助企紓困，利國(guó)利民。2021年《政府工作報(bào)告》中明確提出“適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)”，今年以來(lái)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)動(dòng)員商業(yè)銀行開(kāi)展減費(fèi)讓利行動(dòng)，預(yù)計(jì)每年會(huì)為市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元。
目前，多家銀行已經(jīng)開(kāi)始減免涉及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的業(yè)務(wù)收費(fèi)。從廣發(fā)銀行獲悉，該行響應(yīng)四部委通知及兩項(xiàng)倡議，從7月25日起就實(shí)施減費(fèi)讓利舉措，9月30日起全面實(shí)施。
據(jù)廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次支付手續(xù)費(fèi)降費(fèi)涉及包括銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、銀行卡刷卡、ATM跨行取現(xiàn)、電子銀行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等六大類手續(xù)費(fèi)類別，共計(jì)17小項(xiàng)降費(fèi)措施。自降費(fèi)措施實(shí)施以來(lái)，相關(guān)降費(fèi)規(guī)模已超千萬(wàn)元。近日，和訊網(wǎng)向廣發(fā)銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人了解到其減費(fèi)讓利行動(dòng)以及下一步舉措。
問(wèn)：廣發(fā)銀行為何要開(kāi)展此次減費(fèi)讓利工作？
答：此次減費(fèi)讓利工作是貫徹落實(shí)2021年《政府工作報(bào)告》有關(guān)“適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)”的具體工作部署，是根據(jù)《中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 發(fā)展改革委 市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號(hào)）、《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì) 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的倡議書(shū)》（中支協(xié)發(fā)〔2021〕62號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)關(guān)于降低自動(dòng)取款機(jī)（ATM）跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的倡議書(shū)》（銀協(xié)發(fā)〔2021〕70號(hào)）等文件要求進(jìn)行減免。
減費(fèi)讓利是惠企、暖企、利企、為人民群眾辦好事辦實(shí)事的重要體現(xiàn)。同時(shí)，這也是廣發(fā)銀行一直以來(lái)不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能的重要舉措之一。
通過(guò)貫徹小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)降費(fèi)工作，降低小微企業(yè)及個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)成本，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)減費(fèi)讓利作為落實(shí)“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)的重要抓手，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共生與高質(zhì)量發(fā)展。
問(wèn)：在監(jiān)管要求減免的費(fèi)用之外，貴行還進(jìn)一步實(shí)施自主減免，主要涉及哪些方面？
答：我行本次降費(fèi)全面落實(shí)政策要求，涉及銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、銀行卡刷卡、ATM跨行取現(xiàn)、電子銀行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等六大類手續(xù)費(fèi)類別，包括調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、取消收費(fèi)項(xiàng)目、延續(xù)既有免收費(fèi)優(yōu)惠等方式。
此外，我行考慮到當(dāng)下“六穩(wěn)”“六保”工作需求，結(jié)合管理需要及客戶實(shí)際需求，進(jìn)一步擴(kuò)大自主降費(fèi)力度。一是對(duì)支票手續(xù)費(fèi)實(shí)施免費(fèi)；二是于2021年4季度對(duì)所有企業(yè)客戶適用小微企業(yè)降費(fèi)優(yōu)惠；三是自2021年11月1日起對(duì)查詢費(fèi)、結(jié)算單據(jù)工本費(fèi)、委托收款手續(xù)費(fèi)三項(xiàng)共計(jì)9小項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施免費(fèi)。更好地以實(shí)際行動(dòng)反哺社會(huì)，更為直接地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
問(wèn)：此次降費(fèi)的具體內(nèi)容有哪些？
答：此次降費(fèi)主要包括：
�。ㄒ唬⿵�2021年7月25日起, 對(duì)ATM跨行同城、異地跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)實(shí)施長(zhǎng)期減免。
（二）從2021年9月30日起,取消支票工本費(fèi)、掛失費(fèi)，以及本票和銀行匯票的手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、掛失費(fèi)，同時(shí)對(duì)支票手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免。
�。ㄈ⿵�2021年9月30日起至2024年9月30日止,對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶相關(guān)支付手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免，包括對(duì)公結(jié)算賬戶管理費(fèi)、開(kāi)戶費(fèi)、對(duì)公跨行和本行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、安全認(rèn)證工具年費(fèi)和工本費(fèi)等。其中從2021年9月30日起至2021年12月31日止，本項(xiàng)優(yōu)惠措施適用所有對(duì)公客戶。
