4月24日晚，青島農(nóng)商銀發(fā)布2024年報及2025年一季報。
去年以來，在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓與行業(yè)深度調(diào)整的雙重考驗下，青島農(nóng)商銀行堅持穩(wěn)健經(jīng)營，積極推進(jìn)各項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，再一次向市場證明了價值銀行的發(fā)展韌性。
截至2024年末，青島農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額達(dá)4950.32億元，同比增長5.79%；實現(xiàn)營業(yè)收入110.33億元，同比增長6.85%，歸母凈利潤28.56億元，同比增長11.24%。
在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，努力書寫服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)“硬核答卷”更是年報的一大看點。
靠前發(fā)力，瞄準(zhǔn)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐，已然成為金融機(jī)構(gòu)的“必答題”，而非“選擇題”。
面對這道“必答題”，作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮屬地優(yōu)勢和靈活性, 服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，以“創(chuàng)新驅(qū)動”為筆鋒，深耕科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字五大領(lǐng)域，將金融“活水”精準(zhǔn)灌溉至實體經(jīng)濟(jì)沃土。
年報顯示，截至2024年末，青島農(nóng)商銀行對實體經(jīng)濟(jì)的貸款突破2400億元，其中，服務(wù)科技型企業(yè)數(shù)量1228戶，金額超140億元；綠色貸款余額突破139.62億元，較上年末增長28.71%；小微貸款余額為1347.43億元，較上年末增加142.89億元；為養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)累計發(fā)放貸款3.85億元，較上年末增加0.53億元；數(shù)智化建設(shè)推進(jìn)有力，落地“普惠信貸工廠”等27個創(chuàng)新項目。
不止于數(shù)據(jù)。
在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2024年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，青島農(nóng)商銀行位居第62位。
青島市2024年度高質(zhì)量發(fā)展綜合績效考核中，青島農(nóng)商銀行被評為“優(yōu)秀”等次，是獲得殊榮的唯一金融機(jī)構(gòu)。
青島農(nóng)商銀行還被人民銀行青島市分行、國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局評為2024年度青島市金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核“優(yōu)秀”等次。
一組組亮眼數(shù)據(jù)、一項項來自于政府、監(jiān)管部門的肯定，都彰顯著這家長江以北第一家A股上市農(nóng)商銀行保持定力，胸懷“長心”、鍛造“耐心”，以金融之力助推城市攀“高”逐“新”的執(zhí)著與努力，探索與堅守。
深度融入發(fā)展“主航道”
當(dāng)下的青島，正以其獨(dú)特的魅力和開放包容的姿態(tài)，在科技創(chuàng)新浪潮中奮勇前行，成為我國科技創(chuàng)新的重要陣地和高質(zhì)量發(fā)展的生動范例。
面對不容錯過的戰(zhàn)略機(jī)遇期，青島農(nóng)商銀行乘勢而上，以前瞻性戰(zhàn)略布局深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主航道，多維度、深層次地完善金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力高科技、高效能、高質(zhì)量的新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成。
專精特新企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長性好，是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力的基礎(chǔ)力量，是解決關(guān)鍵核心技術(shù)“卡脖子”問題的重要力量，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。
近日，青島農(nóng)商銀行向“專精特新”企業(yè)——青島某精密鍛造有限公司成功發(fā)放1000萬元專項貸款，以創(chuàng)新金融服務(wù)助力企業(yè)突破發(fā)展瓶頸。該企業(yè)深耕高端精密鍛造領(lǐng)域，擁有“超精密鍛造工藝”等多項核心發(fā)明專利。2024年底，企業(yè)因承接大額訂單亟需資金擴(kuò)建智能產(chǎn)線，但因輕資產(chǎn)屬性面臨傳統(tǒng)融資難題。
獲悉企業(yè)難題后，青島農(nóng)商銀行主動對接，依托“專精特新”企業(yè)專屬信貸政策，為企業(yè)制定專屬金融服務(wù)方案。通過“線上預(yù)審+線下盡調(diào)”綠色通道，僅用一周時間完成全流程放款，效率較常規(guī)模式提升70%。
