普惠金融十年,是興業(yè)銀行寧波分行奮進的十年。
十年來,興業(yè)銀行(601166)寧波分行始終堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),準(zhǔn)確把握當(dāng)前面臨的形勢任務(wù)和困難挑戰(zhàn),聚焦穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價任務(wù)和改善預(yù)期、提振信心目標(biāo),發(fā)揮自身金融資源優(yōu)勢、金融科技優(yōu)勢和金融體制機制優(yōu)勢,切實提升小微金融服務(wù)質(zhì)效,支持實體經(jīng)濟全面復(fù)蘇和小微市場主體健康發(fā)展。
一、夯實基礎(chǔ),提升服務(wù)質(zhì)效。
興業(yè)銀行寧波分行近年來聚焦市場主體和廣大人民群眾的迫切需求,不斷深化完善普惠金融專業(yè)機制,不折不扣地落實機構(gòu)建設(shè)、績效考核、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、不良容忍度、授信盡職免責(zé)等要求,做實做細“敢貸愿貸能貸會貸”內(nèi)部機制,全力服務(wù)市場、服務(wù)實體經(jīng)濟,提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量,促進普惠金融擴面增量,以實際行動踐行“金融為民”理念。
2023年以來,興業(yè)銀行寧波分行建立金融特派員制度,選派一批專業(yè)素養(yǎng)高、服務(wù)意識強的骨干團隊,深入市場、摸排需求,致力于打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟的“最后一公里”。在寧波國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)這座高水準(zhǔn)的“孵化器”內(nèi),企業(yè)林立,各類科技人才匯聚。興業(yè)銀行寧波分行積極關(guān)注園區(qū)企業(yè)發(fā)展,某聲吶公司擁有50多項知識產(chǎn)權(quán),技術(shù)性能處于行業(yè)領(lǐng)先水平,在訂單量增大的情況下,在原料采購、回款慢等壓力下,資金缺口成了首要難題。在深入了解企業(yè)經(jīng)營運轉(zhuǎn)情況后,興業(yè)銀行寧波分行第一時間為企業(yè)量身定制專屬服務(wù)方案,結(jié)合“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù),最終成功為企業(yè)提供1000萬元授信支持,助力企業(yè)渡過資金緊張時期!耙郧笆瞧髽I(yè)找政策、找產(chǎn)品,現(xiàn)在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè),傳遞的是溫度,拉近的是距離!痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人感慨。
二、優(yōu)化供給,延伸金融觸角。
興業(yè)銀行寧波分行以客戶需求為導(dǎo)向,不斷創(chuàng)新改進小微金融產(chǎn)品和服務(wù)。一是降低對抵押、擔(dān)保等第二還款來源的依賴,增加信用貸款投放,通過供應(yīng)鏈金融等方式精準(zhǔn)滴灌更多中小微企業(yè)。二是優(yōu)化融資期限管理,匹配市場主體經(jīng)營實際需求,構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)生命周期的融資體系,努力做到將“合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)匹配給合適的小微企業(yè)”。三是按照“特事特辦、急事急辦、能簡盡簡”的原則,切實為企業(yè)開通綠色通道,提供便利。四是主動下調(diào)貸款指導(dǎo)利率,分行新投放貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)步下降,不斷降低企業(yè)和居民的融資成本,對公貸款當(dāng)年新發(fā)放利率近三年下降91BP,個人貸款當(dāng)年新發(fā)放利率近三年下降150BP。五是下調(diào)收費標(biāo)準(zhǔn),持續(xù)讓利實體經(jīng)濟,不斷降低企業(yè)經(jīng)營成本,1-4月已累計減免客戶服務(wù)收費達961.68萬元。截至4月末,興業(yè)銀行寧波分行小微企業(yè)信用貸款余額66.86億,小微企業(yè)中長期貸款余額252.08億元。
三、數(shù)字賦能,創(chuàng)新普惠服務(wù)模式。
近年來,興業(yè)銀行寧波分行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,圍繞“產(chǎn)品線上化和場景數(shù)字化”兩條主線,探索數(shù)字普惠金融新模式,有效解決金融服務(wù)供給不足、供需不匹配、信息不對稱等問題,以小微線上融資為抓手,著力打造“數(shù)字化”、“平臺化”特色名片,提高普惠金融服務(wù)的可得性和覆蓋面。一是結(jié)合區(qū)域特色創(chuàng)新線上融資場景。如何推動企業(yè)加速起跑?錦浪科技(300763)是全球第三大逆變器制造商,在錦浪科技的光伏發(fā)電業(yè)務(wù)走向全國的過程中,因項目分布范圍廣,錦浪科技在融資過程中遇到異地申報手續(xù)繁瑣、貸后監(jiān)管難度大等問題。興業(yè)銀行寧波分行了解到相關(guān)情況后,深入企業(yè)對項目進行調(diào)研分析,經(jīng)過多次論證創(chuàng)設(shè)專屬線上融資模型,實現(xiàn)光伏項目全國業(yè)務(wù)一地辦,通過模型自動審批,極大地為企業(yè)節(jié)約了成本。截至4月末,該模型已服務(wù)光伏項目公司80戶,提供融資余額9.11億元。
二是圍繞涉農(nóng)領(lǐng)域場景創(chuàng)新特色產(chǎn)品。在旅游業(yè)迅速回暖的背景下,寧波文旅產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。興業(yè)銀行寧波分行了解到民宿產(chǎn)業(yè)融資需求旺盛的情況后,立時錨定方向,積極聯(lián)動民宿協(xié)會,深入調(diào)研民宿業(yè)投資、運作等情況,創(chuàng)立“民宿貸”特色業(yè)務(wù),向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)民宿提供的信用項下日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)用途貸款,最高授信額度100萬元,授信期期最長3年。截至4月末,興業(yè)銀行寧波分行已累計投放“民宿貸”47筆,提供融資支持超1000萬元,同時對接中融資需求1000余萬元,解決了多位民宿企業(yè)主的融資需求。
近年來,興業(yè)銀行寧波分行積極推動普惠金融發(fā)展,持續(xù)開展“政、銀、保、企”四方對接、解讀普惠金融重要政策。截至2024年一季度末,興業(yè)銀行寧波分行普惠貸款余額77.71億元,較年初凈增長6.38億元。下一步,興業(yè)銀行寧波分行將繼續(xù)滴灌小微企業(yè)活水,深耕農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè),拓展普惠金融內(nèi)核,挖掘客戶需求,做好普惠金融大文章。
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