繼江蘇農商聯(lián)合銀行、江西農商聯(lián)合銀行獲批籌建后，河南也取得了農信系統(tǒng)改革的新進展。
2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了關于籌建河南農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“河南農商銀行”）的批復，由25家法人機構以新設合并方式組建河南農商銀行。
事實上，河南農信系統(tǒng)改革并非一蹴而就，而是采取了從省聯(lián)社到省級農商聯(lián)合銀行、再到省級農商銀行的“分步走”路徑。據統(tǒng)計，在新一輪農信社改革中，浙江、山西、四川、廣西等地選擇聯(lián)合銀行模式，遼寧、海南等地則選擇組建省級農商銀行。
值得關注的是，在多個省份的2025年政府工作報告中，均有提及農信社改革計劃，預計2025年將有六家省級農商銀行或農商聯(lián)合銀行完成籌建工作，涉及江蘇、江西、河南、貴州、新疆和內蒙古等地。
河南農商銀行獲批籌建
由25家法人機構新設合并組建
批復顯示，國家金融監(jiān)督管理總局同意籌建河南農商銀行，籌建工作小組應嚴格按照有關法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復之日起6個月內完成籌建工作。另外，籌建期間接受河南金融監(jiān)管局的監(jiān)督指導。籌建工作完成后，應按照有關規(guī)定和程序向河南金融監(jiān)管局提出開業(yè)申請。
值得注意的是，河南農信系統(tǒng)改革路徑呈現(xiàn)出了“分步走”的特點。
2022年，河南省農信社改革方案獲原銀保監(jiān)會批復，將通過組建河南農商聯(lián)合銀行，自上而下理順股權結構，完善公司治理，推進系統(tǒng)重塑，提升全省農信社體系健康度，充分發(fā)揮其地方金融“壓艙石”的作用。
2023年8月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復，同意籌建河南農商聯(lián)合銀行。河南農商聯(lián)合銀行組建主要通過省政府注資、引入合格社會資本等方式進行，在股權上為“省參市、市參縣”，將原來“自下而上入股”改為“自上而下逐級參股控股”，縣域法人地位仍保持不變，省轄市城區(qū)機構實施整合，同時，構建現(xiàn)代化銀行體制機制和治理結構。
2023年10月9日，河南農商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議召開。11月7日，河南農商聯(lián)合銀行揭牌儀式在鄭州舉行，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局向河南農商聯(lián)合銀行頒發(fā)《金融許可證》。
但是，河南農商聯(lián)合銀行揭牌不足一年，河南農信系統(tǒng)改革再次做出調整。
2024年7月23日，河南省人民政府辦公廳印發(fā)《扎實推進2024年下半年經濟穩(wěn)進向好若干措施》，明確提出，推進河南農商銀行組建，統(tǒng)籌推動中小銀行機構清收不良資產、清理問題股東、多源補充資本。加快實施省、市、縣三級化債方案，積極穩(wěn)妥化解存量隱性債務，堅決遏制新增隱性債務，加強地方政府融資平臺公司綜合治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
隨后，2024年7月28日，河南農商銀行籌建工作小組發(fā)布公告稱，河南農商聯(lián)合銀行、鄭州農村商業(yè)銀行等25家法人機構已分別完成內部公司治理程序，審議通過了以新設合并方式組建河南農商銀行的相關事項并形成決議。
在組建過程中，25家法人機構的原股金將按照市場化、法治化原則進行處置，所有債權和債務將由組建后的河南農商銀行承接。同時，自清產核資基準日至河南農商銀行開業(yè)期間的經營損益，也將由成立后的河南農商銀行全體股東享有和承擔。
農信改革模式多樣
“一省一策”原則持續(xù)推進
河南農商聯(lián)合銀行與河南農商銀行，名稱上僅兩字之差，法人結構上卻有著根本不同。
河南農商聯(lián)合銀行是兩級法人并存的聯(lián)合銀行模式，即省級農商聯(lián)合銀行是獨立法人，下轄各家銀行也是獨立法人，有助于保持中小銀行的業(yè)務穩(wěn)定，本身改革成本比較低；河南農商銀行則是統(tǒng)一法人模式，下轄的農商銀行、農信社被吸收合并為分支機構。這種模式股權清晰，有助于集中配置資源，打造品牌形象，更好地發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢。
自全國深化農信社改革以來，各地聚焦“一省一策”推進改革，主要有四種模式：成立統(tǒng)一法人的農商銀行、組建省級農商聯(lián)合銀行、轉型為金融服務公司、改制為金融控股公司。
