數(shù)據(jù)進行低成本存儲；數(shù)據(jù)倉庫對整合后的數(shù)據(jù)進行主題化建模與深度加工。通過湖倉一體架構(gòu)創(chuàng)新，深度融合兩者優(yōu)勢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與計算資源的自由流動，存儲成本直降50%，計算任務(wù)平均處理速度提升70%。
技術(shù)融合與工具鏈協(xié)同。本項目實現(xiàn)數(shù)據(jù)湖與數(shù)據(jù)倉庫在存儲、計算、應(yīng)用接口的全鏈路貫通，數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺提供的數(shù)據(jù)交換、開發(fā)、調(diào)度監(jiān)控等功能，支持開發(fā)者在同一平臺上完成數(shù)據(jù)相關(guān)的全流程操作。以往需要5天完成的業(yè)務(wù)報表，現(xiàn)在6小時即可生成。
批流數(shù)據(jù)融合。以往，歷史批量數(shù)據(jù)和交易、行為等實時數(shù)據(jù)互相隔離、單獨計算，現(xiàn)在通過構(gòu)建統(tǒng)一研發(fā)計算平臺，實現(xiàn)批流數(shù)據(jù)融合，將數(shù)據(jù)處理效率由小時級提升至分鐘級。以風(fēng)險監(jiān)控為例，過去發(fā)現(xiàn)異常交易，風(fēng)控人員翻記錄、查評分得折騰1-2小時；如今，瞬間把新交易和歷史數(shù)據(jù)聯(lián)動分析，1分鐘內(nèi)就能判斷是不是欺詐，直接決定要不要攔住交易。
主動式數(shù)據(jù)治理。依托本項目的數(shù)據(jù)管理功能，構(gòu)建起一套覆蓋數(shù)據(jù)設(shè)計、開發(fā)、發(fā)版等全過程的標(biāo)準(zhǔn)化管控體系。通過預(yù)設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則與質(zhì)量校驗機制，對各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，確保數(shù)據(jù)在全鏈路流轉(zhuǎn)中符合統(tǒng)一規(guī)范，從而提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。2024年在數(shù)據(jù)設(shè)計階段主動攔截20余萬條未貫標(biāo)字段，全鏈路治理攔截問題數(shù)據(jù)218萬條，新建系統(tǒng)數(shù)據(jù)落標(biāo)率從70%提升至90%。
數(shù)據(jù)服務(wù)體系創(chuàng)新。基于本項目建設(shè)的指標(biāo)、標(biāo)簽、報表等8大數(shù)據(jù)集市，圍繞“隔資源、少搬遷、統(tǒng)服務(wù)”三方面構(gòu)建創(chuàng)新數(shù)據(jù)服務(wù)體系。通過“隔資源”為不同集市應(yīng)用分配獨立計算資源，使關(guān)鍵數(shù)據(jù)服務(wù)與離線加工服務(wù)資源相互隔離，確保核心業(yè)務(wù)穩(wěn)定。“少搬遷”利用數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，在不搬遷數(shù)據(jù)的情況下動態(tài)聚合模型層和各集市數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)存儲降低50%，響應(yīng)時效提升70%。“統(tǒng)服務(wù)”構(gòu)建全局?jǐn)?shù)據(jù)服務(wù)總線，封裝各集市數(shù)據(jù)能力，讓數(shù)據(jù)調(diào)用更安全、高效。
數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。設(shè)立數(shù)據(jù)實驗區(qū)以數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動
業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)據(jù)申請審批、使用權(quán)限分配、脫敏規(guī)則定義等流程化管控，業(yè)務(wù)、分析人員通過數(shù)據(jù)門戶查詢數(shù)據(jù)資源清單，數(shù)據(jù)通過審批和脫敏后同步數(shù)據(jù)實驗區(qū)，供業(yè)務(wù)、分析人員開展自主研究和分析，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供思路和依據(jù)。原來需要跨部門協(xié)調(diào)科技手工提數(shù)的時間由5天減少至6個小時，敏感數(shù)據(jù)分析使用不出域，減少手工數(shù)據(jù)提取后數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。
價值釋放：經(jīng)濟效益與社會效益的雙輪驅(qū)動
實現(xiàn)降本增收。成本管控方面，通過統(tǒng)一存儲和計算，數(shù)據(jù)存儲成本直降約50%，計算成本減少約65%。精準(zhǔn)營銷領(lǐng)域，2024年智慧營銷模型成功營銷1.36萬名客戶，帶來13.59億元購買金額，營銷成功率翻了近5倍。風(fēng)控層面，構(gòu)建340余個運營業(yè)務(wù)監(jiān)測預(yù)警模型，2024年監(jiān)測預(yù)警數(shù)據(jù)達90余萬筆。
金融生態(tài)的協(xié)同進化。項目不僅對內(nèi)打破數(shù)據(jù)孤島，更對外拓展合作邊界。與山東省城商行聯(lián)盟合作中，通過平臺高效完成監(jiān)管報送工作，同時助力聯(lián)盟成員行提升數(shù)據(jù)治理水平。這種“開放共享”的模式，正在構(gòu)建更健康的金融生態(tài)系統(tǒng)。
人才培育的創(chuàng)新實踐。項目構(gòu)建起“產(chǎn)學(xué)研用”一體化人才培養(yǎng)體系：與山東大學(xué)共建金融數(shù)學(xué)實驗室，每年為20余名學(xué)生提供實習(xí)機會；與華為等企業(yè)成立大數(shù)據(jù)聯(lián)合實驗室，完成13個課題研究；通過開展專項培訓(xùn)，2024年培養(yǎng)510余名復(fù)合型金融科技人才，為行業(yè)發(fā)展注入人才“活水”。
面向未來，技術(shù)創(chuàng)新腳步從未停歇，面對人工智能與金融深度融合的趨勢，齊魯銀行將繼續(xù)以“筑基-創(chuàng)新-賦能-發(fā)展”的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，推進“數(shù)據(jù)驅(qū)動+AI賦能”雙輪模式，提升平臺智能化水平；在數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域，構(gòu)建全生命周期防護體系，應(yīng)對日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求；人才建設(shè)方面，通過“內(nèi)部培養(yǎng)+外部引進”雙軌制，打造更強大的復(fù)合型人才梯隊，以數(shù)智之力譜寫齊魯銀行高質(zhì)量發(fā)展新篇章！
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