隨著時間步入8月中下旬，上市銀行也迎來了“中考”揭榜時刻。
8月28日，中原銀行發(fā)布2020年半年報，報告期內(nèi)，中原銀行實現(xiàn)營業(yè)收入105.92億元，同比增加9.34億元；實現(xiàn)凈利潤20.26億元，同比降低2.5%。
這些數(shù)據(jù)實際上同銀行業(yè)上半年整體形勢保持了基本一致。
據(jù)8月10日銀保監(jiān)會發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標顯示，截至二季度末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)同比增長9.7%至309.4萬億元；上半年，商業(yè)銀行口徑凈利潤為1.03萬億元，同比下降9.4%。
業(yè)內(nèi)人士分析認為，銀行業(yè)信貸規(guī)模保持高增長，息差呈現(xiàn)較強的韌性，行業(yè)以量補價，奠定全年營收穩(wěn)定的基調(diào)。凈利潤負增長主要是在疫情沖擊以及經(jīng)濟仍有下行壓力的背景下，銀行審慎經(jīng)營，加大了撥備計提力度。
中原銀行半年報顯示，該行2020年上半年減值損失為51.21億元，同比增加14.21億元，增幅38.4%。
由此帶來的凈利潤下降背后，是中原銀行對實體經(jīng)濟實實在在的讓利和助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的金融注入，以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縱深推進。
深化減費讓利，積極爭取國家資金支持
讓利1.5萬億政策指引下，減費讓利成為整個銀行業(yè)的經(jīng)營主題。
8月22日晚間，銀保監(jiān)會答記者問表示，今年以來，銀行保險機構(gòu)通過降低利率、減少收費、財務(wù)重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元。
半年報顯示，中原銀行凈利差由上年同期的2.58%下降至本期的2.44%。凈利息收益率由上年同期的2.64%下降至本期的2.53%。下降的原因除了貸款市場報價利率( LPR) 改革后貸款利率下降明顯以外，另一條關(guān)鍵因素便是深化減費讓利，全面下調(diào)貸款利率。
據(jù)了解，今年上半年，中原銀行積極推進貸款市場報價利率（LPR）改革，新發(fā)放貸款平均利率下降約50BPs，對普惠小微貸款進行差異化定價，最低利率可至3.6%。
低息資金的精準投放，借助對于小微產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新。如基于小微企業(yè)“短、急、頻”的融資需求，中原銀行在行業(yè)內(nèi)率先推出無抵押純信用線上貸款產(chǎn)品“中原聚商快貸”，具有在線申請、系統(tǒng)實時審批、純信用、到賬快、利率低、隨借隨還等特點，有效提高了小微企業(yè)貸款的可獲得性。瞄準個體經(jīng)營痛點,創(chuàng)新推出復(fù)工貸、安家貸、地攤貸等專屬信用貸產(chǎn)品，為“夜經(jīng)濟”“小店經(jīng)濟”助力。根據(jù)客戶不同需求場景，迭代推出永續(xù)貸智能續(xù)貸產(chǎn)品，提供差異化續(xù)貸方案，簡化續(xù)貸流程，為客戶節(jié)省資金周轉(zhuǎn)成本。
專注服務(wù)民營小微企業(yè)。截至6月末，全行小微貸款余額1329億元，服務(wù)小微商戶5.13萬戶。
與此同時，立足省級法人銀行的優(yōu)勢，中原銀行不斷積極爭取更多的國家優(yōu)惠資金支持。
就在6月24日，中原銀行成功獲批人民銀行再貸款再貼現(xiàn)綜合授信額度290億元。本次獲批授信額度可用于中原銀行向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等各類政策性融資工具，授信有效期為1年，獲批額度位居河南省法人金融機構(gòu)首位。同日，中原銀行成功申請獲批支小再貸款資金12.7億元，專項用于支持小微民營企業(yè)信貸投放。
貸款規(guī)模增長，“商行+投行+投資”模式支持實體經(jīng)濟
自成立以來，中原銀行便明確了“貼近市民、服務(wù)小微、支持‘三農(nóng)’，推進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展”的市場定位。2020年疫情催生的新形勢也為中原銀行支持全省經(jīng)濟帶來了“新”思路。
今年全國兩會期間，全國政協(xié)委員，中原銀行黨委書記、董事長竇榮興接受采訪時表示，盡管一季度是一個艱難開局，但是只要善于從危機中主動捕捉和創(chuàng)造機遇，仍可以在多個領(lǐng)域大有作為。例如，國家大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，明確了經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的方向，為銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了契機。
竇榮興表示，中原銀行將積極響應(yīng)這一發(fā)展戰(zhàn)略，密切關(guān)注改革所催生的新興市場、新生態(tài)、新興企業(yè)，主動調(diào)整信貸投放，逐步加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。同時，積極落實河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略布局，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式支持河南省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的并購整合。
