銀行存款的大額存單和定期存款有何區(qū)別?

2025-06-08 12:10:00 自選股寫手 

在銀行存款業(yè)務(wù)中,大額存單和定期存款是常見(jiàn)的兩種方式,它們?cè)诙鄠(gè)方面存在差異。

從定義來(lái)看,大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。而定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。

在起存金額方面,二者區(qū)別明顯。大額存單的起存金額相對(duì)較高,通常個(gè)人投資者購(gòu)買大額存單的起點(diǎn)金額為20萬(wàn)元,有些產(chǎn)品甚至要求30萬(wàn)元或更高。而定期存款的起存門檻較低,一般50元就可以起存。這意味著對(duì)于資金量較小的投資者來(lái)說(shuō),定期存款是更合適的選擇;而資金較為充裕的投資者可以考慮大額存單。

利率方面,大額存單一般要高于同期限的定期存款。因?yàn)榇箢~存單的起存金額高,銀行能夠獲得更穩(wěn)定、大量的資金,所以愿意給予投資者更高的利率回報(bào)。例如,某銀行一年期定期存款利率為1.75%,而一年期大額存單利率可能達(dá)到2.1%。

流動(dòng)性上,二者也有所不同。大額存單的流動(dòng)性相對(duì)較好,部分大額存單支持提前支取、靠檔計(jì)息,還可以在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。而定期存款如果提前支取,一般只能按照活期利率計(jì)算利息,會(huì)損失較多的利息收益。

以下通過(guò)表格對(duì)比二者的差異:

對(duì)比項(xiàng)目 大額存單 定期存款
起存金額 一般20萬(wàn)元及以上 50元起
利率 相對(duì)較高 相對(duì)較低
流動(dòng)性 較好,可提前支取、轉(zhuǎn)讓 提前支取按活期計(jì)息,流動(dòng)性差

此外,在產(chǎn)品期限上,大額存單的期限種類更為豐富,除了常見(jiàn)的3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等期限外,還有1個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月等特色期限。定期存款的期限設(shè)置相對(duì)傳統(tǒng),主要是常見(jiàn)的幾種期限。

投資者在選擇時(shí),應(yīng)根據(jù)自身的資金狀況、流動(dòng)性需求以及收益目標(biāo)等因素綜合考慮。如果資金充足且短期內(nèi)不需要使用,追求較高的利息收益,大額存單是不錯(cuò)的選擇;如果資金量有限,對(duì)流動(dòng)性要求不高,定期存款也能滿足基本的儲(chǔ)蓄需求。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)

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