在高科技機(jī)械臂的加持下，一個(gè)個(gè)電子元器件被精準(zhǔn)地安裝在電路板中，整條生產(chǎn)線只有終端一個(gè)工人——這是深圳寶安的一家智能制造企業(yè)的廠房里的場(chǎng)景。
該企業(yè)的董秘對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，今年疫情一季度公司出現(xiàn)上市以來(lái)的第一次季度虧損，這是從來(lái)沒(méi)有過(guò)的，所以壓力很大，但是經(jīng)過(guò)分析，發(fā)現(xiàn)絕大部分都是非經(jīng)常性的虧損。
“今年整體資金成本明顯下降，因?yàn)長(zhǎng)PR下行，整個(gè)集團(tuán)的短期融資成本只有4% ，長(zhǎng)期的也不超過(guò)4.5%，今年上半年剛發(fā)了一個(gè)ABS產(chǎn)品，票面利率才2.6%。”前述董秘稱�！ �
制造業(yè)貸款利率連續(xù)兩年下調(diào)：補(bǔ)貼至不虧損
前述位于深圳寶安的智能制造企業(yè)是一家進(jìn)出口貿(mào)易頻繁、日常結(jié)算量大、出口銷售占比高的上市公司。
2017年擬通過(guò)非公開(kāi)發(fā)行股票募集資金，用于項(xiàng)目建設(shè)及補(bǔ)充日常流動(dòng)資金，杭州銀行及時(shí)給予定增配資5.5億元，期限3.5年。杭州銀行還為該企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)及票據(jù)池產(chǎn)品，協(xié)助盤活票據(jù)；通過(guò)辦理掉期存款質(zhì)押配套進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，為其帶來(lái)可觀的利差收益。
截至今年上半年末，該企業(yè)在杭州銀行的敞口授信額度已由合作初期的4000萬(wàn)元增至1.5億元。
從整個(gè)制造業(yè)來(lái)看，銀行給予的貸款定價(jià)也在持續(xù)下降。比如杭州銀行深圳分行對(duì)于投放的制造業(yè)貸款利率低于內(nèi)部考核定價(jià)的給予補(bǔ)貼至不虧損為止，2019年平均定價(jià)較2018年降低20BP，2020年較2019年降低94BP。
這是杭州銀行卓越計(jì)劃中的一個(gè)樣本。截至2020年6月底，杭州銀行服務(wù)“卓越計(jì)劃”名單中上市公司客戶數(shù)556家，全口徑融資余額286億元(人民幣，下同)，還完成56戶科創(chuàng)板上市、擬上市企業(yè)主動(dòng)授信審批，全部授信額度超過(guò)38億元。
除了針對(duì)上市企業(yè)的“卓越計(jì)劃”， 杭州銀行深圳分行行長(zhǎng)助理黃瑾清對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，針對(duì)擬上市企業(yè)， “杭州銀行專門定做了‘起飛計(jì)劃’，滿足上市進(jìn)程中的各項(xiàng)需求�！苯刂�6月末，深圳分行存續(xù)合作“起飛計(jì)劃”客戶有28戶，涵蓋了制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、科學(xué)技術(shù)服務(wù)業(yè)等多領(lǐng)域，授信總額2.7億元。
深圳云天勵(lì)飛技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)第一家兼具人工智能、AI芯片和大數(shù)據(jù)平臺(tái)等AI關(guān)鍵技術(shù)平臺(tái)的獨(dú)角獸企業(yè)，由于處于研發(fā)投入期和快速擴(kuò)張期，存在資金缺口。
云天勵(lì)飛投融資總監(jiān)陳騰宇對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，作為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，該公司無(wú)法參照傳統(tǒng)企業(yè)授信模式進(jìn)行合作。
杭州銀行深圳分行行長(zhǎng)王為民對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，鑒于前期引入風(fēng)投歷史以及正在進(jìn)行B輪融資，杭州銀行積極發(fā)揮科技文創(chuàng)金融板塊產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，為其提供授信額度3000萬(wàn)元，目前已提款2000萬(wàn)元。
深圳市有方科技股份有限公司是一家專注于無(wú)線應(yīng)用需求挖掘和產(chǎn)品服務(wù)的公司。2019年在企業(yè)上市的關(guān)鍵階段，杭州銀行深圳分行及時(shí)給予了企業(yè)4000萬(wàn)元的授信支持，并注重交叉營(yíng)銷，以流動(dòng)性支持切入，為實(shí)控人及其配偶提供了個(gè)人融資服務(wù)，加強(qiáng)了合作的穩(wěn)定性。2020年1月，有方科技成功在科創(chuàng)板上市。
王為民稱，雖然深圳小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)最多，但風(fēng)險(xiǎn)反而很低。
截至6月末，杭州銀行深圳分行總資產(chǎn)473.8億元、總負(fù)債451.4億元；各項(xiàng)貸款余額267.1億元，各項(xiàng)存款余額202.9億元；上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.05億元。
科技文創(chuàng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋全國(guó)
浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)占比高。在最近一輪經(jīng)濟(jì)周期中，浙江的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、動(dòng)能轉(zhuǎn)換早于全國(guó)，浙江銀行業(yè)從信用風(fēng)險(xiǎn)暴露到資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)回升的過(guò)程也先于其它區(qū)域。
截止今年一季度末，杭州銀行全行資產(chǎn)總額10400億元，較上年同期增幅11.28%。貸款余額4359億元，較上年同期增幅15.21%。存款余額6431億元，較上年同期增幅16.57%。表外資產(chǎn)余額3556億元。不良貸款率1.29%，連續(xù)13個(gè)季度實(shí)現(xiàn)下降，90天以上逾期不良比控制在89.87%；撥備覆蓋率354.73%，同比上升90.23個(gè)百分點(diǎn)。近年?duì)I收、凈利等主要盈利指標(biāo)保持增長(zhǎng)，增速也在上市銀行中處于前列。
杭州銀行高級(jí)專家、原副行長(zhǎng)丁鋒對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，杭州銀行搭建了“1+6+N”的專營(yíng)機(jī)構(gòu)體系，一家分行級(jí)科技文創(chuàng)金融事業(yè)部深耕本地業(yè)務(wù)；6家全國(guó)性專營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋北京、上海、深圳、南京、寧波、合肥地區(qū)；N個(gè)專營(yíng)化特色機(jī)構(gòu)專項(xiàng)服務(wù)杭州、嘉興、紹興等浙江省內(nèi)科創(chuàng)聚集地。
截至今年6月末，杭州銀行服務(wù)科技文創(chuàng)金融客戶超8000戶，累計(jì)放款超1350億元。這其中，90%以上客戶為中小民營(yíng)企業(yè)，包括貝達(dá)藥業(yè)(300558,股吧)、英飛特(300582,股吧)、長(zhǎng)川科技(300604,股吧)等企業(yè)。
丁鋒介紹，2020年以來(lái)，杭州銀行為桐昆股份(601233,股吧)、衛(wèi)星石化(002648,股吧)、中天建設(shè)等8家民企提供債券承銷服務(wù)，實(shí)現(xiàn)直接融資39.8億元。
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