如何運用自身的優(yōu)勢助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？如何打造可持續(xù)助力實體經(jīng)濟的模式呢？作為杭州市金融國企，杭州銀行砥礪前行、奮勇爭先，以干在實處的行動為城市經(jīng)濟發(fā)展蓄勢賦能，在服務(wù)小微企業(yè)、發(fā)展科創(chuàng)金融等方面開展了一系列獨具特色的創(chuàng)新實踐。
普惠模式服務(wù)小微企業(yè)
為探索小微金融服務(wù)創(chuàng)新模式，貫徹踐行普惠金融，杭州銀行學(xué)習(xí)借鑒標(biāo)桿銀行小微金融做法，于2017年在國務(wù)院設(shè)立的臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)成立了專門開展信用小微業(yè)務(wù)的臺州分行，作為探索小微金融模式創(chuàng)新的專營機構(gòu)。經(jīng)過五年多的實踐經(jīng)驗積累，于2021年7月成立信用小微事業(yè)部。
在保證“專業(yè)、專注、增效、創(chuàng)新”發(fā)展定位的前提下，該行堅持信用小微不動搖，堅持小額分散不動搖的信用小微理念，以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，貫徹落實普惠金融，助小扶微，著力打造具有杭州銀行特色的信用小微專營服務(wù)模式。
支持鄉(xiāng)村振興。運用云小貸——整村授信產(chǎn)品在線申請、在線自動預(yù)審批、線上核實簽約、網(wǎng)上自助提款和還款的一系列功能，將金融服務(wù)送上門，縮短農(nóng)村客戶與銀行之間的距離。
服務(wù)新市民。走訪商會、行業(yè)協(xié)會、市場管理方，深入了解該客群需求，聚焦該群體實際，提供有針對性的金融服務(wù)，解決優(yōu)質(zhì)新市民客戶融資無抵押物、難找擔(dān)保人等現(xiàn)實問題。
幫扶運輸行業(yè)。重點加強對運輸行業(yè)小企業(yè)和個體工商戶的金融服務(wù)支持，同時打通運輸上下游企業(yè)，加大扶持力度，提升服務(wù)質(zhì)量。
截至2022年末，該行信用小微專營模式下小微貸款余額49.26億元，較年初增加17.39億元，不良率0.18%，保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險控制能力。
在信用小微專營模式探索和實踐過程中，杭州銀行始終秉持規(guī)劃先行、機制保障的管理理念。杭州銀行自信用小微專營模式探索以來即成立了由總行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，同時，在總行層面成立的專門的部門，為信用小微專營模式順利發(fā)展、復(fù)制和推進提供指導(dǎo)、支撐和保障。
為保障信用小微專營模式順利推進，總行先后制定了《關(guān)于臺州分行小微金融模式改革創(chuàng)新的意見》、《關(guān)于深化信用小微專營模式（2.0）的基本意見》，作為信用小微專營模式的基本法和指導(dǎo)方針，明確了信用小微專營的發(fā)展規(guī)劃，給予了單獨的預(yù)算考核、單獨的風(fēng)險授權(quán)、單獨的信貸考核流程、單獨的科技支撐等一系列特殊政策，為信用小微專營模式的順利推進保駕護航。
杭州銀行將發(fā)展信用小微作為體現(xiàn)自身價值、創(chuàng)造價值的新的增長極，通過制定戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了業(yè)務(wù)目標(biāo)、客群定位和策略、網(wǎng)點規(guī)劃和隊伍建設(shè)等一系列具體發(fā)展要求。同時，為支持信用小微專營模式發(fā)展，總行在審批事項效率、政策工具支持、部門溝通協(xié)調(diào)等方面也均給予高質(zhì)、高效的綠色通道。
目前該行已在杭州、臺州、金華、寧波四個區(qū)域機構(gòu)內(nèi)成立信用小微中心，建立了近240人的專業(yè)營銷人員隊伍，專門從事信用小微業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)，2023年將新籌建合肥、上海兩家中心，計劃五年內(nèi)實現(xiàn)信用小微專營模式立足長三角，基本輻射江浙滬經(jīng)濟相對發(fā)達區(qū)域。
未來，杭州銀行將加速推進該專營模式的復(fù)制與推廣，保障信用小微商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展，筑牢杭州銀行穩(wěn)健發(fā)展的護城河，成為金融助小扶微的增長極。
專營專注精耕科創(chuàng)金融
