近日，一則女職員表白行長(zhǎng)的視頻，將這家上市銀行推至輿論的風(fēng)口浪尖。
有傳聞稱(chēng)，重慶某商業(yè)銀行支行一名80后已婚女員工發(fā)布表白60后已婚副行長(zhǎng)的視頻，從而引發(fā)全網(wǎng)熱議。后經(jīng)核實(shí)，重慶某商業(yè)銀行即為重慶農(nóng)商行，該行針對(duì)此事回應(yīng)稱(chēng)：“所涉雙方均已分別于2010年、2019年離婚至今，與網(wǎng)傳已婚言論不符�！�
雖然此事件已有結(jié)局，但作為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行近年來(lái)可謂深陷“多事之秋”，不僅頻因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)而遭到監(jiān)管處罰，兩年前更是被開(kāi)出超1200萬(wàn)元的巨額罰單。同時(shí)，該行今年一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)亦不樂(lè)觀，營(yíng)業(yè)收入及歸母凈利潤(rùn)雙雙下降，息差下行壓力猶存。
一季度營(yíng)收、凈利“雙降”，
上年資產(chǎn)清收使業(yè)績(jī)同比波動(dòng)
重慶農(nóng)商行成立于1951年，前身為重慶市農(nóng)村信用社，2010年在香港H股主板上市，成為全國(guó)首家上市農(nóng)商行、西部首家上市銀行；2019年10月在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行；2020年2月正式采納赤道原則，成為中西部首家“赤道銀行”。
截至2023年末，重慶農(nóng)商行下轄7家分行、35家支行，共1751個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，并發(fā)起設(shè)立1家金融租賃公司、1家理財(cái)公司、12家村鎮(zhèn)銀行，從業(yè)人員1.5萬(wàn)人。
作為資產(chǎn)規(guī)模最大的A股上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)自然備受市場(chǎng)關(guān)注。不過(guò)，自2022年以來(lái)，該行業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不理想。
2022年、2023年，重慶農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入289.91億元、279.56億元，同比減少6%、3.57%。而在2021年，該行營(yíng)業(yè)收入規(guī)模則首次突破300億，至308.42億元。該行在2023年報(bào)中解釋?zhuān)軆粝⒉畛掷m(xù)收窄影響，營(yíng)收同比有所下降。展望明年，凈息差仍面臨下行壓力。
而在今年第一季度，該行營(yíng)業(yè)收入下降的趨勢(shì)仍在延續(xù)，該期數(shù)據(jù)為71.28億元，同比下降2.88%。國(guó)信證券報(bào)告對(duì)此解讀，主要是受益于債市利率下行，一季度其他非息收入同比增長(zhǎng)47%。同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及其他傭金收入同比增長(zhǎng)0.2%，2023年全年則下降6.4%。
在今年一季度營(yíng)收同比下降的同時(shí)，該行歸母凈利潤(rùn)同樣有所下滑，具體來(lái)看，該行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)35.24億元，同比減少10.81%，此意味著該行在今年首季出現(xiàn)了營(yíng)收及凈利“雙降”的局面。
與此同時(shí)，一季度扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為35.03億元，較上年同期降低10.30%，其解釋為主要是由信用減值損失變動(dòng)引起。
具體從信用減值損失情況看，一季度，該行信用減值損失13.33億元，較上年同期增加12.03億元，主要是由于上年同期該行實(shí)現(xiàn)大額不良資產(chǎn)處置收回，金額占全年比重為70.76%，因此，該行上年同期信用減值損失比較基數(shù)較低，凈利潤(rùn)比較基數(shù)較高。
2023年報(bào)顯示，重慶農(nóng)商行稱(chēng)將在保持對(duì)資產(chǎn)審慎計(jì)提減值損失的基礎(chǔ)上，持續(xù)加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收力度，力爭(zhēng)保持全年回款金額穩(wěn)定。此外，一季度該行撥備前利潤(rùn)為51.23億元，較上年同期增長(zhǎng)5.44%。
國(guó)信證券(002736)指出，該行一季度歸母凈利潤(rùn)下降主要是去年一季度不良回收規(guī)模較大帶來(lái)的高基數(shù)影響。近年來(lái)該行不斷加大不良資產(chǎn)清收力度，對(duì)利潤(rùn)表現(xiàn)形成支撐，預(yù)計(jì)2024年該態(tài)勢(shì)仍有望延續(xù)。
凈息差持續(xù)收窄，
去年涉房不良率抬升
除了一季度營(yíng)收、凈利“雙降”外，重慶農(nóng)商行當(dāng)前仍面臨息差收窄壓力。該行披露的一季度凈利息收益率為1.64%，較2023年全年下行9個(gè)基點(diǎn)。而凈息差的下降，也拖累凈利息收入同比下降9.18%。
另外，近兩年利息凈收入的表現(xiàn)亦不樂(lè)觀，重慶農(nóng)商行2022年、2023年分別為254.04億元、234.93億元，同比均有所下降，降幅分別為3.17%、7.52%，同比減少8.31億元、19.11億元。
不僅如此，重慶農(nóng)商行近年中間業(yè)務(wù)收入亦出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2021-2023年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為27.24億元、19.13億元、17.91億元，同比減少6.16%、29.77%、6.37%。