問(wèn)：此次降費(fèi)的期限和適用對(duì)象包括哪些？
答：小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是本次降費(fèi)的適用對(duì)象。其中，小微企業(yè)是指符合工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小型、微型企業(yè)；個(gè)體工商戶是指在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)登記的個(gè)體工商戶。
（一）ATM跨行取現(xiàn)服務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)降費(fèi)期為長(zhǎng)期，其余降費(fèi)措施優(yōu)惠期限為3年。
�。ǘ〢TM跨行取現(xiàn)服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡降費(fèi)對(duì)象為全部客戶。
�。ㄈ⿲�(duì)公結(jié)算賬戶管理費(fèi)、開(kāi)戶費(fèi)、對(duì)公跨行和本行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、安全認(rèn)證工具年費(fèi)和工本費(fèi)降費(fèi)對(duì)象為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。其中從2021年9月30日起至2021年12月31日止，本項(xiàng)相關(guān)優(yōu)惠措施適用對(duì)象為所有對(duì)公客戶。
問(wèn)：貴行深耕普惠金融多年，在服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶方面有哪些具體舉措？
答：廣發(fā)銀行誕生在小微經(jīng)濟(jì)活躍的粵港澳大灣區(qū)，一直以來(lái)和眾多小微企業(yè)共擔(dān)風(fēng)雨、共同成長(zhǎng)，因此廣發(fā)銀行尤為注重提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)與自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn)。
廣發(fā)銀行按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行普惠金融綜合服務(wù)機(jī)制建設(shè)的要求，自上而下建立完善普惠金融體制機(jī)制，以求更好服務(wù)支持小微企業(yè)。
加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，在董事會(huì)設(shè)立普惠金融發(fā)展委員會(huì)，在高管層設(shè)立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在總行設(shè)立普惠金融部。鼓勵(lì)重點(diǎn)區(qū)域一級(jí)分行設(shè)立獨(dú)立普惠金融部，二級(jí)分行設(shè)立普惠金融業(yè)務(wù)專職團(tuán)隊(duì)，經(jīng)營(yíng)單位配置普惠金融專職客戶經(jīng)理。
強(qiáng)化制度保障，出臺(tái)專項(xiàng)文件，為支持普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展、進(jìn)一步做好小微企業(yè)貸款延期還本付息和小微企業(yè)信用貸款工作提供制度支持。
加大考核激勵(lì)，總行出臺(tái)普惠金融營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)方案，并對(duì)分行績(jī)效考核方案中的普惠金融指標(biāo)權(quán)重調(diào)整到10%以上。
問(wèn)：如今金融科技在普惠金融領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用，貴行如何利用金融科技解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)？
答：廣發(fā)銀行借助金融科技研發(fā)力量，不斷完善優(yōu)化業(yè)務(wù)服務(wù)流程，拓寬合作朋友圈，助力營(yíng)商環(huán)境改善，便利個(gè)體工商戶等小微客戶的商事辦理。
在人民銀行指導(dǎo)下，廣發(fā)銀行與市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在“代辦工商登記服務(wù)、全程電子化登記管理、一站式便捷開(kāi)戶”等領(lǐng)域進(jìn)行全面合作，推出“智慧商事”服務(wù)方案，為小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶商事注冊(cè)登記的“最初一公里”提供一站式便捷服務(wù)以及銀行金融服務(wù)。
如近期推出個(gè)人信用經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品“小微E秒貸”，專為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶提供信用貸款支持，通過(guò)運(yùn)用聯(lián)網(wǎng)身份核查、銀聯(lián)四要素驗(yàn)證、人臉識(shí)別等技術(shù)為客戶提供便捷的線上申請(qǐng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了貸款全流程線上辦理、貸款結(jié)果實(shí)時(shí)審批，為自雇人士提供快速、簡(jiǎn)便、無(wú)接觸的融資服務(wù)。
問(wèn)：普惠金融的核心在于完善“敢貸愿貸、能貸會(huì)貸”的內(nèi)部機(jī)制，貴行如何完善這一機(jī)制形成？
答：廣發(fā)銀行已陸續(xù)落地相關(guān)扶持政策，提升分支機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸”積極性，使小微企業(yè)客戶感受實(shí)實(shí)在在的普惠。精簡(jiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和審查模板，最短經(jīng)4個(gè)崗位即可完成審批。下沉小微企業(yè)信貸審批授權(quán)，允許重點(diǎn)區(qū)域一級(jí)分行行長(zhǎng)一定金額的審批轉(zhuǎn)授權(quán)。
此外，總行出臺(tái)普惠金融營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)方案，對(duì)分行績(jī)效考核方案中的普惠金融指標(biāo)權(quán)重調(diào)整到10%以上。落實(shí)盡職免責(zé)和不良容忍度，出臺(tái)制度明確普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)范圍、基本原則、適用范疇及對(duì)象、具體情形和工作流程，對(duì)無(wú)明顯證據(jù)表明失職的均認(rèn)定為盡職，明確普惠型小微企業(yè)貸款等普惠金融貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的容忍度標(biāo)準(zhǔn)。
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