編者按：小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)以及改善民生的重要力量。2024年，金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)展改革委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。與此同時(shí)，為全面摸排小微企業(yè)融資需求，“千企萬戶大走訪”活動(dòng)正在全國各地深入開展，持續(xù)推動(dòng)金融活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)特推出《推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走深走實(shí)》專欄，對“協(xié)調(diào)工作機(jī)制”的運(yùn)轉(zhuǎn)及成效進(jìn)行持續(xù)跟蹤與報(bào)道。
作者：招商銀行
招商銀行積極響應(yīng)國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號召，貫徹落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)同工作機(jī)制相關(guān)要求，融入各地“千企萬戶大走訪”為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。為進(jìn)一步提升摸排走訪及融資服務(wù)效率，招商銀行創(chuàng)新推出"惠測額"數(shù)字化工具，通過科技賦能精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，為破解銀企信息不對稱、提升融資服務(wù)效率提供了創(chuàng)新解決方案。
科技賦能：破解小微企業(yè)融資"供需錯(cuò)配"難題
小微企業(yè)融資服務(wù)長期存在結(jié)構(gòu)性失衡問題。一方面，市場上金融產(chǎn)品種類繁多-，企業(yè)往往無從選擇；另一方面，銀行需要投入大量人力開展盡調(diào)匹配適合的產(chǎn)品。供需兩端的信息不對稱影響了融資效率。
招商銀行依托金融科技優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)建模能力，創(chuàng)新推出"惠測額"工具，支持小微企業(yè)通過微信或企業(yè)APP自助測額。2024年底全新升級的"惠測額2.0"通過接入更多外部數(shù)據(jù)源，進(jìn)一步完善了測額服務(wù)能力，使其能夠適配更多場景。這一創(chuàng)新工具顯著提升了融資服務(wù)的精準(zhǔn)度和便利性，體現(xiàn)了招行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會擔(dān)當(dāng)。
特別值得一提的是，"惠測額2.0"具備"預(yù)核額"能力，通過對接各地公信力數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行隱私計(jì)算建模，客戶無需授權(quán)敏感信息即可獲知額度。招商銀行與信易貸平臺對接部署測額二維碼，企業(yè)登錄后無需重復(fù)錄入信息即可完成測額，大大提升了用戶體驗(yàn)。
機(jī)制協(xié)同："惠測額"助力融資協(xié)調(diào)工作提質(zhì)增效
2024年，招商銀行上海分行與上海市經(jīng)濟(jì)信息中心深度合作，推出"惠測額(信易貸版)"預(yù)授信服務(wù)。這一創(chuàng)新工具在上海市小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的"千企萬戶大走訪"活動(dòng)中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
在走訪過程中，招商銀行充分利用"惠測額"工具，邀請"推薦清單"企業(yè)體驗(yàn)在線預(yù)授信服務(wù)。企業(yè)僅需一鍵授權(quán)，招行通過大數(shù)據(jù)分析與智能算法，2分鐘內(nèi)即可完成客戶畫像，實(shí)現(xiàn)多產(chǎn)品一鍵預(yù)授信，精準(zhǔn)推薦融資產(chǎn)品。這種數(shù)字化服務(wù)模式極大提升了走訪效率和對接精準(zhǔn)度。
在上海地區(qū)，已有超過1000戶小微企業(yè)使用了該預(yù)授信服務(wù)，累計(jì)投放金額超過1.25億元。"惠測額"工具在融資協(xié)調(diào)機(jī)制中發(fā)揮了實(shí)際價(jià)值，展現(xiàn)了數(shù)字技術(shù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐。
閉環(huán)服務(wù)：構(gòu)建全渠道小微企業(yè)融資生態(tài)
招商銀行"惠測額2.0"的另一大創(chuàng)新是提供了"閉環(huán)服務(wù)"能力，通過數(shù)字化手段打通了從測額到授信的全流程。銀行可及時(shí)獲知小微企業(yè)融資意向，快速分配客戶經(jīng)理跟進(jìn)服務(wù)，大大縮短了響應(yīng)時(shí)間。
企業(yè)可以通過多種渠道便捷使用該服務(wù)--招行微信公眾號、企業(yè)APP、企業(yè)網(wǎng)銀、線下網(wǎng)點(diǎn)、廣告宣傳以及合作方平臺等各處都能找到測額二維碼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每日使用測額服務(wù)的企業(yè)超過300家，市場對這一創(chuàng)新工具高度認(rèn)可。
為進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，招商銀行還配套推出"普惠有招"系列活動(dòng)，根據(jù)小微企業(yè)的融資需求和融資期限提供多種優(yōu)惠權(quán)益，切實(shí)讓利于小微企業(yè)。這些舉措充分體現(xiàn)了招行以客戶為中心的服務(wù)理念，切實(shí)幫助小微企業(yè)降低融資門檻。
招商銀行"惠測額"工具的推出和成功應(yīng)用，為數(shù)字時(shí)代解決小微企業(yè)融資難題提供了有益探索。通過金融科技與大數(shù)據(jù)能力的結(jié)合，有效破解了銀企信息不對稱問題；通過與政府融資協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)同配合，顯著提升了服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。
招商銀行將加快轉(zhuǎn)型，推動(dòng)普惠金融向數(shù)字化、智能化更進(jìn)一步發(fā)展，持續(xù)升級專屬服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)字化產(chǎn)品，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，在提升小微企業(yè)融資便利度、降低融資門檻方面不斷創(chuàng)新。貫徹落實(shí)好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作要求，持續(xù)深化普惠金融服務(wù)，讓更多小微企業(yè)享受到便捷、高效的融資服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。
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