不過(guò)，在今年第一季度，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入“止跌回升”，為5.23億元，同比微增0.19%。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，截至今年一季度，該行不良貸款余額82.74億元，較上年末增加2.15億元；不良貸款率1.19%，較上年末持平；撥備覆蓋率367.54%，較上年末提高0.84個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，雖然該行一季度及2023年不良率均為1.19%，與2022年末相比有所下降，但房地產(chǎn)業(yè)不良率不降反升，從2022年末的7.28%升至去年末的9.27%。
該行曾在2022年報(bào)中解釋?zhuān)苄袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，個(gè)別公司客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，如受房地產(chǎn)行業(yè)景氣度較差等因素影響，個(gè)別房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈斷裂導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量下遷，房地產(chǎn)行業(yè)不良余額及不良率有所上升。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)頻出，
曾因掩蓋不良貸款等被罰超1200萬(wàn)
近年來(lái)，重慶農(nóng)商行可謂深陷“多事之秋”，前有息差下行壓力，后有“隆鑫系”債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)該行2022三季報(bào)顯示，隆鑫控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“隆鑫控股”）為其第四大股東，曾持有其5.70億股股份。
據(jù)了解，在2021年12月，隆鑫控股持有的該行4.33億股限售流通股由重慶市第五中級(jí)人民法院司法劃轉(zhuǎn)至重慶發(fā)展投資有限公司，占重慶農(nóng)商行總股本的3.81%；2022年1月，隆鑫集團(tuán)破產(chǎn)重整申請(qǐng)被法院受理；同年3月，重慶農(nóng)商行披露與隆鑫集團(tuán)等13家公司的債權(quán)情況，合并申報(bào)債權(quán)金額為72.62億元。
2022年11月21日，隆鑫集團(tuán)重整計(jì)劃經(jīng)重慶五中法院裁定通過(guò)，但由于破產(chǎn)重整進(jìn)展不達(dá)預(yù)期，未在限定日期內(nèi)完成重整計(jì)劃，重慶五中法院于2023 年11月20日裁定延期6個(gè)月至2024年5月21日。值得注意的是，此前有媒體報(bào)道稱(chēng)，隆鑫控股在該行信貸業(yè)務(wù)已完成核銷(xiāo)。
除此之外，重慶農(nóng)商行及其分支機(jī)構(gòu)近年頻因信貸違規(guī)、內(nèi)控合規(guī)等問(wèn)題遭到監(jiān)管處罰。
比如，今年4月28日，重慶農(nóng)商行萬(wàn)州分行因貸款“三查”不到位被罰款30萬(wàn)元；今年2月，重慶農(nóng)商行梁平支行因未執(zhí)行集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理、貸款“三查”不盡職被罰款65萬(wàn)元。
去年12月，重慶農(nóng)商行合川分行因貸款“三查”不盡職、監(jiān)控不力貸款資金被挪用、貸款資金回流借款人被罰款120萬(wàn)元，時(shí)任該分行副行長(zhǎng)羅某被警告。
去年4月，重慶農(nóng)商行酉陽(yáng)支行因貸款“三查”不盡職、信貸資金流向關(guān)聯(lián)公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用等罰款105萬(wàn)元。
2022年11月，重慶農(nóng)商行收到該行史上最大罰單，罰款金額高達(dá)1285萬(wàn)元，罰單劍指該行及其相關(guān)責(zé)任人九項(xiàng)違法違規(guī)行為：審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn)；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標(biāo)虛假，貸款減值準(zhǔn)備不足；未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款；同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn)；同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；貸后管理不到位，信貸資金被挪用；未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。
而就在重慶農(nóng)商行今年2月召開(kāi)2024年黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作會(huì)議后，該行原副行長(zhǎng)舒靜便在隨后被官宣“落馬”。
具體來(lái)看，今年3月，據(jù)重慶市紀(jì)委監(jiān)委消息：重慶農(nóng)商行原黨委委員、副行長(zhǎng)舒靜涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受重慶市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
在重慶農(nóng)商行2023年年度報(bào)告中，該行曾提及，該行根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合行內(nèi)實(shí)際，開(kāi)展了內(nèi)部控制體系建設(shè)與監(jiān)督評(píng)價(jià)、“合規(guī)體系建設(shè)強(qiáng)化年”活動(dòng)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查、員工異常行為排查、消保專(zhuān)項(xiàng)檢查等工作，持續(xù)提升條線(xiàn)履職能力和效果，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)性和內(nèi)控管理的有效性。
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