青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“金穗惠科”系列產(chǎn)品，為青島市科技型企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù)，對青島市專精特新企業(yè)服務(wù)覆蓋率超40%。
不僅僅是聚力服務(wù)專精特新，以金融之力點燃城市創(chuàng)新引擎，正成為青島農(nóng)商銀行的鮮明特質(zhì)。
青島農(nóng)商銀行圍繞科創(chuàng)企業(yè)多元化金融需求，著力引導(dǎo)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，助力制造業(yè)高端化、智能化發(fā)展。對于初創(chuàng)期企業(yè)，重點提供創(chuàng)業(yè)類貸款——“人才貸”“府邸貸”“保貸通”等便于獲得的融資服務(wù)；對于成長期企業(yè)，除傳統(tǒng)的流動資金貸款外，重點提供“新質(zhì)貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險貸”“投保貸”等新型融資業(yè)務(wù)，解決企業(yè)融資缺乏擔(dān)保難題，同時提供國際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、保函、保理等金融服務(wù)；對于成熟期企業(yè)，重點滿足工業(yè)技改、產(chǎn)業(yè)鏈整合、境內(nèi)外擴(kuò)張、綠色發(fā)展等階段的“投、貸、債、股、租、顧”綜合服務(wù)需求。
新質(zhì)生產(chǎn)力之“新”，還有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級向新。青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于推動新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新的決策部署，創(chuàng)新推出“技改貸”等支持重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目的金融產(chǎn)品，加大金融支持力度。支持高端化工、智能家居等青島傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級改造、設(shè)備升級改造等重點項目，發(fā)放制造業(yè)貸款余額超240億元。
潤澤千企萬戶
疏通金融“活水”流向小微企業(yè)的堵點和卡點，為依法合規(guī)經(jīng)營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)注入融資便利，構(gòu)建小微企業(yè)友好型融資生態(tài)，當(dāng)下的青島，政府部門、金融機(jī)構(gòu)正多方合力，同向發(fā)力，以好“錢景”助力小微企業(yè)奔向好“前景”。
作為植根本土的法人銀行，立足自身優(yōu)勢與特色，堅守以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，與城市同頻共振，讓更多金融“活水”潤澤千企萬戶，青島農(nóng)商銀行義不容辭。
為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，由金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。青農(nóng)商行快速響應(yīng)、精準(zhǔn)發(fā)力、扎實開展“千企萬戶大走訪”活動，打通惠企利民的“最后一公里”，全力推進(jìn)“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”落地生根。
青島一家專注于智慧影音系統(tǒng)開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項核心發(fā)明專利，產(chǎn)品豐富，市場前景廣闊。成立以來，企業(yè)一直依靠自有資金和股東投入進(jìn)行系統(tǒng)研發(fā)，未曾向銀行申請過貸款。隨著規(guī)模擴(kuò)大，資金需求日益增加。
青島農(nóng)商銀行在大走訪活動中獲悉這一信息，結(jié)合其擁有多項發(fā)明專利的優(yōu)勢，主動上門，向企業(yè)推薦了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險”貸款產(chǎn)品，有效降低了企業(yè)的融資門檻和成本。
同時，青島農(nóng)商銀行還為客戶開通綠色審批通道，簡化流程，提高效率，僅用1個工作日便完成了貸款審批，企業(yè)最終獲批500萬元。
不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品是青島農(nóng)商銀行服務(wù)小微的“利器”之一。目前，青島農(nóng)商銀行構(gòu)建創(chuàng)擔(dān)快貸、金穗快貸、房抵貸等線上線下融合產(chǎn)品體系，并可通過數(shù)智普惠平臺辦理70%～80%的個人普惠業(yè)務(wù)，全面覆蓋城鎮(zhèn)居民、小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)戶等客群。
青島農(nóng)商銀行在全行253個網(wǎng)點開通小微信貸服務(wù)，連續(xù)九年獲得青島市“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱號。
截至2024年末，青島農(nóng)商銀行普惠型小微貸款余額達(dá)502.58億元，較上年末增加50.83億元；普惠型小微企業(yè)累放貸款年化利率4.00%。
源源不斷的金融“活水”及融資成本的降低，正持續(xù)助力眾多小微輕裝上陣、穩(wěn)健前行。
