“貸款購車比全款更便宜”的模式已經(jīng)發(fā)生改變。
近期，多地車貸“高息高返”模式被叫停的消息引發(fā)關(guān)注，對此，新浪金融研究院咨詢了北京地區(qū)多家大行，部分工作人員明確表示當(dāng)?shù)卮_已暫停該項業(yè)務(wù)，比如，某工商銀行北京地區(qū)支行工作人員表示：“目前工行北京地區(qū)分行已暫停車貸‘高息高返’業(yè)務(wù)�！�
事實上，近日，四川、河南開封、河南信陽等地銀行業(yè)協(xié)會，已相繼動員會員單位簽署關(guān)于汽車消費金融業(yè)務(wù)的自律公約，劍指高額返傭、誘導(dǎo)消費等現(xiàn)象。而在今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局率先發(fā)布通知，要求相關(guān)金融機構(gòu)推進汽車貸款業(yè)務(wù)“高息高返”整改。
車貸“高息高返”叫停引關(guān)注，北京部分大行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)
所謂“高息高返”是指銀行為搶占市場份額，向汽車經(jīng)銷商支付高額傭金以換取合作，同時也為購車者提供較長期限的車貸，以獲取利息收入。
針對近日引發(fā)市場關(guān)注的多地車貸“高息高返”被叫停一事，新浪金融研究院以消費者身份咨詢了北京一家汽車4S店銷售人員，對方表示：“確實有停止‘高息高返’的消息，今年6月1日發(fā)布的公告，不過，目前仍在緩沖期，從下周開始便沒有該活動了�！�
那么，銀行方面是否真的已經(jīng)停止車貸“高息高返”了？對此，新浪金融研究院咨詢了北京地區(qū)多家大行，部分工作人員明確表示當(dāng)?shù)卮_已暫停該項業(yè)務(wù)。
比如，某工商銀行(601398)北京地區(qū)支行工作人員表示：“工行北京地區(qū)分行確實已經(jīng)暫停了該項業(yè)務(wù)，從時間上看，今年年初便已經(jīng)開始停了�！�
郵儲銀行北京地區(qū)某支行工作人員表示：“現(xiàn)在北京地區(qū)郵儲銀行已經(jīng)停止車貸‘高息高返’了。”
此外，中國銀行(601988)北京地區(qū)一支行工作人員也同樣表示，目前當(dāng)?shù)剀囐J已沒有“高息高返”活動。
與此同時，亦有部分銀行工作人員表示暫不清楚此項政策的情況，具體以監(jiān)管文件為準(zhǔn)。
在實際操作當(dāng)中，“高息高返”也常與五年貸款，兩年后提前還貸無違約金的政策相結(jié)合進行。
不過，今年4月，部分銀行將免違約金提前還款的門檻從“貸5滿2”提高至“貸5滿3”，此意味著客戶需還款滿三年才可免除違約金。
事實上，黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺有很多關(guān)于車貸提前還款的相關(guān)投訴，主要集中“提前還款被限制”“突然增加違約金”“未告知提前還款有違約金”等，其中有消費者投訴稱：“車貸提前還款收取違約金，此前辦理時說還款滿兩年提前還款沒有違約金�！�
四川等多地發(fā)布自律公約，劍指“高額返傭”
近日，四川、河南開封、河南信陽等地銀行業(yè)協(xié)會相繼發(fā)布了關(guān)于汽車消費金融業(yè)務(wù)的自律公約，劍指高額返傭、誘導(dǎo)消費等現(xiàn)象。
其中，四川省銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《四川銀行業(yè)信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)和汽車消費貸款業(yè)務(wù)自律公約》提及，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)要優(yōu)化與汽車經(jīng)銷商合作模式，降低對客實際利率、合理確定傭金比率，要求當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守行業(yè)自律要求，不得以高額返傭等不正當(dāng)競爭手段搶占市場份額，真正通過提升自身服務(wù)質(zhì)量來增強市場競爭力。
