審慎實施不良貸款上調(diào)為非不良貸款的操作。
在內(nèi)外部復(fù)雜形勢下，銀行業(yè)信用風(fēng)險水平有所攀升，當(dāng)前做好不良處置工作的迫切性、重要性更為凸顯。但實踐中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良處置機(jī)制、流程仍存在諸多不完善之處，既制約了處置效率，也埋下一定的合規(guī)和風(fēng)險隱患。
9月29日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于做好不良資產(chǎn)處置工作的通知》（下稱《通知》），要求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從完善組織機(jī)制、做實資產(chǎn)分類、依法合規(guī)處置、強(qiáng)化風(fēng)險管控、完善激勵約束等方面發(fā)力，進(jìn)一步提升不良處置工作質(zhì)效。
北京銀保監(jiān)局表示，2021年上半年將針對該通知貫徹落實情況開展專項督查，對工作不力、敷衍塞責(zé)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報，對相關(guān)違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅查處，追究直接責(zé)任人員和相關(guān)高管人員責(zé)任，并視情況采取審慎監(jiān)管措施。
具體來看，《通知》督導(dǎo)在京中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)人力資源保障，優(yōu)化跨部門、跨區(qū)域“橫向”協(xié)作機(jī)制及總、分、支行“縱向”分工機(jī)制，以制度先行理念完善各類處置方式配套管理制度及操作細(xì)則。要求各法人機(jī)構(gòu)在2021年一季度末前完成組織機(jī)制、工作制度改進(jìn)完善工作，分支機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行，主動向總行提出改進(jìn)建議。
同時，《通知》要求在京中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以評估借款人自身還款能力作為核心依據(jù)，以貸款擔(dān)保作為次要依據(jù)，真實、準(zhǔn)確、及時地反映貸款及其他實質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險的資產(chǎn)質(zhì)量。審慎實施不良貸款上調(diào)為非不良貸款的操作，不得以支持疫情防控和復(fù)產(chǎn)復(fù)工為由新發(fā)放貸款掩蓋不良。信托公司固有資產(chǎn)風(fēng)險分類應(yīng)真實反映底層資產(chǎn)質(zhì)量。
北京銀保監(jiān)局稱，《通知》旨在引領(lǐng)機(jī)構(gòu)樹立依法合規(guī)理念，確保債權(quán)核銷內(nèi)部證據(jù)真實合法，推進(jìn)不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)登記，向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)遵循公開原則，嚴(yán)格遵守真實性和潔凈轉(zhuǎn)讓原則，杜絕以表內(nèi)外資金承接本行不良的各類虛假轉(zhuǎn)讓行為，落實處置期限、資本計提監(jiān)管要求。
《通知》強(qiáng)調(diào)，在京中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險管控，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。對受疫情影響企業(yè)分類施策，不良資產(chǎn)核銷、轉(zhuǎn)讓過程中嚴(yán)防道德風(fēng)險，加強(qiáng)對外包催收、資產(chǎn)評估等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性管理。
另外，《通知》引導(dǎo)機(jī)構(gòu)對不良產(chǎn)生和不良處置中的違法、違規(guī)、失職行為嚴(yán)格實施問責(zé)，不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定和追究工作應(yīng)與處置工作“雙線”進(jìn)行，避免錯失處置時機(jī)。落實盡職免責(zé)規(guī)定，鼓勵對線上業(yè)務(wù)探索適應(yīng)業(yè)務(wù)特點的盡職免責(zé)機(jī)制。不良處置考核要注重獎懲對等，以實現(xiàn)風(fēng)險化解、回收最大化作為考核目標(biāo)。
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