藍(lán)鯨新聞3月25日訊(記者 金磊)國(guó)家金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》(即“消費(fèi)金融新政”)明確,對(duì)于信用良好、有大額消費(fèi)需求的客戶,個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元;優(yōu)化個(gè)人貸款期限政策,針對(duì)有長(zhǎng)期消費(fèi)需求的客戶,商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過5年延長(zhǎng)至不超過7年。
記者了解到,消費(fèi)金融新政發(fā)布后,目前已有多家銀行跟進(jìn),紛紛優(yōu)化相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品,對(duì)貸款額度、貸款期限等做出了調(diào)整。
中國(guó)銀行“中銀e貸”最高額度從20萬提至30萬,貸款期限不變;“隨心智貸”最高額度從30萬提至50萬,貸款期限從3年延至5年、年化利率2.8%起、自主支付限額由30萬提升至50萬。
工商銀行的“融e借”新的貸款政策中,貸款期限最長(zhǎng)延至7年,最高執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)額度為30萬元。
招商銀行客服介紹,目前“閃電貸”借款期限一般有12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月、60個(gè)月、84個(gè)月等可選,可以選擇哪種期限,以提款界面顯示為準(zhǔn)。線上申請(qǐng)的最高額度可達(dá)30萬,通過線下客戶經(jīng)理申請(qǐng)的最高可達(dá)50萬。
有業(yè)內(nèi)人士分析,之前個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額設(shè)定20萬元限額,并非完全基于銀行風(fēng)控水平而設(shè)定,而是監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)行為的管理。事實(shí)上,在過去的實(shí)踐中,很多時(shí)候可能會(huì)超額授信,一旦超過20萬元,銀行通常會(huì)要求客戶線下辦理,但通常情況下要拿到頂格額度非常難,對(duì)客戶資質(zhì)會(huì)有較嚴(yán)要求。
根據(jù)2024年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《個(gè)人貸款管理辦法》,對(duì)于金額不超過二十萬元人民幣的貸款,貸款人通過非現(xiàn)場(chǎng)間接調(diào)查手段可有效核實(shí)相關(guān)信息真實(shí)性,并可據(jù)此對(duì)借款人作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的,可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查(不含用于個(gè)人住房用途的貸款)。
此外,用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限不得超過五年;用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款期限一般不超過五年,對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的,可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限,最長(zhǎng)不超過十年。
這兩點(diǎn)的放開無疑對(duì)于有大額真實(shí)需求的借款用戶帶來不少方便,特別是借款金額在20萬-30萬區(qū)間的,可以免去線下面簽的繁瑣。
另外,從消費(fèi)者關(guān)心的貸款利率情況來看,今年以來,銀行紛紛通過降低利率等方式獲客,目前多家銀行消費(fèi)貸款利率已降至不到3%,部分銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶的利率更是接近2.5%。
不過在實(shí)際獲取貸款過程中,要想拿到頂格授信和優(yōu)惠利率的往往局限于該銀行優(yōu)質(zhì)客戶。一般在銀行手機(jī)APP線上申請(qǐng)的消費(fèi)貸大多是根據(jù)公積金、社保繳費(fèi)基數(shù)來自動(dòng)核定額度。此外,部分銀行推出超低優(yōu)惠利率還要求申請(qǐng)者是國(guó)企和事業(yè)單位工作人員,以及醫(yī)生等特定職業(yè)的客戶,因此不具有普遍性。
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