開封市銀行業(yè)協(xié)會日前組織召開《開封市汽車消費金融業(yè)務(wù)自律公約》簽約會，要求做到“三個杜絕”，包括杜絕汽車經(jīng)銷商向客戶推介高傭金汽車金融產(chǎn)品，杜絕經(jīng)銷商誘導(dǎo)消費者提前歸還貸款，以及杜絕經(jīng)銷商扭曲消費者真實貸款意愿。
此外，全國工商聯(lián)汽車經(jīng)銷商商會近日發(fā)布《關(guān)于反對“內(nèi)卷式”競爭促進汽車經(jīng)銷行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的倡議》，要求全行業(yè)應(yīng)以中國汽車產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展大局為重，嚴格遵守公平競爭原則，堅決抵制以“價格戰(zhàn)”為主要形式的“內(nèi)卷式”競爭行為。
而在今年1月，重慶金融監(jiān)管局率先發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)促進汽車消費市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求相關(guān)金融機構(gòu)要推進汽車貸款業(yè)務(wù)“高息高返”整改，對照行業(yè)自律要求全面清理存量業(yè)務(wù)，停止對突破行業(yè)自律水平的新增商戶準(zhǔn)入，科學(xué)合理制定績效考核指標(biāo)，加強內(nèi)部財務(wù)監(jiān)督，不得通過“咨詢費”等名義或員工激勵轉(zhuǎn)移支付等虛列變通列支費用的方式返傭，杜絕“花錢買份額”現(xiàn)象。
在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，“高息高返”的模式推高了銀行自身經(jīng)營成本，叫停該模式短期或?qū)е虏糠挚蛻糍Y源流失，但長期看，在擺脫“高息高返”的惡性競爭后，銀行將更聚焦市場實際需求及經(jīng)銷商服務(wù)質(zhì)效，轉(zhuǎn)向精耕產(chǎn)品與服務(wù)。
部分銀行汽車類貸款仍是重點項目，交行汽車分期余額大增240%
從市場層面來看，汽車類貸款仍然是多家銀行的重點業(yè)務(wù)。
比如，交通銀行2024年報顯示，截至去年末，該行信用卡業(yè)務(wù)中汽車分期余額較2023年末增加674.16億元，增幅高達240.10%。
而上述某國有大行工作人員也表示，雖然“高息高返”目前暫時叫停，但消費者也可以選擇申請個人汽車消費貸款購車。
股份行方面，截至2024年末，平安銀行(000001)汽車金融貸款余額2937.95億元，去年個人新能源汽車貸款新發(fā)放637.68億元，同比增長73.3%。
平安銀行方面指出，該行積極響應(yīng)國家政策，加大對新能源汽車和二手車的消費支持力度，通過升級汽車消費金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，滿足客戶的一站式汽車金融需求。
具體來看，一是大力發(fā)展新能源汽車貸款業(yè)務(wù)，不斷深化頭部新能源品牌合作，優(yōu)化線上貸款流程，持續(xù)提升客戶購車效率及服務(wù)體驗；二是推動二手車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，加強經(jīng)銷商動態(tài)化管理和監(jiān)控，優(yōu)化產(chǎn)品策略與業(yè)務(wù)流程，逐步提升二手車貸款優(yōu)質(zhì)客群占比；三是優(yōu)化線上平臺運營能力，圍繞車主客群的購車、換車、用車等需求，豐富平安口袋銀行APP車主生活頻道，提供多樣化的車金融、車生活服務(wù)，不斷提升客戶服務(wù)滿意度。
另外，截至2024年末，浦發(fā)銀行(600000)零售信貸綠色新能源汽車貸款規(guī)模為90.82億元，較2024年初凈增38.9億元。新能源汽車貸款余額占汽車貸款余額比達33%，較年初提升11.2個百分點。
興業(yè)銀行去年探索打造“車-家-企”一體化經(jīng)營鏈條，汽車分期交易量同比提升276.65%。
浙商銀行去年年報顯示，該行把握新能源汽車行業(yè)發(fā)展趨勢，大力推廣購車分期業(yè)務(wù)，助力汽車消費穩(wěn)步增長。
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