“買黃金、偏好定期存款、投資易被騙、微信搶紅包……”隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機(jī)的普及，老年人的理財(cái)與消費(fèi)方式是否被重構(gòu)，他們最真實(shí)的財(cái)富生活是怎樣的？“養(yǎng)老理財(cái)”有什么偏好呢？
近日，針對(duì)年齡在60周歲以上的客戶，平安銀行私人銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)KYC（Know Your Customer了解客戶）發(fā)布了一組銀發(fā)族理財(cái)及消費(fèi)數(shù)據(jù)，并分析了擁有不同資產(chǎn)層級(jí)的銀發(fā)族（資產(chǎn)50萬(wàn)以下的大眾客戶、資產(chǎn)50-200萬(wàn)的財(cái)富客戶、資產(chǎn)200-600萬(wàn)的鉆石客戶、資產(chǎn)600萬(wàn)以上的私行客戶）在理財(cái)行為方面的差異。
數(shù)據(jù)顯示，高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超過(guò)千萬(wàn)，男性人均1866萬(wàn)，比女性多23%；持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%；謹(jǐn)慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞，隨著資產(chǎn)的增加其風(fēng)險(xiǎn)承受度會(huì)更強(qiáng)。
高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超千萬(wàn)，男性比女性多23%
“少數(shù)派掌握更多財(cái)富”這一點(diǎn)在銀發(fā)族內(nèi)部也有體現(xiàn)，隨著年齡的增長(zhǎng)，高凈值銀發(fā)族的財(cái)富積累愈加雄厚，其財(cái)富分布甚至突破了普遍認(rèn)知的二八定律。財(cái)富及以上層級(jí)客戶中，銀發(fā)族占比5.19%，擁有超過(guò)該群體88%的財(cái)富。其中，私行層級(jí)的男性銀發(fā)族人均資產(chǎn)更是高達(dá)1866萬(wàn)，比女性多23%。
此外，數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，雖然目前信用卡越發(fā)普及，但銀發(fā)族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠(yuǎn)低于年輕一代的56%；造成這個(gè)差距，很大一部分原因是銀發(fā)族對(duì)超前消費(fèi)觀念接受程度相對(duì)較低，整體負(fù)債消費(fèi)意識(shí)不強(qiáng)�！ �
持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%，銀發(fā)族辦更少的卡。不過(guò)，包含養(yǎng)老、金融綜合功能的借記卡，推行效果不錯(cuò)，比如由深圳市民政局與平安銀行(000001,股吧)推出的深圳智慧養(yǎng)老頤年借記卡，整合了目前諸多涉老服務(wù)載體，包括居家養(yǎng)老服務(wù)券、高齡津貼、長(zhǎng)者助餐優(yōu)惠、敬老優(yōu)待等功能，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)一卡通行。自今年4月以來(lái)，該卡申辦人數(shù)已突破50萬(wàn)人。
謹(jǐn)慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財(cái)關(guān)鍵詞，但也愛(ài)私募類投資
從數(shù)據(jù)上看，銀發(fā)族整體在金融產(chǎn)品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹(jǐn)慎。但隨著資產(chǎn)的增加，高凈值及以上層級(jí)銀發(fā)族的投資風(fēng)格愈加積極、激進(jìn)，尤其是私行層級(jí)銀發(fā)族對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。
在消費(fèi)方面，銀發(fā)族日常網(wǎng)上支付頻次明顯低于年輕一族，側(cè)面說(shuō)明其在日常消費(fèi)支付場(chǎng)景中仍然偏好于現(xiàn)金支付，或者銀發(fā)族的消費(fèi)意愿偏低。
近六個(gè)月支付場(chǎng)景TOP15（按次數(shù)）的數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于“有閑”的銀發(fā)族來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場(chǎng)景，而年輕一族更偏好通過(guò)外賣來(lái)解決一日三餐。值得注意的是，醫(yī)院是銀發(fā)族的重要支付場(chǎng)景，年輕一族則在發(fā)微信紅包，打網(wǎng)約車。
在我們認(rèn)知中，銀發(fā)族對(duì)電子支付、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的接受度都不太高，但結(jié)果中出人意外的，他們?cè)诹璩?點(diǎn)到上午9點(diǎn)訪問(wèn)銀行App比年輕人還活躍，從側(cè)面也反映出，銀發(fā)族睡眠少，凌晨4點(diǎn)就開(kāi)始了一天的生活。在訪問(wèn)App的人群中，高凈值銀發(fā)族相對(duì)來(lái)說(shuō)更喜歡訪問(wèn)樂(lè)善公益平臺(tái)。
此外，報(bào)告結(jié)果還顯示，銀發(fā)族普遍更喜歡線下辦理業(yè)務(wù)，而且辦理頻率還會(huì)隨著資產(chǎn)凈值的提升而提高，私行層級(jí)的銀發(fā)族，去營(yíng)業(yè)廳的次數(shù)更高，一年人均見(jiàn)3-4次大堂經(jīng)理。除了依賴線下網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數(shù)可以看出，銀發(fā)族對(duì)線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。而從他們具體線下更青睞辦理的業(yè)務(wù)來(lái)看，主要是現(xiàn)金的存取和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
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