理財產(chǎn)品營銷渠道生變 銀行理財子公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上搶先機

　　疫情防控期間，銀行理財子公司的營銷渠道正邁向線上化。近日，建信理財和中銀理財先后開設(shè)了線上理財課堂，投資經(jīng)理跨界當主播，直接開講介紹產(chǎn)品，吸引了大波投資者關(guān)注。同時，也有多家銀行理財子公司開通投資者線上風(fēng)險測評功能，打破了以往首次購買理財產(chǎn)品必須到網(wǎng)點測評的傳統(tǒng)。

　　上海基煜基金銷售有限公司總裁王翔認為，疫情之下，面對用戶外出大幅減少、線上需求猛增的情況，各行各業(yè)都意識到線上化的重要性，資管行業(yè)也不例外。短期來看，保證合規(guī)的前提下推出理財“云課堂”、簡化交易流程，是應(yīng)對階段性沖擊的有效手段。而從長期來看，用戶向線上轉(zhuǎn)移是趨勢性的，理財子公司加大線上化服務(wù)力度、構(gòu)建數(shù)字化營銷體系、注重金融科技運用，從而滿足客戶日益增長的線上理財交易需求，將會成為其積極布局的方向。

　　基煜基金發(fā)布的《新冠疫情下金融機構(gòu)行為報告》也印證了疫情對各類機構(gòu)布局線上化戰(zhàn)略的啟示。報告對300多家金融機構(gòu)進行調(diào)查，結(jié)果顯示，“電子化引發(fā)高層關(guān)注：近70%高層參訪者將考慮推行投資交易和服務(wù)電子化。”

　　建信理財?shù)奈⑿殴�眾號顯示，2月25日、26日和27日，建信理財接連舉辦了三場“云課堂”，介紹包括指數(shù)型、FOF、開放式理財?shù)仍趦?nèi)的多種產(chǎn)品。直播平臺上，還附有產(chǎn)品路演文件。據(jù)統(tǒng)計，三場直播合計約有1.5萬人次觀看。

　　而在此前，中銀理財也開設(shè)了類似的直播課堂，主講內(nèi)容包括突發(fā)疫情對資本市場的影響、產(chǎn)品的投資運作情況和價值投資新產(chǎn)品的特點與投資計劃等，有超過2.5萬人次觀看。

　　在不少投資者看來，銀行理財子公司的這種“云課堂”一方面打破了線下銷售的局限性，拓寬了銷售渠道，提高了效率；另一方面，也為更多人提供了專業(yè)投資知識的講解，以及資本市場走向的分析，開辟了投資者教育的新渠道。

　　實際上，這一打法在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》（下稱《辦法》）中也有“映射”�！掇k法》第三章業(yè)務(wù)規(guī)則第二十七條提到，銀行理財子公司銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在非機構(gòu)投資者首次購買理財產(chǎn)品前通過本公司渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進行風(fēng)險承受能力評估，這里括號中的內(nèi)容特別提到了“電子渠道”，為銀行理財子公司線上化的轉(zhuǎn)型提供了先行條件。

　　不過，《辦法》同時要求，針對私募理財產(chǎn)品的推介，銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行公開宣傳。

　　據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2月28日，銀行理財子公司已發(fā)行的產(chǎn)品超過500只，多為封閉式凈值型產(chǎn)品，其次是開放式凈值型和封閉式非凈值型產(chǎn)品。

　　除了推出理財直播課堂，銀行理財子公司的另外一個線上化動作是允許投資者在首次購買理財產(chǎn)品時可以在網(wǎng)上進行風(fēng)險評估，而在以往，必須要去線下銀行網(wǎng)點辦理。目前，包括中郵理財、建信理財、工銀理財和興銀理財?shù)仍趦?nèi)的多家銀行理財子公司都推出了這一功能。

　　據(jù)王翔分析，在滿足投資者適當性管理要求的前提下，部分客戶可以在電子渠道進行風(fēng)險評測，這對理財子公司線上獲客提供了便利性，但這也只是打通了線上營銷的一個環(huán)節(jié)而已。而在新形勢下，構(gòu)建以客戶為中心的新型營銷體系，如何運用金融科技理解客戶、吸引客戶、服務(wù)客戶、留住客戶，才是更需深思的課題。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛也曾公開表示，理財子公司的一大突破就在于互聯(lián)網(wǎng)方面，這代表了整個行業(yè)的發(fā)展趨勢�，F(xiàn)在銀行離柜率非常高，個別上市銀行理財產(chǎn)品的銷售重心也在往手機端遷移，所以，為了適應(yīng)新趨勢，以往網(wǎng)點營銷的模式正逐步轉(zhuǎn)向線上化，營銷渠道進一步拓展。

　　銀行理財子公司的線上化轉(zhuǎn)型也體現(xiàn)了金融與科技的進一步融合。近年來，國內(nèi)銀行業(yè)圍繞金融科技、數(shù)字化和開放銀行等方面紛紛實施創(chuàng)新戰(zhàn)略，掀起了一股轉(zhuǎn)型浪潮，發(fā)展金融科技已成為多數(shù)銀行的核心戰(zhàn)略。對于理財子公司而言，金融科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中同樣扮演者至關(guān)重要的角色，有助于業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)甚至運行機制的革新，進而實現(xiàn)核心競爭力的提高。

　　華夏銀行(600015,股吧)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理苑志宏就曾發(fā)文稱，在金融科技領(lǐng)域存在著很多優(yōu)秀的企業(yè)，在其專注的領(lǐng)域內(nèi)研發(fā)能力遠遠超過理財子公司；還有許多專注于各類前沿技術(shù)的科技公司，或許還沒有涉足金融領(lǐng)域，但某一項新技術(shù)的突破有可能引發(fā)金融服務(wù)的顛覆式發(fā)展。這兩類公司應(yīng)該成為理財子公司的合作伙伴，一方有技術(shù)，一方有數(shù)據(jù)、有場景，存在著廣闊的合作空間與共贏發(fā)展的市場機遇。