2025年以來，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行合并重組有明顯加快趨勢(shì)。自2024年監(jiān)管部門將中小銀行改革化險(xiǎn)列為金融工作的重點(diǎn)任務(wù)，明確提出“減量提質(zhì)”的指導(dǎo)方針，批量的村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并或解散。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2024年末，我國(guó)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4295家，相較于2023年末的4490家減少了195家。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行分別較上一年減少44家、41家、98家。
截至目前，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)已經(jīng)探索出不少路徑，例如村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O(shè)支行（簡(jiǎn)稱“村改支”）、村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O(shè)分行（簡(jiǎn)稱“村改分”）、村鎮(zhèn)銀行被收購(gòu)等模式。
村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)節(jié)奏明顯加快
5月24日，江蘇銀行(600919)公告，近日，該行收到《寧波金融監(jiān)管局關(guān)于江蘇銀行股份有限公司寧波分行開業(yè)的批復(fù)》，同意該行寧波分行開業(yè)。公告顯示，江蘇銀行這一新分行來源于對(duì)村鎮(zhèn)銀行的收購(gòu)。
該議案最早要追溯到2024年11月27日，經(jīng)江蘇銀行第六屆董事會(huì)會(huì)議審議通過，該行董事會(huì)同意《關(guān)于江蘇銀行股份有限公司收購(gòu)寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司設(shè)立分行的議案》。
據(jù)了解，寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，原由盛京銀行100%持股。今年2月，寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)現(xiàn)身沈陽聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所，轉(zhuǎn)讓方為盛京銀行，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為1.2億元。截至2024年11月30日，寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)為2.04億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入423.87萬元，凈利潤(rùn)虧損68.8萬元。
值得注意的是，村鎮(zhèn)銀行改建為分行的案例此前較為少見，且用的是跨省收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行的方式。過往經(jīng)驗(yàn)來看來看通常改建為省內(nèi)支行較為常見，且此舉系在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行的前提下完成。
2020年，《商業(yè)銀行法修改建議稿》明確區(qū)域性商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的屬地原則：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本銀行類型、規(guī)模和業(yè)務(wù)實(shí)際，制定特色化、專業(yè)化的發(fā)展戰(zhàn)略。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在住所地范圍內(nèi)依法開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨區(qū)域展業(yè)�！�
類似的案例還有去年6月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局批復(fù)，同意東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行和東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行。同時(shí)，根據(jù)下一步安排，惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行改建為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行惠州分行，東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行改建為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行大朗支行下屬分支機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，這是全國(guó)農(nóng)商行體系內(nèi)的首例“村改分”，但并未涉及跨省。
近日，常熟銀行(601128)也宣布董事會(huì)審議通過關(guān)于吸收合并江蘇省內(nèi)三家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案。此次被吸收合并的三家村鎮(zhèn)銀行分布于江蘇省內(nèi)不同區(qū)域，然而其原主發(fā)起行背景各異，江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行為成都銀行(601838)，在今年1月，常熟農(nóng)商行獲批受讓其全部股權(quán)，實(shí)現(xiàn)了100%控股；江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行由上海銀行(601229)、境內(nèi)6家非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人共同發(fā)起設(shè)立。
對(duì)于常熟銀行來說，通過“跨行”吸收其他村鎮(zhèn)銀行，能進(jìn)入宿遷、寶應(yīng)、江寧等地，避免了異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批限制，同時(shí)也能達(dá)到與風(fēng)險(xiǎn)化解的雙重目標(biāo)。
事實(shí)上，今年“村改支”“村改分”改革勢(shì)頭非常大，案例也逐漸增多，村鎮(zhèn)銀行正在加速“退場(chǎng)”。
湖北荊門農(nóng)商行計(jì)劃于6月19日召開股東會(huì)，審議吸收合并旗下唯一一家村鎮(zhèn)銀行——湖北荊門掇刀楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的清產(chǎn)核資結(jié)果及股權(quán)處置方案。
江門農(nóng)商行在5月13日召開的臨時(shí)股東大會(huì)上，審議通過了吸收合并龍川融和村鎮(zhèn)銀行、饒平融和村鎮(zhèn)銀行的議案及實(shí)施方案。
盛京銀行5月6日公告，該行擬定于6月13日召開年度股東大會(huì)，并將審議關(guān)于收購(gòu)旗下持股的沈北村鎮(zhèn)銀行、法庫村鎮(zhèn)銀行、新民村鎮(zhèn)銀行、遼中村鎮(zhèn)銀行其他股東股份并將其改建為分支機(jī)構(gòu)暨吸收合并的議案。
村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展歷程及出路
我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)最早可以追溯2007年，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行作為全國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行掛牌成立。
村鎮(zhèn)銀行成立的初衷是為了補(bǔ)農(nóng)村金融的短板，解決農(nóng)民貸款難、融資貴的問題。其從定位、性質(zhì)到準(zhǔn)入門檻都不同于其他銀行。例如注冊(cè)資本，村鎮(zhèn)銀行根據(jù)設(shè)立地、設(shè)立類型不同而要求不同，最低限額從 100 萬元到 1 億元，這也是它后來可以快速發(fā)展的原因之一。
然而很多村鎮(zhèn)銀行成立后將原本“服務(wù)三農(nóng)”的銀行開始逐漸轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)市場(chǎng)。例如存款業(yè)務(wù)，在國(guó)有大行的存款利率在2%左右的時(shí)候，但有些村鎮(zhèn)銀行直接開到4%以上甚至到5%，吸引了不少城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶，甚至出現(xiàn)跨區(qū)域放貸，還有掩蓋不良資產(chǎn)等行為，進(jìn)一步加劇了銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
從最初的政策紅利，到后來的內(nèi)卷亂象，再到如今的合并重組，每一步都折射出監(jiān)管部門對(duì)金融效率和風(fēng)險(xiǎn)防控的高要求。
今年1月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會(huì)議，明確將加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)作為監(jiān)管重點(diǎn)任務(wù)。未來，農(nóng)村金融服務(wù)可能會(huì)更多依托大銀行的網(wǎng)絡(luò)和實(shí)力，而不是依賴數(shù)量龐雜的小銀行。
“村改支”“村改分”改革的推進(jìn)，正對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系產(chǎn)生積極、正面的影響。通過整合資源，村鎮(zhèn)銀行可實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高資源配置效率。村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行或其他金融機(jī)構(gòu)合并后，可共享技術(shù)平臺(tái)、客戶資源和業(yè)務(wù)渠道，提升自身的金融服務(wù)能力。
“村鎮(zhèn)銀行”的慢慢消失，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)進(jìn)一步萎縮？事實(shí)上，對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來說，這既是挑戰(zhàn)也是機(jī)會(huì)。業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，其實(shí)不必過于悲觀，政府推動(dòng)合并重組的目的不是為了讓農(nóng)村金融“消失”，而是為了讓它更加健康、穩(wěn)定。可以預(yù)見，村鎮(zhèn)銀行改革重組有望在2025年迎來新的高潮，行業(yè)生態(tài)有望進(jìn)一步優(yōu)化，將向“減量提質(zhì)”方向發(fā)展。
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