信用卡分期還款和最低還款哪種方式更省錢？

在使用信用卡的過程中，當(dāng)無法全額還款時，持卡人通常會面臨分期還款和最低還款兩種選擇。那么，究竟哪種還款方式在成本上更為劃算呢？下面將從多方面為大家詳細分析。

首先來了解一下這兩種還款方式的基本概念。信用卡分期還款是指持卡人在消費后，將消費金額分成若干期，在約定期限內(nèi)逐月償還。銀行會根據(jù)分期期數(shù)收取一定比例的手續(xù)費。而最低還款則是銀行規(guī)定的持卡人在到期還款日前需要償還的最低金額，一般為消費金額的一定比例（通常為 10%），剩余未還部分會從消費入賬日起計算利息。

從短期來看，如果只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，選擇最低還款可能更為靈活。以消費 10000 元為例，若最低還款額為 10%，即 1000 元，剩余 9000 元將按日利率萬分之五計算利息。假設(shè)在還款日后 30 天還清剩余款項，那么利息為 9000×0.05%×30 = 135 元。

而信用卡分期還款，若分 3 期，每期手續(xù)費率假設(shè)為 0.6%，則每期手續(xù)費為 10000×0.6% = 60 元，3 期總手續(xù)費為 60×3 = 180 元。在這種短期情況下，最低還款的成本相對較低。

但如果是長期資金緊張，需要較長時間才能還清欠款，分期還款可能更省錢。繼續(xù)以 10000 元消費為例，若分 12 期，每期手續(xù)費率為 0.6%，則每期手續(xù)費為 10000×0.6% = 60 元，12 期總手續(xù)費為 60×12 = 720 元。若選擇最低還款，隨著時間推移，利息會不斷累積。假設(shè)一直只還最低還款額，欠款會不斷產(chǎn)生復(fù)利，還款時間越長，利息成本會大幅增加，遠遠超過分期還款的手續(xù)費。

為了更直觀地比較兩種還款方式，以下是一個簡單的對比表格：

此外，還需要考慮信用記錄的影響。雖然兩種還款方式都不會影響個人信用，但如果長期只還最低還款額，銀行可能會認為持卡人還款能力較弱，對后續(xù)提額等業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。而按時進行分期還款，有助于維護良好的信用記錄。

綜上所述，當(dāng)短期資金周轉(zhuǎn)時，最低還款可能更省錢；而長期資金緊張時，分期還款通常成本更低。持卡人應(yīng)根據(jù)自身的實際資金狀況和還款能力，謹慎選擇合適的還款方式。

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