具體到半年報來看，該行上半年貸款規(guī)模整體增長，各項貸款總額（不含應(yīng)計利息）3,376.10億元,較年初增加384.05億元，增幅12.8%。
其中公司貸款為1,462.49億元，占該行發(fā)放貸款總額（不含應(yīng)計利息）的43.3%，較上年末增加44.41億元，增幅3.1%。
中原銀行在半年報中表示，上半年主要圍繞鄭州國家中心城市建設(shè)、黃河流域生態(tài)保護與高質(zhì)量發(fā)展等國家及全省重大戰(zhàn)略，加大重點項目支持力度，著力支持能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和教育、醫(yī)療衛(wèi)生等民生工程。
中原銀行重點提到，通過“商行+投行+投資”的投融資模式，為全省經(jīng)濟發(fā)展提供金融支撐，同樣折射出中原銀行綜合實力的不斷攀升。
據(jù)了解，通過強化交易銀行產(chǎn)品應(yīng)用，積極修復(fù)企業(yè)上下游供應(yīng)鏈，助力企業(yè)恢復(fù)產(chǎn)能，上半年業(yè)務(wù)融資量累計達到591.83億元。
此外，該行持續(xù)推進傳統(tǒng)投行向綜合服務(wù)投行轉(zhuǎn)型，落地中部地區(qū)首單保障房資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，標準化銀團落地筆數(shù)居河南省內(nèi)同業(yè)第一位，大力推動境外融資、赴港上市以及跨境并購綜合金融服務(wù)，不斷探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式與服務(wù)模式。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進，轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)
中原銀行對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索一向走在中小銀行前列。
今年年初，中原銀行全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例，入選中國人民銀行《金融電子化》雜志“2019年金融信息化10件大事”，成為評選以來全國首家入圍的中小銀行。
8月1日上午，在2020（第十六屆）大河財富中國論壇啟動儀式暨五道口中原金融大講堂現(xiàn)場，中原銀行行長王炯表示，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入了一個新的階段，將呈現(xiàn)敏捷組織全面推廣；大數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)�；怀掷m(xù)推動數(shù)據(jù)治理，打造數(shù)據(jù)中臺；數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)體系化；新技術(shù)從基礎(chǔ)建設(shè)走向應(yīng)用；中后臺通過轉(zhuǎn)型更好支撐前臺敏捷；建設(shè)數(shù)字化的風(fēng)險管理體系；數(shù)字化文化的普及和數(shù)字化成熟度評價體系的形成等八個新特征。
根據(jù)中原銀行在半年報中披露的最新數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果：大數(shù)據(jù)驅(qū)動營銷方面，持續(xù)拓寬用例執(zhí)行渠道，實現(xiàn)用例全渠道觸達客戶，開展大數(shù)據(jù)用例規(guī)�；茝V，新增用例15個，累計落地用例26個，用例累計成效91.80億元，數(shù)據(jù)驅(qū)動營銷的核心競爭力逐步形成。
半年報顯示，該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型圍繞“以客戶為中心”,優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”，推進產(chǎn)品、渠道、客群多維度合作與創(chuàng)新，以場景為依托的融合發(fā)展能力顯著增強，線上與線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)驅(qū)動模式進一步深化，市場認可度和影響力進一步提升。截至6月30日，零售客戶達到1,579.29萬戶，較年初新增84.67萬戶。個人貸款總額（不含應(yīng)計利息）1,616.96億元，較年初增加302.71億元，增幅23.0%。個人存款余額（不含應(yīng)計利息）1,946.11億元，較年初增加206.03億元，增幅11.8%。截至8月20日，該行手機銀行用戶數(shù)已突破700萬戶，月活躍客戶數(shù)180萬戶。
一個值得關(guān)注的信號是，中原銀行上半年零售業(yè)務(wù)存、貸款增量均超過了公司業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比31.1%，較上年同期提升1.8個百分點，零售業(yè)務(wù)貢獻度穩(wěn)步提升。
（CIS）
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