在銀行的眾多金融產(chǎn)品中，銀行存款和結(jié)構(gòu)性存款是常見的兩種選擇，它們在本質(zhì)上存在諸多不同。
從定義和基本概念來看，銀行存款是儲戶將資金存入銀行，銀行按照約定利率支付利息的一種金融活動。它是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)之一，受到廣泛認(rèn)可和信任。而結(jié)構(gòu)性存款則是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的條件下獲得更高收益的存款產(chǎn)品。
在收益方面，兩者差異明顯。銀行存款的收益相對穩(wěn)定，利率在存款時就已確定，儲戶可以根據(jù)存款金額和期限準(zhǔn)確計算出到期后的利息。例如，定期存款在存入時就明確了利率，無論市場如何變化，到期都會按照該利率支付利息。而結(jié)構(gòu)性存款的收益具有不確定性，它與所掛鉤的金融衍生工具的表現(xiàn)相關(guān)。如果掛鉤的指標(biāo)達到預(yù)期，儲戶可能獲得較高的收益；但如果指標(biāo)表現(xiàn)不佳，收益可能較低甚至只能獲得最低收益。
風(fēng)險程度也是它們的重要區(qū)別。銀行存款，尤其是活期存款和定期存款，風(fēng)險極低。在我國，銀行存款受到存款保險制度的保障，即使銀行出現(xiàn)問題，儲戶在一定限額內(nèi)的存款也能得到全額賠付。而結(jié)構(gòu)性存款由于嵌入了金融衍生工具，存在一定的風(fēng)險。雖然大部分結(jié)構(gòu)性存款會保證本金安全，但收益的不確定性就是其主要風(fēng)險所在。
流動性方面，銀行存款具有較好的流動性�；钇诖婵羁梢噪S時支取，定期存款雖然在未到期提前支取時會損失一定利息，但仍可提前支取。而結(jié)構(gòu)性存款的流動性相對較差，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，儲戶一般不能提前支取，必須持有到期才能獲得相應(yīng)收益。
以下是兩者區(qū)別的表格總結(jié)：
| 對比項目 | 銀行存款 | 結(jié)構(gòu)性存款 |
|---|---|---|
| 定義 | 儲戶存入銀行，銀行按約定利率付息 | 普通存款基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具 |
| 收益 | 相對穩(wěn)定，利率提前確定 | 具有不確定性，與掛鉤指標(biāo)表現(xiàn)相關(guān) |
| 風(fēng)險 | 極低，受存款保險制度保障 | 有一定風(fēng)險，收益不確定 |
| 流動性 | 較好，活期可隨時支取，定期可提前支取 | 較差，一般存續(xù)期內(nèi)不能提前支取 |
儲戶在選擇銀行存款還是結(jié)構(gòu)性存款時，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力、收益預(yù)期和資金流動性需求等因素綜合考慮，做出最適合自己的決策。
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