多家銀行，被罰！

8月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局官網(wǎng)一連披露多張罰單，劍指浙江省內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)。

行政處罰信息顯示，包括網(wǎng)商銀行、杭銀理財(cái)、浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行、寧波銀行(002142)、中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，因“未及時(shí)披露公司治理中的重大變更事項(xiàng)”“流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市”“理財(cái)產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉(cāng)價(jià)格偏離公允價(jià)值”等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)遭罰，合計(jì)罰沒金額超1500萬元。

針對(duì)本次處罰，遭罰735萬元的網(wǎng)商銀行第一時(shí)間向券商中國(guó)記者表示：誠(chéng)懇接受，已基本完成整改。

網(wǎng)商銀行遭罰735萬元

行政處罰信息顯示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局對(duì)網(wǎng)商銀行作出罰款735萬元的行政處罰決定，兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。作出處罰決定的日期為8月14日。

具體來看，此次網(wǎng)商銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)共有13項(xiàng)，包括：

未及時(shí)披露公司治理中的重大變更事項(xiàng)；重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；遲報(bào)涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務(wù)價(jià)格信息；個(gè)人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實(shí)受托支付監(jiān)管要求；非標(biāo)管理不審慎；未足額計(jì)量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴(yán)；理財(cái)產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)科目使用不正確。

時(shí)任網(wǎng)商銀行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)人林學(xué)冠和時(shí)任網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品經(jīng)理余紅星均被監(jiān)管警告。

券商中國(guó)記者了解到，此次處罰針對(duì)的是2022年監(jiān)管駐場(chǎng)綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題。網(wǎng)商銀行表示：針對(duì)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，本行誠(chéng)懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，促進(jìn)本行提升合規(guī)管理水平。

針對(duì)部分被處罰的違法違規(guī)事實(shí)，記者了解到，“遲報(bào)涉刑案件信息”系2020年至2022年，有四起外部人員針對(duì)網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案之后，沒有及時(shí)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報(bào)備。

“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批”是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項(xiàng)目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開展的非授信類業(yè)務(wù)，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關(guān)業(yè)務(wù)。

“違規(guī)提高存款利率”是指網(wǎng)商銀行存有的一款存款產(chǎn)品違反計(jì)息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬元利息。

蕭山農(nóng)商行遭罰450萬元

在當(dāng)日披露的行政處罰信息中，浙江蕭山農(nóng)商行遭罰450萬元，包括副行長(zhǎng)在內(nèi)的兩名相關(guān)責(zé)任人均被警告并罰款30萬元。

該行此次主要違法違規(guī)事實(shí)包括：貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動(dòng)資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)；同業(yè)借款業(yè)務(wù)投后內(nèi)控管理存在缺陷。

該行時(shí)任副行長(zhǎng)倪鴻斌和時(shí)任資產(chǎn)管理部總經(jīng)理吳鳴均被警告并罰款30萬元。作出上述處罰決定的日期為2024年8月12日。

中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行遭罰165萬元

除了網(wǎng)商銀行和蕭山農(nóng)商行之外，中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行也因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)遭罰165萬元。

具體來看，該行此次行政處罰案由包括：貸款“三查”不審慎，信貸資金被挪用于股權(quán)投資；貸款“三查”不審慎，流動(dòng)資金貸款被挪用于項(xiàng)目建設(shè)；貸款資金用途管控不嚴(yán)，部分信貸資金被挪用于購(gòu)買理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款；銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)不審慎，權(quán)責(zé)利不匹配，貸款資金流向監(jiān)控不到位，部分信貸資金被挪用于支付土地出讓保證金；對(duì)貼現(xiàn)資金追蹤檢查不到位，導(dǎo)致貼現(xiàn)資金直接回流出票人。

時(shí)任中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行公司客戶四處副處長(zhǎng)（主持工作）李鋒、時(shí)任中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行客戶服務(wù)一處處長(zhǎng)王錦華、時(shí)任中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行公司客戶三處處長(zhǎng)朱永兵均被監(jiān)管警告。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局作出上述處罰決定的日期為2024年8月8日。

杭銀理財(cái)、寧波銀行杭州分行被罰

一同披露的還有針對(duì)多家浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰罰單。

因存在“受托管理的理財(cái)產(chǎn)品提前終止后在未盡告知義務(wù)的情況下再次投資；理財(cái)產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉(cāng)價(jià)格偏離公允價(jià)值”的主要違法違規(guī)事實(shí)，杭銀理財(cái)遭罰60萬元。

寧波銀行杭州分行因存在“理財(cái)經(jīng)理向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，向客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品；向不符合合格投資者認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的投資者銷售資管產(chǎn)品”的主要違法違規(guī)事實(shí)，被處罰款70萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2023年以來，監(jiān)管部門已對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商行和民營(yíng)銀行等。

其中，2023年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的1117家銀行進(jìn)行了處罰，10家銀行被處罰1000萬元以上，6家處罰金額超2000萬元。2024年上半年，全國(guó)范圍內(nèi)則有629家銀行被處罰，2家銀行處罰金額在1000萬元以上，1家超2000萬元。

責(zé)編：楊喻程???????????

校對(duì)：劉星瑩???????