新浪金融研究院整理各省已披露信息發(fā)現(xiàn)，在這一輪改革實踐中，主要有省級農商聯(lián)合銀行和省級農商銀行兩種改革模式。具體來看，浙江、山西、四川、廣西等地選擇聯(lián)合銀行模式，遼寧、海南等地則選擇組建省級農商銀行。
比如，2022年4月18日，新一輪農信社改革“第一單”落地浙江省，浙江農村商業(yè)聯(lián)合銀行正式掛牌成立，其采用了聯(lián)合銀行模式，股權結構為“自下而上”，成員行延續(xù)原來的持股比例。
2023年9月，遼寧農商銀行正式成立，采取了“兩步走”戰(zhàn)略，第一步將沈陽農商銀行和30家農信聯(lián)社合并組建遼寧農商銀行，第二步將其余農信系統(tǒng)內的銀行吸收合并至省級農商銀行中。
2024年5月，由原海南省農信聯(lián)社及19家市縣行社以新設合并方式組建的海南農商銀行正式揭牌，實現(xiàn)全省統(tǒng)一法人模式。
新浪金融研究院據各省已披露信息制圖
據了解，促使河南農信系統(tǒng)改革“分步走”的原因或是河南中小法人數量眾多，資產規(guī)模龐大。據河南農商聯(lián)合銀行微信公眾號，河南農商銀行系統(tǒng)是河南省資產規(guī)模最大、網點數量最多、服務范圍最廣的省級地方性銀行業(yè)金融機構。截至2024年12月末，河南農商銀行系統(tǒng)共有135家市縣農商銀行（農信聯(lián)社），在崗員工4.48萬人，營業(yè)網點4263個，覆蓋全省所有市縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）；資產總額2.58萬億元，存款余額2.16萬億元，貸款余額1.3萬億元，存貸款余額和市場份額均居全省銀行業(yè)金融機構首位。
與最新改革同步的是，1月17日，河南農商聯(lián)合銀行發(fā)布河南農商銀行系統(tǒng)2025年校園招聘公告，招聘河南農商聯(lián)合銀行管理培訓生40人，市縣行社綜合柜員和客戶經理1811人，合計擬招聘1851人。
2025年農信系統(tǒng)改革加快推進
多地打響改革“發(fā)令槍”
1月22日，中共中央、國務院印發(fā)了《鄉(xiāng)村全面振興規(guī)劃（2024-2027年）》，其中要求，加快農村信用社改革化險，推動村鎮(zhèn)銀行結構性重組。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在第三屆國際金融領袖投資峰會上指出，有序推進中小金融機構改革化險，“一省一策”制定風險處置方案，重點地區(qū)高風險機構處置取得實質性進展，農信社和村鎮(zhèn)銀行改革穩(wěn)步實施。
隨著各地2025年政府工作報告的陸續(xù)發(fā)布，農信系統(tǒng)改革計劃逐漸明朗，新一輪農信社改革與中小金融機構化險成為地方金融工作的重點。多省份明確提及農信社改革進展，傳遞中小金融機構改革化險的信號。
其中，江西提到，2025年，將推動江西農商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)。穩(wěn)妥處置中小金融機構風險，嚴防新增高風險銀行機構；嚴厲打擊非法金融活動，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險底線。
河南提到，加快金融改革發(fā)展，完成河南農商銀行組建，同時，完善中小金融機構功能定位和治理機制。
新疆提到，2025年，做好金融“五篇大文章”，積極籌建新疆農商銀行，開發(fā)適應南疆經濟結構和發(fā)展需求的金融產品，讓金融的源頭活水更好滋潤實體經濟發(fā)展壯大。同時，健全地方中小法人金融機構風險處置常態(tài)化機制，穩(wěn)妥有序化解重點領域風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
貴州提到，將推動農村信用社改革落地，組建貴州農商聯(lián)合銀行。深化央地監(jiān)管協(xié)同，健全防范化解地方中小金融機構風險機制。
江蘇提到江蘇農商聯(lián)合銀行已獲批籌建。國家金融監(jiān)督管理總局的批復籌建工作需在6個月內完成，江蘇農商聯(lián)合銀行有望在2025年掛牌。
湖南也表示，將穩(wěn)妥推進農信社改革，打造現(xiàn)代農村金融企業(yè)。促進央地監(jiān)管協(xié)同，“一行一策”推動中小金融機構改革化險，加快處置非法集資重大案件，依法打擊非法金融活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
值得注意的是，內蒙古農商銀行也預計在年內完成籌建工作。2024年12月，上市公司蒙草生態(tài)(300355)發(fā)布公告稱，擬以零元退股方式處置其所持有的包頭農商銀行全部股權。該公告還透露，內蒙古農商銀行預計于2025年12月31日前設立登記。
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