作為支農(nóng)主力軍，青島農(nóng)商銀行則錨定“鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿”銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，圍繞做好金融“五篇大文章”，深耕支農(nóng)“六大領(lǐng)域”，以服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)和鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)，率先出臺了《青島農(nóng)商銀行金融助力鄉(xiāng)村振興三十條舉措》，以務(wù)實的舉措助力青島打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。
截至2024年末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額680.37億元，較上年末增加101.04億元，增幅為17.44%，涉農(nóng)貸款規(guī)模、增量、戶數(shù)位居青島金融機(jī)構(gòu)首位。
數(shù)智向未來
金融業(yè)數(shù)字化、智能化發(fā)展速度之快、改變行業(yè)成長生態(tài)之深遠(yuǎn)超乎想象。
對中小金融機(jī)構(gòu)而言，通過科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以不斷降低金融服務(wù)成本，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面和滲透率，提升自身的運(yùn)營效率和服務(wù)能力，有效服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
青島農(nóng)商銀行緊緊把握數(shù)字化浪潮新機(jī)遇，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新技術(shù)新手段，加快數(shù)字化、智能化、線上化轉(zhuǎn)型，挖掘數(shù)據(jù)要素價值，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力和效率，以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化注入源頭活水。
2025年4月10日，青島農(nóng)商銀行貴金屬自營系統(tǒng)正式上線，標(biāo)志著青島農(nóng)商銀行在貴金屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域成功實現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的華麗蛻變，正式邁入金融科技驅(qū)動的全新發(fā)展階段。
更為重要的是，青島農(nóng)商銀行憑借對前沿金融科技的深度應(yīng)用與業(yè)務(wù)模式的大膽創(chuàng)新，成為山東省首家實現(xiàn)貴金屬自營交易數(shù)字化的地方法人銀行。這一突破性進(jìn)展，不僅夯實了在“數(shù)智賦能金融服務(wù)”領(lǐng)域的行業(yè)地位，更為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)開拓了更為廣闊的空間，極大提升了金融服務(wù)的質(zhì)效與精準(zhǔn)度。
這僅僅只是青島農(nóng)商銀行數(shù)智向未來的一個縮影。
過去一年，青島農(nóng)商銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計。持續(xù)推進(jìn)《青島農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2023-2025年）》實施落地；圍繞數(shù)字化，成立軟件開發(fā)中心、需求測試中心、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理中心3個中心，構(gòu)建形成金融科技組織架構(gòu)，為打造權(quán)責(zé)明確、職責(zé)清晰、面向業(yè)務(wù)、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的工作 體系奠定前提基礎(chǔ)。
青島農(nóng)商銀行還構(gòu)建起以鄉(xiāng)村振興“金融+”綜合服務(wù)平臺、“2I”智能數(shù)據(jù)平臺、“3S”智慧辦公平臺、“4M”對公客群經(jīng)營管理平臺、“5C”零售客群經(jīng)營管理平臺、“6E”信用風(fēng)險模型管理平臺為代表的應(yīng)用系統(tǒng)平臺體系，落地“普惠信貸工廠”等27個創(chuàng)新項目。
通過數(shù)字化，一個個利企惠民小切口也被打開。青島農(nóng)商銀行建設(shè)鄉(xiāng)村振興“金融+”綜合服務(wù)平臺，集成行政審批、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、不動產(chǎn)、農(nóng)業(yè)及公積金等七大類100余項政務(wù)服務(wù)，推動政務(wù)服務(wù)從“實體辦事大廳”向“移動辦事大廳”遷移，打通便民惠民的“最后一公里”，切實提升“三農(nóng)”客戶政務(wù)和金融服務(wù)的可得性、便利性。
從生機(jī)勃勃的春天再出發(fā)！
當(dāng)下的青島，正縱深布局，持續(xù)增強(qiáng)城市競爭力與可持續(xù)發(fā)展?jié)撃�，與城市同頻共振，青島農(nóng)商銀行將堅定走好特色化、差異化的新農(nóng)商發(fā)展之路，持續(xù)拓展高質(zhì)量發(fā)展的廣度與深度，寫就更加精彩的服務(wù)區(qū)域“農(nóng)商答卷”。
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