杭州銀行是國內(nèi)較早探索構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一。自2009年7月設(shè)立全省首家科技專營支行以來，始終以打造中國特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅持“專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新”的發(fā)展理念，緊緊抓住新經(jīng)濟動能加速形成的關(guān)鍵期，深化科創(chuàng)金融體制、機制、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，致力于降低科創(chuàng)企業(yè)融資門檻和成本，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量。
該行科創(chuàng)金融經(jīng)歷了以銀政合作為主的“科創(chuàng)1.0”模式時期（2009-2015）；以銀投合作投貸聯(lián)動為主的“科創(chuàng)2.0”模式時期（2016-2021）；目前正在向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動的“科創(chuàng)3.0”模式轉(zhuǎn)型。
該行目前已建成的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)庫，涵蓋1165萬家企業(yè)，“行業(yè)+被投+團隊+技術(shù)+政策”共285個數(shù)據(jù)維度，重點包括行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈研究數(shù)據(jù)、科技企業(yè)認證、科創(chuàng)能力證明、知識產(chǎn)權(quán)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)團隊背景等更具備科創(chuàng)企業(yè)特征的數(shù)據(jù)信息。通過大數(shù)據(jù)分析杭銀科創(chuàng)金融13年來積累的上萬家的科創(chuàng)企業(yè)信息，初步形成了科創(chuàng)企業(yè)成長性評估模型。目前該行正與之江實驗室通力合作，在人民銀行指導(dǎo)下，共同推進“科創(chuàng)企業(yè)認定”團體標(biāo)準(zhǔn)的制定。
針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，以“先進技術(shù)、內(nèi)容創(chuàng)造、先進模式、先進人才、前瞻性市場”為主要導(dǎo)向，實行客戶分層標(biāo)簽管理，準(zhǔn)入上不設(shè)置營收和利潤指標(biāo)。開發(fā)“科技文創(chuàng)核心行業(yè)細分目錄”，明確“新興信息技術(shù)、高端裝備制造、醫(yī)療健康、雙碳技術(shù)、內(nèi)容娛樂、體育健身、職業(yè)教育、新消費”為8大重點目標(biāo)行業(yè)，形成了相對規(guī)范的內(nèi)部行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
為了更好地滿足科技文創(chuàng)企業(yè)不同時期發(fā)展特點和核心需求，杭州銀行打造全生命周期、全渠道生態(tài)、全資產(chǎn)經(jīng)營創(chuàng)新產(chǎn)品體系，具體包括科易貸、科保貸、銀投聯(lián)貸、誠信貸、選擇權(quán)、伯樂融六大核心產(chǎn)品。
把好風(fēng)險關(guān)口。該行建立三道風(fēng)險控制防線，包括客戶準(zhǔn)入規(guī)則、專項風(fēng)險政策、信用授信政策；成立專業(yè)科創(chuàng)審批中心，采取“風(fēng)險管理前移、授信審批派駐”政策，既確保審批獨立性、又提高審批效率；采取單獨的風(fēng)險容忍政策，單獨下達風(fēng)險容忍指標(biāo)，并配套了創(chuàng)新產(chǎn)品的盡職免責(zé)制度。
專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新，杭州銀行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域做出了特色，做出了成績。截至2022年末，累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)10412戶，融資余額487億元，其中95%以上為民營企業(yè)，75%以上為小微企業(yè)，首次獲得銀行貸款客戶占比超過35%。在浙江省三張重點科技企業(yè)名單中，服務(wù)專精特新企業(yè)728戶，國家高新技術(shù)企業(yè)5412戶，省科技中小企業(yè)7704戶，市場覆蓋率分別為22.82%、19.51%和8.6%。
來源：中國銀行業(yè)協(xié)會 杭州銀行
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